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La mayoría de los asesores financieros están en el negocio de administrar los activos de los clientes en una capacidad u otra, ya sea como intermediario, planificador, administrador de dinero o agente de seguros. Y aunque los medios financieros a menudo pintan asesores y administradores de dinero como vendedores hambrientos de comisiones, existen buenas razones para usar uno para administrar su propio dinero.
El truco consiste en encontrar un asesor verdaderamente competente que adopte una sólida filosofía de inversión y pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros dentro de los límites de su tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo encontrar al asesor financiero de sus sueños .)
The Plusses of a Advisor
Uno de los servicios más importantes que los asesores financieros pueden ofrecer a sus clientes llega antes de que sea momento de elegir inversiones. El primer paso para tener una cartera de inversiones exitosa es determinar su tolerancia al riesgo, los objetivos de inversión y el horizonte temporal, y esta es el área donde muchos clientes están muy mal informados. Puede pensar que tener todo su plan 401 (k) invertido en acciones de la compañía es una buena idea debido a cuánto ha crecido el mercado en los últimos 10 años, pero su asesor probablemente juzgará mejor lo que realmente podría sucederle a su empresa. planes de jubilación si ese precio de las acciones cae en un 50% en un severo mercado bajista.
Los asesores financieros competentes cuentan con una gran cantidad de información y experiencia a su alcance que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras de manera más eficiente y con la cantidad de riesgo adecuada. Conocen los nuevos productos y servicios que están disponibles para los consumidores y los riesgos y recompensas que vienen con ellos.
Como se mencionó anteriormente, también pueden ayudarlo a comprender los tipos y niveles de riesgo que debe asumir en sus carteras de acuerdo con sus objetivos. Luego, pueden encontrarle vehículos apropiados que le ayudarán a obtener sus objetivos de vida en lugar de perseguir a las acciones en caliente u otras inversiones en el corto plazo. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo sacar el máximo provecho de su asesor financiero .)
Su asesor también puede coordinar su cartera con su contador o preparador de impuestos con el fin de maximizar cualquier posible ahorro de impuestos de la cosecha de pérdidas fiscales. También suelen tener un grupo más grande para pescar cuando se trata de oportunidades de inversión.
Por ejemplo, puede estar buscando instrumentos que generen ingresos, como acciones preferentes para su cartera de jubilación, pero no ha podido encontrar mucho de lo que le excita. Sin embargo, su asesor puede tener acceso a IPO preferidas u otros instrumentos que otro de sus clientes pueda vender que coincida exactamente con lo que está buscando.
La mayoría de los asesores también pueden monitorear lo que ocurre en los mercados mucho más de cerca de lo que usted puede hacer, incluso si usted hace algunas transacciones usted mismo y tiene alarmas configuradas para notificarlo cuando ocurren ciertos eventos.Puede haber muchas oportunidades que puede pasar por alto porque está involucrado de otra manera que su asesor puede detectar, como cuando una acción deprimida que posee repentinamente aumenta de precio y no puede realizar una orden de venta porque está en una reunión en el trabajo. Los asesores también están entrenados para usar la lógica fría en sus operaciones comerciales en lugar de tomar decisiones emocionales que se basan en lo que todos los demás están haciendo.
The Bottom Line
Un asesor financiero competente que tenga sus mejores intereses en mente probablemente podrá administrar su cartera de inversiones mejor de lo que usted puede hacerlo a menos que sea un inversor con mucha experiencia. El asesor adecuado para usted ayudará a determinar el tipo de cartera que necesita crear y luego le ayudará a implementar su plan. Puede buscar un asesor financiero en su área visitando el sitio web de la Junta de CFP en www. cfp. com o el sitio web de la Asociación de Planificación Financiera en www. fpanet org. (Para la lectura relacionada, consulte: 5 Hechos Los asesores financieros le gustaría saber .)
¿Los fondos de inversión de Clase A son una mejor opción para inversiones a largo plazo o inversiones a corto plazo?
Entiende por qué las acciones A hacen mejores inversiones a largo plazo que las inversiones a corto plazo y cómo los gastos anuales de las acciones A se comparan con otras clases de acciones.
Las cuentas de margen se establecen para permitir a los inversores la capacidad de utilizar el apalancamiento con sus inversiones.
El margen inicial, que es establecido por la Reserva Federal, ¿qué porcentaje? A) 50% B) 10% C) 25% D) 30% La respuesta correcta es A. Una cuenta de margen le permite comprar valores adicionales aprovechando el valor de sus acciones elegibles. El margen inicial es del 50%, establecido por la Reserva Federal. Esto significa que cuando una inversión es hecha por un inversionista, la mitad de los fondos debe ser invertida por el inversionista y la otra mitad es solicitada por el corredor.
En virtud de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, ¿cuál de los siguientes está exento de registro como asesor de inversiones en circunstancias normales?
I. IngenierosII. ContadoresIII. MaestrosIV. AbogadosA. I, II, III, IVB. II, III, IVC. Yo, IIID. II, IV Respuesta correcta: AS siempre que cualquier consejo dado a los clientes sea incidental a su profesión básica, todos estos están exentos de registro bajo la Ley del '40.