El Seguro Social es una importante fuente de ingresos para muchos jubilados, y merece cada centavo. Pero "cada centavo" está sujeto a la edad a la que uno decide tomar los beneficios de la Seguridad Social. Cuanto más espere para recibir los beneficios de la Seguridad Social, más recibirá cada mes. Entonces, si puedes esperar, hazlo.

Edad total de jubilación

La Administración del Seguro Social publicó una publicación que incluye una práctica tabla para visualizar las consecuencias de retirar los beneficios de la Seguridad Social antes de lo que se denomina la "plena edad de jubilación". Su plena edad de jubilación se basa en el año en que nació. Por ejemplo, supongamos que nació en 1956. Su plena edad de jubilación sería de 66 años y 4 meses. (Para obtener más información, consulte: Cálculo de su seguridad social Edad de equilibrio .)

En la publicación de la Administración del Seguro Social, se da un ejemplo de alguien que debe recibir $ 1, 000 por mes a la edad de jubilación total de 66 años. Si esta persona tomara beneficios a la edad de 62, recibirían solo $ 750 por mes en lugar de $ 1, 000 por mes. Por otro lado, si postergaran los beneficios y los tomaran a la edad de 70 años, aumentarían sus beneficios a $ 1, 320 por mes. Como puede ver, el momento en que saca sus beneficios de la Seguridad Social afecta significativamente la cantidad que realmente saca. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuánta seguridad social obtendrá? )

Cuando aprovechar los beneficios de manera temprana tiene sentido

Está claro que tomar los beneficios de Seguridad Social temprano significa sacrificar una cantidad significativa de dinero por mes en el futuro. Pero hay ocasiones en que tomar los beneficios de Seguridad Social temprano podría tener sentido. Antes de llegar a esos casos muy raros, considere que por cada año que espere para recibir los beneficios del Seguro Social después de su plena edad de jubilación, obtendrá un 8% más de lo que recibiría anteriormente. Eso es mucho dinero, y algo que se considera una tasa razonable de rendimiento a largo plazo producida por el mercado de valores. Mientras que el mercado bursátil no ofrece garantías, sus beneficios de Seguro Social también podrían estar escritos en piedra (a menos que, por supuesto, usted sea un joven trabajador que razonablemente pueda cuestionar la confiabilidad a largo plazo del sistema de Seguridad Social). (Para obtener más información, consulte: ¿Los jóvenes trabajadores pueden confiar en la seguridad social? )

Teniendo en cuenta estos puntos, hay un par de circunstancias en las que tomar sus beneficios de Seguridad Social tiene sentido temprano. Por ejemplo, puede recibir sus beneficios anticipadamente a una tasa reducida, invertir el dinero y luego volver a solicitar sus beneficios cuando alcance su plena edad de jubilación. El beneficio de esto es que puede invertir el dinero y, con suerte, ganar algo de dinero.El problema es que debe devolver todos los beneficios que recibió hasta el momento en que vuelva a presentar la solicitud. Sin embargo, no tiene que pagar el interés que hizo sobre el dinero, solo el principal. Este es un esfuerzo arriesgado porque podría perder dinero en el mercado bursátil y no podría reembolsar el capital, lo que significa que podría estar atrapado con recibir bajos beneficios del Seguro Social en el futuro. (Para obtener más información, consulte: Consejos para retrasar los beneficios de seguridad social .)

Una vez que tiene sentido absoluto tomar anticipadamente los beneficios de la Seguridad Social es cuando realmente necesita el dinero. Si no cuenta con otras fuentes de ingresos y no cuenta con una gran cantidad de fondos de jubilación ahorrados en este punto, puede optar por recibir los beneficios de Seguro Social anticipadamente y renunciar a los beneficios que habría recibido al esperar. Animo a mis clientes a que esperen al menos hasta su plena edad de jubilación para recibir los beneficios, pero si se encuentra en esta situación, tendría sentido tomar sus beneficios antes de tiempo. (Para obtener más información, consulte: Cómo maximizar sus beneficios de seguridad social .)

Conclusión

Antes de tomar la decisión de recibir anticipadamente sus beneficios de la Seguridad Social, pregúntese si realmente necesita el dinero en efectivo. el corto plazo. Si es así, toma tus beneficios. De lo contrario, es mejor tomar la consecuencia a corto plazo de no tener tanto dinero cada mes para que tenga seguridad a largo plazo y disfrute de una mejor jubilación en el futuro. (Para obtener más información, consulte: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social .)