Aunque el mercado está saturado de profesionales financieros que, por una tarifa, están dispuestos a ayudarlo a navegar hasta la jubilación, el uso de un asesor no es la única opción disponible. Para aquellos que no confían, no pueden pagar o preferirían no usar un asesor financiero, administrar su propia jubilación es una opción. Solo tiene que estar dispuesto a trazar un mapa y seguir un plan deliberado. El desafío es doble: debe saber qué tan lejos está de la jubilación (si todavía no está allí), y necesita saber cuánto dinero desea vivir en la jubilación.

Planificación antes de la jubilación

Si realmente quiere tomar la jubilación por sus propias manos, desarrolle un hábito simple que le servirá de por vida: Pague primero. Invierte en tu flexibilidad financiera futura. Calcule un presupuesto semanal o mensual y asegúrese de dedicar dinero a su jubilación. La batalla más grande por la salud financiera es observar los flujos de entrada y salida.

A continuación, aprovecha la información gratuita. Existe una gran cantidad de valiosa información en línea sobre cuánto ahorrar, cómo combinar con la 401 (k) de su empleador, cómo evitar honorarios y comisiones al invertir y mucho más.

Picking Investments

Necesita invertir dinero en inversiones que generen intereses, paguen dividendos o que puedan venderse más adelante con fines de lucro. Tienes que ser capaz de vencer la inflación con tus ahorros, y la inflación no se detendrá cuando te retires.

Tómese el tiempo para encontrar las inversiones correctas. Las acciones son relativamente riesgosas, pero históricamente pueden generar los mayores rendimientos. Los fondos mutuos ofrecen mucha diversificación en una cartera y probablemente sean un pilar para cualquier inversionista típico. "Tener una asignación de activos adecuada que esté representada por una amplia base de fondos mutuos indexados puede ayudar a reducir las emociones asociadas con los aumentos y disminuciones más frecuentes de los precios de las acciones individuales", dice Kevin Michels, CFP®, un planificador financiero con Medicus Wealth Planning en Draper, Utah.

A medida que envejece y quiere asegurarse de que su dinero sea más seguro, cambie a bonos y certificados de depósito o CD. El portafolio correcto es diferente para cada inversor, pero siga estas reglas generales. Robo-advisors puede ajustar automáticamente su cartera en función de los parámetros que configure.

Cosas a considerar después de que se jubile

Decidir cómo administrar sus propias finanzas e inversiones en la jubilación puede parecer desalentador, pero se reduce a un proceso simple. Primero, tómese el tiempo para identificar lo que usted y su familia necesitan para vivir cómodamente durante la jubilación. Segundo, suma los fondos que tienes y cómo / cuándo puedes acceder a ellos. Por último, decida qué quiere hacer con esos fondos en el contexto de sus necesidades.

Si no tiene un plan para cuidados a largo plazo o LTC, tómese el tiempo para crear uno. Puede comprar un seguro de cuidado a largo plazo, que generalmente oscila entre $ 1, 764 y $ 3, 446 por año para beneficios modestos a superiores a la media. Los hogares de bajos ingresos pueden contar con la ayuda de cuidado a largo plazo del programa gubernamental Medicaid.

Asegúrese de comprender sus beneficios de Seguro Social y, si corresponde, los beneficios de Seguro Social de su cónyuge. Las parejas casadas no pueden mantener beneficios conjuntos si un miembro fallece; asegúrese de que su plan deje una red de seguridad para cualquier parte sobreviviente.

Muchos jubilados quieren viajar, pasar tiempo con su familia y disfrutar de una vida después del trabajo. Si pertenece a esta categoría, comprenda cuánto costarán sus planes de jubilación. "Lo más importante", dice Cullen Breen, presidente de Dutch Asset Corporation, en Albany, N. Y. "es la regla de oro: mantener sus gastos lo más bajo posible. Esto no puede ser exagerado y es lo más importante que puedes controlar. "

Hacer un balance de tus finanzas

La mayoría de los jubilados tienen dos o tres formas de ingresos. El primero es el Seguro Social: puede estimar sus beneficios visitando el sitio web del Seguro Social o llamando a la Administración del Seguro Social para programar una cita. Muchos jubilados también dependen de planes de contribución definida, como los planes 401 (k) y algunos aún pueden tener una pensión de beneficios definidos al estilo antiguo.

También puede tener otras inversiones, como rentas vitalicias, fondos mutuos o CD. Estas pueden ser excelentes fuentes de ingresos durante la jubilación, pero asegúrese de saber cuándo y cómo retirar dinero de ellas; no pague ninguna tarifa de extracción innecesaria.

"Cuando creces, es mucho más importante que encuentres inversiones seguras", dice Kirk Chisholm, gerente de riqueza de Innovative Advisory Group en Lexington, Mass. "Cuando estás cerca de la jubilación no puedes permitirte perder un gran porcentaje de tus ahorros. Puede reducir su riesgo encontrando bonos con una fecha de vencimiento corta, CD, rentas vitalicias fijas (no indexadas o variables), acciones de dividendos seguros, bienes inmuebles físicos u otros activos en los que se considere un experto. "

Draw de tus ahorros deliberadamente. Calcule cuánto va a necesitar cada mes y guarde el resto en cuentas seguras que sigan creciendo en valor. Si es dueño de su casa de manera directa, quizás incluso considere una hipoteca inversa. Lectura ¿Es una hipoteca revertida adecuada para usted? puede ayudarlo a revisar esta opción.

The Bottom Line

No es fácil administrar su propia jubilación, pero si está decidido y es diligente, puede ponerse en el camino correcto. Solo tienes que saber cuál es tu cronograma y cuánto dinero necesitas acumular para tus años posteriores al trabajo. Las 4 fases de jubilación y cómo presupuestarlas pueden ayudarlo a desarrollar un plan que evolucionará según sus necesidades.