Los inversores mayores y más ricos están cambiando sus preferencias de asesoramiento de inversión. Ya no se inscriben para recibir asesoramiento financiero de un planificador financiero certificado (CFP) para gestionar todos sus activos, pagar una comisión de gestión al norte del 1% y seguir ciegamente las recomendaciones del asesor. La tendencia de robo-consejero de rápido crecimiento, junto con la creciente sensibilidad de los inversores tanto a los fondos de honorarios altos como a los asesores de honorarios elevados, está cambiando la forma en que los inversores mayores administran su dinero.

Donde los inversores reciben asesoramiento

Un estudio reciente realizado por Hearts and Wallets, Explore Pre / Post-Retirees 2016: Digital Habits Revealed , encontró que uno de cada cuatro 53 a Los de 74 años probablemente combinen la orientación tanto de los recursos en línea como de los profesionales financieros remunerados. Los participantes de la encuesta tenían activos de inversión que oscilaban entre $ 500,000 y $ 5 millones. En general, este segmento del mercado incluye 4. 5 millones de hogares con cerca de $ 8. 5 billones en activos invertibles.

La investigación muestra una creciente disposición por parte de los inversores de más edad para obtener información en línea, con un consumo de información digital de hasta un 8% en comparación con hace un año. Alrededor de la mitad de los 53 a 64 años de edad cuentan con Internet para obtener información financiera, un aumento del 41% en 2015. El cinco por ciento depende únicamente de la información digital para la orientación financiera, al igual que muchos de sus pares más jóvenes. Claramente, la tendencia hacia el uso de asesoramiento financiero en línea está creciendo entre los estadounidenses mayores. Sin embargo, los asesores financieros siguen siendo importantes para este grupo que se está acercando o que ya está jubilado.

La encuesta Hearts and Wallets también encontró una tendencia emergente en la forma en que los inversionistas mayores buscaban orientación financiera de los asesores. Parece que el apetito de los inversionistas mayores por los honorarios derivados de un porcentaje de los activos bajo administración (AUM) está disminuyendo a cambio de una tarifa fija vinculada al modelo específico de servicios financieros. Esto está provocando una gran conversación entre los asesores financieros que necesitan reevaluar sus modelos de compensación. (Para obtener más información, consulte: Se acerca una reorganización para la industria de asesoramiento. )

Controladores de este cambio

En última instancia, Internet está impulsando estos cambios. Más información financiera está disponible en línea que nunca. La investigación que muestra el impacto negativo de los altos honorarios en los rendimientos a largo plazo es generalizada en los sitios web financieros. El acceso a asesoría de inversiones con tarifas más bajas en toda la industria de asesoramiento automatizado, así como dentro de los modelos de robo-asesor híbrido, también está impulsando los cambios en el comportamiento de los inversores. (Para la lectura relacionada, ver: Por qué la riqueza siempre necesitará asesores humanos. )

Las decisiones financieras son difíciles y los resultados de estas elecciones son consecuentes. Por ejemplo, si reclama beneficios de Seguro Social temprano, en lugar de más tarde, sacrifica una prima mensual más grande por una más pequeña.Para estas decisiones complejas, los consumidores buscan información de varias fuentes para tomar las decisiones más informadas.

Laura Varas, fundadora de Hearts & Wallets, destacó un cambio en las necesidades de los inversores de asesoramiento financiero en un artículo reciente InvestmentNews . Ella dijo que los inversores están pasando de la orientación en la elección de inversiones al deseo de obtener información, conocimiento experto y apoyo cuando navegan en las aguas de inversión.

Implicaciones para los asesores

El cambio en los comportamientos de los inversionistas está alentando a los asesores a encontrar otras formas de hacer negocios. Spectrem Group se sumó a esta conversación en un informe reciente titulado, Relaciones con el asesor y requisitos cambiantes de asesoramiento . El estudio encontró que los inversores estaban más interesados ​​en una relación de confianza con su asesor que en los rendimientos absolutos. Spectrem descubrió que uno de los rasgos más importantes que los inversionistas buscan de su asesor financiero es la comunicación regular y un enfoque proactivo. Solo el 30% de los participantes en el estudio Spectrem dijeron que despedirían al asesor por pérdidas en un período de dos años.

The Bottom Line

Los inversores adinerados de más edad combinan cada vez más consejos en línea y humanos. Prefieren la orientación holística de planificación financiera y la comunicación regular. Los asesores financieros deben ser flexibles y sensibles a las necesidades específicas de su clientela, y pueden descubrir que las nuevas herramientas digitales pueden ayudarlos a satisfacer estas preferencias. (Para obtener más información, consulte: Lo que los millonarios piensan de los humanos frente a Robo-Advisors .)