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Algunas personas asumen que una vez que terminan de trabajar, no tienen que preocuparse por administrar sus finanzas tan cuidadosamente al jubilarse. Pero la jubilación, como cualquier etapa de la vida, es más compleja que eso. Los nuevos datos indican lo que muchos profesionales financieros ya sabían: la primera década de la jubilación es crucial. ¿Pero cómo lo haces bien?
¿Por qué la Primera Década es Tan Importante?
Los estudios de la Oficina de Estadísticas Laborales muestran que las personas de entre 65 y 74 años gastan un 37% más que las personas de 75 años en adelante. ¿Por qué? La primera década después de la jubilación probablemente esté llena de viajes, pasatiempos y otras aventuras que consumen dinero. Incluso después de incluir los crecientes costos de atención médica en los últimos años, los menores de 75 años aún gastan más. "No es realista para la mayoría de las personas asumir que mágicamente comenzarán a gastar menos en la jubilación. Sin embargo, es bastante común que los ancianos disminuyan su velocidad y gasten menos ", dice James Twining, fundador de Financial Plan, Inc. en Bellingham, Washington.
Si ha estado contando los días hasta que pueda sentarse en la playa, puede ser tentador dejar de lado sus hábitos frugales. Si bien debe disfrutar para lo que ha ahorrado, también debe darse cuenta de que está viviendo con un ingreso fijo. Habla con un asesor financiero sobre cuánto deberías vivir cada año y mantén un presupuesto. De esta forma, puedes gastar dinero en las cosas que importan sin preocuparte por quedarte seco a los 80 años. (Para obtener más información, consulte: 5 señales de que está gastando demasiado en la jubilación .)
Una de las mejores maneras en que puede posicionarse en la primera década de jubilación es postergando la Seguridad Social. "Si pospone la Seguridad Social hasta los 70 años, su beneficio aumenta aproximadamente un 8% anual", dice Peter J. Creedon, director ejecutivo de Crystal Brook Advisors en la ciudad de Nueva York. Si tiene una pensión u otra cuenta de jubilación que puede utilizar hasta que cumpla 70 años, posponer le dará un gran impulso hacia su nido de ahorros. Tener una forma garantizada de ingresos como la Seguridad Social puede ser una gran ventaja, especialmente si terminas obteniendo más de lo que esperabas.
Si no tiene los medios para demorar el Seguro Social hasta los 70 años, considere trabajar un poco más o ampliar sus aportes de jubilación. Si está casado, uno de ustedes puede esperar hasta los 70, mientras que el otro toma la Seguridad Social antes. (Para obtener más información, consulte: Consejos para retrasar los beneficios de seguridad social .)
Cómo hacerlo bien
Una de las mejores maneras de garantizar una jubilación saludable es tomando una tasa de retiro más conservadora de tus ahorros Si bien los consejos tradicionales recomiendan que retire un 4% de sus fondos de jubilación, usar solo el 3% puede proteger aún más sus ahorros.
Otra forma de hacer que su primera década sea un éxito es ser más agresivo en sus inversiones. Si bien a los jubilados por lo general se les dice que no mantengan el dinero en acciones, optar por no participar podría hacer que pierdan grandes ganancias. Tener un 20% en inventario desde el principio y comprar más acciones más tarde es una estrategia para aprovechar los bajos precios en un mercado bajista. Incluso si los precios de las acciones son altos, tus probabilidades son aún mejores que si hubieras sido más conservador. (Para obtener más información, consulte: 5 formas de aumentar su presupuesto de jubilación .)
La planificación de los gastos de atención médica es otra manera de conservar sus ahorros. El jubilado promedio gasta $ 240,000 en atención médica. Si planifica estos costos, no tendrá que preocuparse por recuperarse de una enfermedad mientras se preocupa por el pago de sus facturas médicas. "Aparte de los métodos tradicionales como una cuenta de ahorro de salud (HSA) o seguro de cuidado a largo plazo, diferentes tipos de pólizas de seguro de vida, acuerdos de seguro de vida, anualidades especialmente diseñadas y programas gubernamentales están disponibles para planificar los gastos de cuidado de la salud", dice el planificador financiero Carlos Dias Jr., fundador de Excel Tax & Wealth Group en Lake Mary, Fla.
The Bottom Line
Si bien es tentador pensar en la jubilación como el momento en el que aprovechamos los ahorros y disfrutamos de años libres de estrés ocio, simplemente no es tan simple. Una amplia preparación combinada con un control activo durante la jubilación es la única forma de asegurarse de que pueda navegar en sus últimos años sin preocupaciones. (Para obtener más información, consulte: Extienda sus ahorros trabajando hasta los 70 .)
¿Por qué los precios de oferta de los bonos del Tesoro son más altos que los precios de venta? ¿No se supone que las ofertas son más bajas que pedir precios?
Sí, tiene razón en que el precio de compra de un valor normalmente debe ser mayor que el precio de oferta. Esto se debe a que las personas no venderán un valor (precio de venta) por un precio inferior al que están dispuestos a pagar (precio de oferta). Entonces, debido a que hay más de un método para cotizar los precios de oferta y demanda de las letras del Tesoro, el precio cotizado puede simplemente ser percibido como más bajo que la oferta. Por ejemplo, una cotización común que puede ver para
¿Es más fácil ahorrar para la jubilación si comienza más temprano en la vida? ¿Puedo compensar lo que no ahorro ahorrando más?
En general, cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más fácil le resultará pagar, dado el número de obligaciones financieras que suelen contraerse en ese período posterior de su vida. Una mirada más de cerca a los aspectos interesantes de capitalización ilustrará cómo, en el juego de jubilación, el madrugador realmente obtiene el gusano.
¿Por qué algunas acciones a un precio de cientos o miles de dólares, mientras otras igual que las empresas exitosas tienen precios de acciones más normales? Por ejemplo, ¿cómo puede ser de Berkshire Hathaway más de $ 80, 000 / acción, cuando las acciones de las empresas aún más grandes sólo son
De la respuesta se puede encontrar en la división de acciones - o más bien, la falta de los mismos. La gran mayoría de las empresas públicas optan por utilizar la división de acciones, aumentando el número de acciones en circulación por un cierto factor (e. G. Por un factor de dos en una fracción de 2-1) y la disminución de su precio de la acción por el mismo factor. Al hacerlo, una empresa puede mantener el precio de cotización de sus acciones en un rango de precio razonable.