Usar un asesor financiero es una buena idea si no está seguro de cómo administrar su cartera o si no sabe qué hacer con una gran herencia. Sin embargo, no todos los asesores financieros son creados iguales, y algunos podrían estar tratando de llenar sus propios bolsillos con ventas de productos basados ​​en comisiones en lugar de darle el mejor consejo para su inversión y retiro.

Afortunadamente, en abril de 2016, el Departamento de Trabajo redactó una nueva ley que amplía la definición de asesoramiento fiduciario de inversiones y exige que los asesores financieros actúen en beneficio de sus clientes cuando se trata de su plan 401 (k) y plan de jubilación individual. Esto significa que puede respirar un poco más fácil al hablar con su asesor financiero. La ley entra en vigencia en abril del 10 de abril, y se requiere el cumplimiento total antes del 1 de enero de 2018. Mientras tanto, aquí hay varias preguntas que puede hacerle a su asesor este año para asegurarse de recibir el mejor asesoramiento. (Para la lectura relacionada, vea: Regla Fiduciaria del DOL Explicada al 29 de marzo de 2017 ).

1. ¿Cómo inviertes?

Sorprendentemente, muy pocas personas harán esta pregunta a su asesor. Si bien puede parecer demasiado personal para hacer esta pregunta, puede darle una mejor idea de cómo administran su cartera en comparación con la suya. Por supuesto, no puede esperar que su asesor le entregue su información personal, pero si él o ella están dispuestos a compartir sus estrategias personales para garantizar el éxito, entonces podrían implementar las mismas estrategias para su cartera. Otra pregunta seria para ellos es si confiarían en que su empresa administraría su dinero si algo les sucediera.

2. ¿Cuánto cobra usted?

Es una buena idea saber cuáles serán sus costos por adelantado. Si a su asesor se le paga una tarifa y no gana comisión por los productos, puede estar seguro de que probablemente actuarán en su mejor interés en lugar de simplemente ser un vendedor. Tenga en cuenta que la mayoría de los profesionales cobran el 1% de las inversiones administradas anualmente.

También es una buena idea preguntar qué otros productos vende el asesor. Esto puede alertarlo sobre posibles conflictos que puedan surgir. Por ejemplo, si su asesor no recibe una comisión por nada relacionado con la administración de su cartera, pero gana una comisión por la venta de un seguro de vida, es posible que sea demasiado persistente para que se inscriba en el seguro de vida. Cada vez que su asesor le recomiende un determinado producto, simplemente pregúntele si está obteniendo un soborno si lo compra.

3. ¿Cuales son tus calificaciones?

Aprenda qué certificados tiene su asesor. Muchas empresas solo requerirán que sus asesores tomen cursos mínimos o paguen una tarifa. Desea evitar estos asesores.En su lugar, busque uno de estos tres asesores:

• Un planificador financiero certificado (PPC)
• Un analista financiero colegiado (CFA)
• Un contable público certificado (CPA)

También es una buena idea elija un asesor que tenga al menos una década de experiencia tratando con clientes similares a usted. También quiere que su asesor tenga un registro limpio, lo que significa que no ha tenido problemas con los reguladores o la ley. También podría ser sabio preguntar si alguna vez han sido demandados. Desea asegurarse de que no haya señales de alerta antes de confiar en un asesor con su dinero duramente ganado. (Otra gran lectura es, Financial Advisor vs. Financial Planner .)

4. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Su asesor debe ser capaz de explicar las estrategias y la filosofía de inversión de él o ella en términos sencillos. Desea intentar mantenerse alejado de todo lo nuevo y elegante a la hora de invertir, ya que los principios de inversión a largo plazo más exitosos provienen de estrategias que han demostrado ser exitosas a través del paso del tiempo.

5. ¿Cuántos clientes nuevos toma cada año?

Un asesor que está abrumado por demasiados clientes significa su cartera y recibirá una atención personalizada limitada. También debe preguntar cómo trata su asesor a los clientes. Desea un asesor que sea confiable y actúe en su mejor interés. Para asegurarse de que no solo están diciendo que tienen sus mejores intereses en mente, pídales que le den una declaración por escrito que diga que aceptan la responsabilidad fiduciaria.

The Bottom Line

No elegiría a nadie para vigilar a sus hijos, especialmente sin antes entrevistarlos y consultar sus antecedentes. Por lo tanto, no debe confiar en su dinero o ahorros de jubilación con solo cualquier asesor. No tengas miedo de hacer preguntas y hacer tu investigación. Podría ahorrar su inversión en el largo plazo. (Para obtener más información, lea: Cómo convertirse en un inversor sofisticado .)