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No hay una sola entidad que "decida" eliminar los activos. Por el contrario, las instituciones financieras están obligadas a informar cuentas inactivas al estado, que tiene el derecho de eliminarlas si transcurre el período de latencia requerido. La determinación de si un activo o seguridad financiera puede ser retenida es dictada por la ley estatal.

¿Qué es Escheatment?

Escheatment es un proceso legal mediante el cual los gobiernos estatales pueden asumir la propiedad de activos financieros, tales como valores o cuentas bancarias, de ahorro o de inversión, si los activos se consideran inactivos y los propietarios de la cuenta no pueden ser ubicados. Para que un activo se cancele, debe declararse inactivo, lo que significa que ha permanecido inactivo durante un período de tiempo determinado. Este período de latencia está determinado por la ley estatal y puede variar ampliamente, aunque generalmente es de entre tres y cinco años.

¿Qué activos se pueden esquivar?

La mayoría de los activos financieros pueden ser retirados por el estado, con la excepción de los planes 401 (k) u otras cuentas de ahorro para la jubilación calificadas. Los planes calificados patrocinados por el empleador están cubiertos por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados (ERISA), que prevalece sobre cualquier ley estatal que interfiera con la operación o administración uniforme de los planes de ahorro cubiertos para la jubilación.

Otros activos, como cuentas bancarias, de ahorro y de inversión; certificados de depósito (CD); bonos y otros valores; y las cajas de seguridad, pueden ser retiradas una vez transcurrido el período de latencia especificado por el estado. Las IRA tradicionales pueden ser revocadas, ya que no están cubiertas por ERISA, pero el período de latencia no puede comenzar hasta la fecha en que el propietario debe tomar su primera distribución mínima requerida (RMD) a los 70 años. 5. Si no se toman distribuciones por términos del IRA, entonces la cuenta puede ser eliminada después del período de espera requerido. Debido a que las IRA de Roth generalmente no incluyen un requisito de RMD, generalmente no están sujetas a la expropiación.

¿Debería preocuparse por la extorsión?

Originalmente destinado a evitar que los activos financieros languidecen en el limbo si el propietario de una cuenta murió sin herederos, el precedente de la extorsión se está convirtiendo cada vez más en una preocupación para los titulares de activos vivos. Los gobiernos estatales se han vuelto cada vez más agresivos a la hora de reclamar activos "abandonados", por lo que las personas con cuentas poco utilizadas deberían estar atentos.

Esto puede ser especialmente peligroso para quienes tienen muchas cuentas diferentes en diferentes instituciones, han cambiado de ubicación o utilizan una estrategia de inversión de compra y retención. Si tiene una cuenta de inversión a la que accede con poca frecuencia, o utiliza un plan automático de reinversión de dividendos (DRIP), asegúrese de registrar su cuenta regularmente para asegurarse de que no esté declarada inactiva.

Cómo evitar Escheatment

La mejor forma de evitar el relevo es establecer el hábito de iniciar sesión en todas sus cuentas en línea o realizar consultas de saldo regularmente. Siempre realice el pago en efectivo de dividendos o cheques de distribución de manera oportuna y responda a las comunicaciones que reciba. Actualice su información de contacto con todas sus instituciones financieras para que puedan contactarlo fácilmente si sus activos están en peligro de ser desvinculados. Por ley, las instituciones legales deben ponerse en contacto con usted si su cuenta es declarada inactiva, pero el estado puede reclamar que sus activos sean abandonados si no puede ser contactado por correo.