Las cuentas Roth 401 (k) son casi idénticas a las cuentas 401 (k) tradicionales con respecto a cómo se mantienen y administran los activos. La tributación es la principal diferencia entre los dos. Es importante recordar que, a partir de 2017, las contribuciones están sujetas a un máximo de $ 18,000 por año, independientemente de cómo se asignen esas contribuciones, ya sea antes de impuestos a la cuenta tradicional 401 (k) o después de impuestos a Roth. 401 (k). El IRS también limita las contribuciones totales, incluidos los dólares coincidentes del empleador, a $ 54,000 por año entre las dos cuentas. Ese número asciende a $ 60,000 cuando incluye los $ 6,000 adicionales en contribuciones de actualización permitidas para participantes de 50 años o más.
Los planes Roth 401 (k) son administrados por el mismo administrador del plan que el 401 (k) tradicional de su empresa. los fondos generalmente se mantienen en una institución financiera externa que brinda servicios de custodia y compensación para las cuentas. El administrador del plan generalmente proporciona a los participantes una lista de fondos mutuos en los que pueden invertir sus saldos de cuenta. Por lo tanto, el participante dirige las inversiones dentro de la cuenta. Estas opciones de fondos suelen ser lo suficientemente diversas como para que todos los participantes elijan una asignación adecuada para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Algunas instituciones que administran estos planes tienen programas administrados disponibles en los que puede inscribirse y, por una tarifa, su cuenta debe ser administrada por un asesor financiero profesional. Si tiene una relación existente con un asesor financiero que maneja otras cuentas de inversión para usted, él o ella también puede ayudarle a administrar los activos en forma de consultor por una tarifa. Además, si elige administrar las inversiones usted mismo, puede encontrar mucha información en línea para ayudarlo a maximizar su Roth 401 (k) y alcanzar sus metas de jubilación.
AD:Mi madre de 80 años usó sus activos de Roth IRA para hacer una exclusión anual de impuestos de regalo de $ 11,000. ¿Se seguirán considerando estos activos Roth IRA?
Según la versión actual de la ley, cualquier activo IRA o Roth IRA que esté dotado mientras el propietario del IRA esté vivo se considera una distribución del IRA al propietario del IRA. Esto significa que los activos ya no se considerarán activos IRA una vez que abandonen el IRA. Algunos propietarios de IRA eligen designar al giftee (la parte que recibe los activos) como beneficiario de IRA para que la parte reciba los activos después de que muera el propietario de Roth IRA.
¿Cuáles son algunos ejemplos de los activos más comunes en una cuenta IRA Roth?
Invertir en una cuenta Roth IRA se puede lograr mediante el uso de una variedad de activos. Efectivo, bienes raíces, acciones, bonos y otras inversiones se pueden utilizar para financiar una IRA Roth.
¿Es posible revertir una cuenta IRA? Recibí una QDRO y le debo dinero a mi ex marido. ¿Es posible revertir el QDRO, que se colocó en una cuenta CD IRA tradicional, sin incurrir en ningún tipo de penalización?
Porque una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO) es una orden judicial, no puede revertirse una vez que el plan de jubilación la recibe y la procesa. Si las instrucciones para revertir la QDRO fueron emitidas por la corte, como una enmienda a la QDRO original, el administrador del plan de jubilación necesitaría revisar las nuevas instrucciones y determinar si podrían seguirse. Si le debe dinero a su esposo, es posible que desee considerar fuentes alternativas (en lugar de su plan de j