Si tiene al menos 65 años y está en Medicare, es elegible para comprar un plan Medigap, también conocido como un plan complementario de Medicare, para cubrir lo que Original Medicare no pagará. Estas lagunas en Original Medicare pueden ser sustanciales, lo que le deja importantes deudas de bolsillo. (Para obtener más información, consulte Seguro de Medigap: ¿quién lo necesita? )

Sin embargo, los planes de Medigap no son gratuitos. Para participar en uno de estos planes de seguro privados, pagará una prima además de lo que paga por Medicare, lo que significa que tendrá que pensar detenidamente si necesita o no un plan Medigap.

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Medigap Basics

Los planes Medigap están estandarizados y regulados por ley estatal y federal e identificados por letras (A, B, C, D, F, G, K, L, M y N) ) Todos los planes con las mismas letras ofrecen los mismos beneficios básicos, aunque algunos planes ofrecen beneficios adicionales. Los planes A a G tienen un conjunto de beneficios básicos, y los planes K a N tienen un conjunto diferente.

En Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, los planes están estandarizados de una manera diferente, y algunos estados ofrecen otro tipo de póliza Medigap llamada plan Medicare Select. Los planes Medicare Select funcionan como organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) y tienden a costar menos, pero requieren que los participantes usen ciertas redes o pierdan la cobertura.

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Medigap vs. Medicare Advantage

Un plan Medigap no es la única manera de reducir sus gastos médicos de bolsillo. Los planes de Medicare Advantage son otra opción popular.

Los planes Medicare Advantage (a veces conocidos como planes Parte C de Medicare) son planes de seguro privado aprobados por Medicare que brindan el mismo nivel de beneficios que las Partes A y B de Medicare. Generalmente incluyen cobertura de medicamentos recetados, como en Medicare Parte D , así como.

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Dependiendo de su uso del sistema de salud, así como de otros factores, un plan Medicare Advantage podría costarle menos que un emparejamiento Medicare / Medigap, por lo que es una alternativa atractiva. Sin embargo, los planes de Medigap generalmente son más flexibles y ofrecen redes más amplias, así como también los beneficios fuera de la red que un plan de Medicare Advantage puede no ofrecer. (Para obtener más información, consulte Medigap Vs. Medicare Advantage: ¿Qué es mejor? )

5 Razones para obtener Medigap

A pesar de las diferencias en Original Medicare, no todos los que están en Medicare necesitan un plan Medigap. Aquí hay cinco razones por las que podría:

1. Está desempleado o jubilado. No es poco común que los trabajadores elegibles para Medicare elijan la Parte A de Medicare como complemento de su plan proporcionado por el empleador. Si no tiene un plan patrocinado por un empleador, esta no es una opción.

2. Está recibiendo tratamiento por una afección médica. Si está viendo a un proveedor de atención médica regularmente y / o con algún medicamento de mantenimiento, un plan Medigap puede ofrecer la protección necesaria para su presupuesto.

3. No eres rico. Incluso los ricos generalmente eligen aislar sus ingresos de gastos médicos inesperados comprando un seguro complementario, por lo que el resto de nosotros debería pensarlo también.

4. No califica para Medicaid. Medicaid es un programa del gobierno que ayuda a las personas de bajos ingresos a pagar los gastos médicos. Si no cuenta con esta asistencia, una póliza Medigap puede ser su mejor opción para recibir ayuda con los copagos, deducibles y otros gastos médicos de desembolso directo. (Para obtener más información, consulte ¿Cuál es la diferencia entre Medicare y Medicaid? )

5. Un plan Medicare Advantage no brindará la cobertura que necesita.

Por qué es importante su período de inscripción abierta

Y hay algo más en qué pensar: si no se inscribe en un plan Medigap cuando es elegible por primera vez, durante su período de inscripción abierta de Medigap de 6 meses, a menos que califica para un período de inscripción especial (SEP), tendrá que cumplir con los requisitos de suscripción para calificar para un plan. Si lo hace, no hay garantía de que no pague una prima más alta. En otras palabras, puede tener sentido inscribirse en un plan Medigap porque puede y probablemente lo necesite, especialmente dado que probablemente pague más y tenga que pasar por aros adicionales para obtenerlo más adelante.

Nada sobre elegir un plan de seguro es intrínsecamente intuitivo. Si necesita asistencia personalizada, no dude en comunicarse con su Programa Estatal de Asistencia de Seguros de Salud (SHIP). También puede contratar a un corredor calificado de beneficios con licencia; comuníquese con la Asociación Nacional de Aseguradores de Salud [NAHU] para encontrar un agente en su estado.

The Bottom Line

Si tiene Medicare y no puede o no desea gastar una cantidad significativa de sus ingresos en gastos médicos, es probable que necesite algún tipo de seguro complementario para retirarlo donde lo deja Original Medicare. . Un plan Medicare Advantage es una forma de lograrlo, pero muchos consideran que un plan Medigap, que brinda más opciones en términos de tamaño de red y beneficios fuera de la red, se adapta mejor a sus necesidades.