Si está interesado en contratar un asesor financiero, puede encontrarse con alguien que tenga el acrónimo CFP al lado de su nombre. CFP significa Certified Financial Planner y designa que alguien ha aprobado el examen CFP, cumpliendo así los requisitos de la junta CFP.

Con más de 100 certificaciones disponibles para profesionales financieros, la designación de CFP se destaca. Uno de los requisitos más notables de la PPC es el aspecto fiduciario o de fiabilidad. Esto exige que cada PPC tenga que anteponer las necesidades de sus clientes a las suyas.

La mayoría de los profesionales financieros no están obligados a hacer esto, lo que hace que la CFP y su junta directiva sean una entidad importante y única en la protección de los intereses del consumidor. (Para obtener más información, consulte: El Consejo de CFP: ¿Qué es y cómo funciona? )

¿Qué es el Consejo de CFP?

La junta de CFP está a cargo de distinguir quién puede ser certificado para ser un planificador financiero. Su junta directiva tiene el derecho de eliminar la designación CFP de cualquiera que la haya obtenido. (Para obtener más información, consulte: Las 3 principales credenciales de asesor financiero .)

"Una vez que ha superado el examen de CFP, la junta de CFP continúa monitoreando a los asesores", dijo Melissa Sotudeh, CFP y Wealth Advisor en Halpern Financial. "Aunque no es un organismo regulador y no puede imponer multas o sanciones legales, los consejeros que violen el código de ética de la Junta de la CFP tendrán su designación CFP eliminada y serán expulsados ​​de la organización. "

Cuando tienes una profesión que es responsable de administrar millones de dólares en inversiones, debes tener una autoridad responsable asegurándote de que las personas no abusen de su poder. El CFP, como resultado, protege al consumidor de los asesores financieros predadores que buscan hacer dinero rápido. (Para obtener más información, consulte: The Alphabet Soup of Financial Certifications .)

Historia de la Junta

La junta de CFP cuenta actualmente con 14 miembros, profesionales financieros de todo el país. El CFP es una profesión relativamente nueva; la junta creó por primera vez la idea de la PPC en la década de 1970, aunque la planificación financiera había existido desde el final de la Segunda Guerra Mundial. (Para obtener más información, consulte: Financial Planner vs. Stockbroker: Career Advice. )

La junta se inició en 1985 para certificar nuevos planificadores y garantizar que haya una organización justa y separada que supervise la profesión.

La importancia de la designación de CFP

A diferencia de algunos certificados que valen poco más que el papel en el que están impresos, la designación de CFP es uno de los certificados financieros más prestigiosos.

"La designación CFP ofrecida por la junta CFP es realmente significativa porque requiere tanto trabajo preliminar", dijo Sotudeh."Generalmente toma de nueve meses a dos años de estudio".

Algunos requisitos del CFP incluyen tener una licenciatura y tomar cursos sobre los 100 diversos temas que cubre el examen CFP. El examen toma 10 horas para completarse y tiene casi 300 preguntas. La tasa de aprobación es de aproximadamente 50%. (Para obtener más información, consulte: Por qué los asesores financieros necesitan obtener la marca CFP .)

El examen solo se ofrece tres veces al año, y es importante para los principiantes hacer las cosas bien - estadísticamente, la tasa de aprobación continúa disminuyendo para los usuarios que repiten. También se requiere que haya trabajado en la industria financiera antes de que sea elegible para recibir la licencia de CFP. Hay otras normas éticas los requisitos que debe cumplir y aquellos que ya poseen el certificado deben cumplir con los requisitos de educación continua.

The Bottom Line

Ya sea que esté buscando obtener su licencia de CFP o solo está en el mercado para un planificador financiero, no lo haga. t escatimar en la designación de CFP. Esas tres letras muestran que alguien Está calificado en la planificación financiera y de inversiones, y que brinda un beneficio fiduciario honesto a sus clientes. No todos los que se llaman a sí mismos asesores financieros pueden decir eso. También puede asegurarse de contratar un CFP de pago único que no se pagará en función de la cantidad de transacciones que realice. (Para obtener más información, consulte: CFP, CLU o ChFC: ¿cuál es el mejor? )