Su 401 (k): ¿cuál es la contribución ideal?

Su 401 (k): ¿Cuál es la contribución ideal?

Ya sea que tenga entre 40 y 50 años o 60, probablemente tenga muchas preguntas e inquietudes sobre su jubilación. ¿Cómo ahorrar para eso, qué opciones están disponibles y cuánto dinero es ideal?

Una de las formas más comunes de comenzar a ahorrar para la jubilación es a través de un plan 401 (k) patrocinado por un empleador. En algunos casos, independientemente de la cantidad que contribuya a su plan de jubilación, su empresa igualará; pero ese no es siempre el caso: consulte con su compañía. (Para la lectura relacionada, vea: Esto es lo que debe hacer con dinero extra de su IRA. )

Cantidades ideales para apartarse

Una noción común es invertir, o comenzar, al menos el 10% de sus ganancias brutas en un fondo de jubilación. Esto es especialmente efectivo si comienza a ahorrar al principio de su vida laboral, ya que el dinero tiene mucho tiempo para crecer. Si comienza a ahorrar más tarde en la vida, especialmente cuando tiene 50 años, es posible que deba aumentar el monto de la contribución. Afortunadamente, para las personas que realmente están cerca de la edad de jubilación, hay una oportunidad de ponerse al día que le permite aportar una cantidad adicional anualmente como un incentivo para maximizar sus ahorros de jubilación.

"En lo que se refiere a una contribución 'ideal', eso depende de muchas variables", dijo Dave Rowan, asesor financiero de Rowan Financial en Bethlehem, Pensilvania. "Quizás el más grande sea tu edad . Si comienza a ahorrar en sus 20 años, entonces el 10% generalmente es suficiente para financiar una jubilación decente. Sin embargo, si tiene 50 años y recién comienza, es probable que necesite ahorrar más que eso. "

De hecho, hay muchas variables a considerar cuando se piensa en la cantidad ideal para la jubilación. ¿Estás casada? ¿Está empleado tu cónyuge? ¿Obtendrá beneficios de Seguridad Social? La edad de jubilación exige cierta comodidad, pero esto también varía según el estilo de vida. ¿Pasarás la mayor parte de tu tiempo trabajando en la jardinería en tu casa, viajando, comprando un bote, o tal vez montando una motocicleta a campo traviesa? Todos estos factores deben tenerse en cuenta al planificar la jubilación. Sin embargo, independientemente de su edad y estado civil, los asesores financieros acuerdan que entre un 10% y un 20% de su salario es una buena cantidad para contribuir a su fondo de jubilación. (Para la lectura relacionada, vea: Los beneficios pasados ​​por alto de las cuentas Roth y ¿Puedo tomar mi 401 (k) en una suma global? )

Mark Hebner de Index Fund Advisors en Irvine, California, encontró que "la tasa de contribución ideal para la jubilación depende de algunos factores diferentes, pero un buen punto ideal es del 10% al 15%, más hacia el 15%, si puede permitirse hacerlo. El mínimo indispensable es 10%. "

Nicholas Strain, asesor financiero de Halbert Hargrove en Long Beach, California., sugirió acercarse a una contribución del 20% a su jubilación y mantener esa cantidad a medida que aumente su salario. "La mayoría de los estudios de planificación financiera sugieren que el porcentaje de contribución ideal para ahorrar para la jubilación es entre 15% y 20% del ingreso bruto. Estas contribuciones se pueden hacer en un plan 401 (k), partido 401 (k) recibido de un empleador, IRA, IRA Roth y / o cuentas imponibles. A medida que crezca su ingreso, es importante seguir ahorrando del 15% al ​​20% de sus ingresos para que pueda invertir los fondos y hacer crecer sus inversiones hasta que necesite comenzar a recibir distribuciones en la jubilación. "

Cabe destacar los límites del IRS 2017 para las contribuciones: el límite de aplazamiento electivo (contribución) para los empleados que participan en 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457 y el plan de ahorro Thrift Savings del gobierno federal permanece sin cambios en $ 18,000. El límite de contribución de actualización para los empleados de 50 años o más que participan en 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457 y el plan de ahorro Thrift Savings del gobierno federal permanece sin cambios en $ 6,000.

Arie Korving, asesor financiero de Korving and Company en Suffolk, Virginia, señaló que "no existe una contribución ideal para un plan 401 (k) a menos que exista una coincidencia de la compañía. Siempre debe aprovechar al máximo un partido de la compañía porque es esencialmente dinero gratis que la compañía le brinda. "

La planificación para la jubilación es muy importante y si se realiza correctamente puede afectar la calidad de vida a la edad de jubilación, para mejor. Lo más importante es contribuir tanto como pueda y aprovechar al máximo las contribuciones de contrapartida de su empleador, si corresponde. Además de un 401 (k), es posible que desee buscar abrir cuentas adicionales, como una IRA, Roth IRA, o intentar invertir en acciones. Si toda esta planificación financiera parece abrumadora, puede ser una buena idea buscar un asesor financiero de pago solamente para ayudarlo a planificar sus años dorados. (Para obtener más información, consulte: 3 Errores costosos en la cuenta de jubilación que debe evitar).