Si bien no es necesario que se inscriba en Medicare si no lo desea, la opción predeterminada para el seguro médico una vez que cumpla 65 años es inscribirse. De hecho, si ya está reclamando beneficios del Seguro Social, se inscribirá automáticamente en las Partes A y B. Sin embargo, es posible que no desee inscribirse si puede obtener un mejor seguro a través de su trabajo o el trabajo de su cónyuge o si quiero seguir contribuyendo a una cuenta de ahorros de salud. Sin embargo, dependiendo de sus circunstancias, es posible que no tenga la opción de retrasar la inscripción, o puede que no sea lo mejor para usted debido a las multas en las que incurrirá o las brechas en la cobertura que enfrentará. Aquí hay una descripción general de las reglas para cuando puede y no puede retrasar la inscripción en las Partes A, B y D de Medicare.

Recibir beneficios de Seguridad Social

Una vez que comience a recibir beneficios de Seguro Social, debe estar inscrito en la Parte A. Pero si puede posponer el Seguro Social, también puede posponer la Parte A de Medicare. Parte A, puede optar por no participar en la Parte B, incluso si está reclamando beneficios de la Seguridad Social. No puede inscribirse en la Parte D a menos que esté inscrito en la Parte A o B. (Para obtener más información, consulte 4 Razones por las que es posible que no desee retrasar los pagos de Seguridad Social .)

Sigue trabajando

Parte A: Si todavía está empleado cuando cumple 65 años y trabaja para una empresa con 20 o más empleados (o si esta descripción se aplica a su cónyuge) ), puede seguir confiando en el plan de salud grupal del empleador y posponer la Parte A, porque Medicare considerará que el seguro del empleador es su seguro primario. Sin embargo, para las empresas con menos de 20 empleados, es probable que deba inscribirse en Medicare, ya que el plan de seguro de la compañía normalmente espera que Medicare sea su seguro principal. Sin embargo, este no es siempre el caso, así que pregúntele a su empleador (o al empleador de su cónyuge).

Parte B: Si aún trabaja a los 65 años y tiene un seguro médico a través de su empleador, o si su cónyuge todavía está trabajando y tiene un seguro médico a través de su empleador, puede retrasar la inscripción en la Parte B. Y es posible que desee porque, mientras que la Parte A es gratuita para la mayoría de las personas, la Parte B cuesta dinero, y es posible que duplique su cobertura mientras ve poco o ningún beneficio adicional. Sin embargo, no puede continuar sin la cobertura de la Parte B o el equivalente proporcionado por el empleador, o incurrirá en sanciones permanentes.

Parte D: Puede posponer la inscripción en la Parte D si todavía está trabajando (o si su cónyuge aún está trabajando) y tiene cobertura acreditable de medicamentos recetados a través de su empleador (o el empleador de su cónyuge). Un plan acreditable es aquel que es igual o mejor que lo que paga la Parte D; su compañía de seguros puede decirle si su plan cumple con esta definición.Si no tiene Parte D o cobertura acreditable, cuando se inscriba más tarde en la Parte D se enfrentará a una multa permanente, como en la Parte B. Si se ha demorado en inscribirse en la Parte A y la Parte B, también lo hará tiene que retrasar la inscripción en la Parte D. También puede retrasar o evitar inscribirse en la Parte D si obtiene cobertura de medicamentos recetados a través de un plan Medicare Advantage. (Para obtener más información, consulte La Guía del empleado para Medicare .)

Retirado

Parte A: Si está jubilado y no está cubierto por el plan de su cónyuge activo, usted ' Necesitaré inscribirme en la Parte A para tener cobertura para estadías en el hospital y atención de enfermería especializada y para evitar sanciones del mandato del seguro de salud individual. Como alternativa, puede inscribirse en la Parte C de Medicare, también conocida como plan Medicare Advantage. Le dará cobertura de la Parte A y Parte B y le permitirá evitar las sanciones de Obamacare. (Para obtener más información, consulte Cinco características distintivas de Medicare Advantage .)

Parte B: Si tiene COBRA, seguro de salud para jubilados, seguro de salud de VA o seguro de salud de mercado individual, debe firmar para la Parte B de Medicare dentro de los ocho meses posteriores a dejar su trabajo, de modo que no tenga que pagar multas permanentes de la Parte B cuando se inscriba más tarde y así no experimente ninguna brecha en su cobertura de seguro médico. Sin él, tendrá que pagar de su bolsillo los servicios médicamente necesarios, paseos en ambulancia y equipo médico duradero como bastones, dispositivos de prueba de glucosa en sangre y dispositivos de apnea del sueño. También carecerá de cobertura para servicios preventivos y de detección, como exámenes de enfermedades cardiovasculares y mamografías.

Parte D: Si se jubila y pierde su cobertura de medicamentos con receta acreditable, asegúrese de inscribirse en la Parte D durante el período de inscripción especial para evitar sanciones. Además, obtenga una prueba de su cobertura acreditable de su aseguradora para que pueda usarla más adelante y demostrar que no está sujeto a sanciones. No vaya sin la Parte D o la cobertura acreditable por más de 63 días o tendrá que pagar la multa.

The Bottom Line

El gobierno tiene reglas estrictas sobre el seguro de salud y la cobertura de medicamentos con receta que debe tener. Existen subsidios para mantener el seguro proporcionado por el empleador y retrasar Medicare, pero debe seguir estas reglas cuidadosamente para no terminar con brechas en su cobertura, y no se encuentra pagando multas temporarias de la Parte A de Medicare o una Parte de Medicare permanente. Penalizaciones B y D.