¿Los Millennials alguna vez podrán darse el lujo de jubilarse? Eso es lo que Gen Yers, el otro nombre para aquellos nacidos entre principios de la década de 1980 y principios de la década de 2000, y expertos financieros están pidiendo en estos días. Uno pensaría que la planificación de la jubilación sería una obviedad para este grupo joven, que ha visto a padres y abuelos luchar tanto con las recesiones, ahorrar dinero y auges y caídas de bienes raíces.

Sin embargo, según las encuestas, parece que los Millennials todavía tienen algo que aprender para prepararse para la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Planificación de la jubilación, la vía del milenio . )

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¿Un paseo gratis?

Parte del problema parece ser que un buen porcentaje de Millennials -26% en total-esperan un poco de dinero gratis para los ahorros de jubilación, esperando que sus compras de boletos de lotería paguen o que sean dotados con dinero para usar en ahorros para la jubilación. Con este plan de jubilación poco realista, una buena cuarta parte de los Millennials probablemente tendrá dificultades financieras durante los años de jubilación.

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Otra parte de la preocupación acerca de los Millennials y su jubilación reside en el hecho de que un 70% de las personas encuestadas creen que podrán sobrevivir durante su jubilación con $ 36,000 al año. El problema con esta percepción es que en 2013, los gastos anuales promedio para las personas de 65 a 74 años fueron más de $ 46,000 por año, de acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales.

"Con el costo de los bienes, los alimentos y la vivienda a precios tan inflados ahora, los Millennials no podrán vivir de $ 36,000 al año en la jubilación. Con base en una tasa de inflación del 3%, el valor actual de $ 36,000 se reducirá a $ 14,831. 52 en 30 años ", dice Carlos Dias Jr., gerente de riqueza de Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida. La disparidad en las necesidades percibidas de fondos para la jubilación podría conducir fácilmente a un desastre financiero para los jóvenes de la generación del milenio.

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Miedo al mercado

Un tercer factor que podría dejar a los millennials muy poco preparados para la jubilación es su miedo a invertir en el mercado de valores. Una encuesta de Bankrate encontró que solo el 26% de las personas menores de 30 poseen acciones. La gran recesión y las pérdidas en el mercado que vivieron los millennials y vieron cómo los más cercanos vivían la experiencia les ha dejado temerosos de invertir en el mercado bursátil. Si bien este es un temor comprensible, el mercado bursátil, a largo plazo, ha producido tasas de retorno que rondan el 11%, lo que puede generar cientos de miles de dólares en retorno de tasas de interés compuesto para el paciente inversor que comienza a invertir anticipadamente. (Para obtener más información, consulte: Estrategias de inversión para la generación del milenio .)

Entonces, ¿qué pueden hacer los Millennials para cambiar su futuro financiero y crear un camino de jubilación más seguro?Aquí hay algunos pasos concretos que se tomarán para garantizar que no se enfrenten a un rudo despertar a medida que envejecen.

• Reúnase con un planificador financiero de confianza. Solicite recomendaciones a los amigos y miembros de la familia con conocimientos financieros y programe una reunión.
• Comience a contribuir al plan 401 (k) de su empleador. La mayoría de los empleadores tienen un programa de partidos en estos días. No renuncies a ese dinero gratis.
• Considere abrir una Roth IRA. Las contribuciones de Roth IRA no son deducibles en sus impuestos, pero las ganancias de una no son gravadas. Con el tiempo de su lado, los Millennials podrían ser bien atendidos con uno. "Siempre recomiendo que financie su Roth cada año, incluso si su presupuesto es ajustado. Si termina necesitando los fondos en el futuro, puede retirar esos fondos, sin impuestos, sin penalización. Sin embargo, si no hace una contribución para un año determinado, nunca podrá volver y hacer esas contribuciones ", dice John P. Daly, CFP®, presidente de Daly Investment Management, Mount Prospect, Illinois.
• Volcar la deuda rápido. Cuanto antes los Millennials aprendan a vivir sin deuda, mejor. Una vida sin deuda que pagar significa más efectivo libre para ahorrar e invertir para la jubilación y para otras necesidades. "No debe dejar de ahorrar para la jubilación mientras se hace cargo de su deuda. Se debe hacer una prioridad para hacer ambas cosas al mismo tiempo, aunque solo sea un poco ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California, y autor de" Index Funds: El programa de recuperación de 12 pasos para inversores activos. "
• Cree una cartera de jubilación diversificada. Crear una cartera de jubilación diversificada y el equilibrio que proporciona contra la volatilidad ayudará a acallar los temores del milenio sobre la inversión en el mercado de valores.
• Elija informarse sobre estrategias de inversión para la jubilación, y sobre cómo practicar buenas prácticas de ahorro e inversión.
• Configure un presupuesto. "Entender verdaderamente sus gastos personales y planificar el financiamiento de objetivos futuros puede ser un primer paso muy eficaz para encaminarse hacia el fortalecimiento de sus finanzas", dice Alexander Rupert, CFP®, gerente de cartera asistente, Laurel Tree Advisors, Cleveland , Ohio

The Bottom Line

Las perspectivas para los Millennials durante la jubilación pueden parecer desalentadoras ahora, pero no tiene por qué ser así. Con el conocimiento adecuado, los Millennials aún tienen muchos años para convertirse en un lujoso huevo de ahorros para el retiro. (Para obtener más información, consulte: Este es el mayor temor de la Generación X, ahorradores milenarios. )