Las pólizas de seguro de vida garantizadas son pólizas que garantizan la cobertura a todos los solicitantes. A diferencia de la mayoría de las pólizas de seguro de vida tradicionales, que requieren exámenes médicos y respuestas a preguntas médicas, las pólizas de seguro de vida garantizadas tienen pocos requisitos. Si bien estas políticas pueden parecer atractivas, no son apropiadas para todas las personas, ya que tienen costos adicionales y beneficios reducidos que las hacen adecuadas solo para un grupo limitado de compradores.

Ventajas del seguro de vida de emisión garantizada

Con el seguro tradicional, los solicitantes brindan los resultados de exámenes físicos, análisis de sangre, historial farmacéutico y otra información relevante a los suscriptores médicos de una compañía de seguros, que luego evalúan el riesgo de asegurar a cada individuo. La compañía de seguros acepta o rechaza a los solicitantes según esta información. Las compañías de seguros asignan una calificación a cada aplicación, que determina las primas que paga el individuo.

Las pólizas de seguro de vida de emisión garantizada, por otro lado, no requieren exámenes médicos, por lo que las personas que tienen antecedentes de salud deficientes o que nunca han visitado a un médico pueden recibir cobertura automáticamente. Como no hay suscripción médica, las solicitudes demoran días y no semanas para su aprobación. El seguro de vida de emisión garantizada, como el seguro de vida a término tradicional, paga efectivo a un beneficiario después del fallecimiento de la persona que está asegurada.

Desventajas del seguro de vida de emisión garantizada

Las ventajas del seguro de vida garantizado se compensan con algunas desventajas significativas. Dado que una compañía de seguros no sabe nada sobre el historial de salud del solicitante, generalmente ofrece menos cobertura que con una póliza tradicional. Además, el costo de las primas es mayor para compensar los riesgos para la aseguradora. Como resultado, los asegurados pueden terminar pagando más en las primas de lo que reciben sus beneficiarios en los beneficios por fallecimiento. Además, si el asegurado fallece poco después de adquirir la póliza, los beneficiarios solo reciben las primas pagadas y, dependiendo de la póliza, tal vez algún interés. Las compañías de seguros incluyen estas estipulaciones para protegerse de personas con enfermedades terminales que compran pólizas.

¿Quién debería comprar un seguro de vida de emisión garantizada?

Las primas altas, los montos de cobertura limitada y las estipulaciones de beneficios por fallecimiento hacen que el seguro de vida garantizado sea adecuado solo para ciertas personas. Primero, aquellos que tienen problemas graves de salud y que en el pasado se les negó la cobertura pueden tener que comprar una vida garantizada como un seguro de último recurso. En segundo lugar, aquellos que tienen miedo de las visitas al médico pueden tener otra opción que comprar este tipo de cobertura.En tercer lugar, aquellos que desean una aprobación rápida pueden considerar estas políticas. Finalmente, aquellos que no requieren mucha cobertura pueden encontrar seguro de vida garantizado como una opción adecuada. Por ejemplo, una persona anciana que no tiene dependientes puede querer una póliza para cubrir los costos del funeral y puede que no le importen los montos de cobertura limitada.

Piense antes de comprar

Las personas deben analizar la cantidad de seguro de vida que necesitan antes de comprar cualquier tipo de póliza. Muchos empleadores brindan cobertura de seguro de vida a sus empleados, y no requieren exámenes médicos. Aunque esta cobertura generalmente se limita a un pequeño múltiplo del salario anual del empleado, reduce la cantidad de cobertura adicional que un empleado necesita comprar y puede aliviar la necesidad de comprar una póliza de vida de emisión garantizada cara.

Además, las personas deberían hacer un balance de sus verdaderas razones para comprar este tipo de pólizas. Si desean una cobertura rápida, deben considerar el hecho de que las pólizas de vida garantizada no pagan los beneficios por muerte completa durante un período de tiempo predeterminado después de la compra. Si simplemente tienen miedo a los exámenes médicos, es posible que deseen considerar que un examen médico podría ser menos doloroso que las primas altas y la cobertura limitada del seguro de vida garantizado. En cualquier caso, antes de comprar cualquier tipo de póliza de seguro, los consumidores deben obtener al menos tres cotizaciones de proveedores de seguros de vida acreditados y asegurarse de que entienden la cobertura que están comprando.