La participación del mercado hipotecario en manos de prestamistas no bancarios ha ido en aumento en los últimos años. A abril de 2016, los prestamistas no bancarios originaron el 48% de todas las hipotecas, con un aumento de 400 puntos base de su participación de mercado en 2015. En comparación, los bancos tradicionales originaron el 43% y las cooperativas de ahorro y crédito originaron el 9%. Los no bancarios están atrayendo números crecientes mediante el uso de la tecnología para agilizar el proceso de la hipoteca. Los consumidores pueden solicitar préstamos utilizando sus dispositivos inteligentes. Los prestamistas hipotecarios en línea generalmente utilizan prácticas de suscripción no convencionales que reducen significativamente el tiempo que se tarda en cerrar una casa, lo que hace que sus servicios sean altamente deseables desde la perspectiva del consumidor. Los tiempos de procesamiento más rápidos ofrecidos por los prestamistas en línea pueden ofrecer a los compradores una ventaja significativa, especialmente cuando compiten por viviendas en mercados inmobiliarios calurosos. Aquí están tres de los principales prestamistas hipotecarios en línea a partir de abril de 2016.

Quicken Loans Inc.

Quicken Loans fue el mayor prestamista hipotecario en línea con más de 2 millones de préstamos procesados ​​a partir de abril de 2016. El prestamista con sede en Detroit se dirige a una gama de consumidores con un menú estándar de opciones tradicionales de hipotecas convencionales a 30 y 15 años, así como préstamos FHA y VA. Los productos especializados de Quicken Loans incluyen el préstamo "YOURgage", que permite a los prestatarios personalizar productos de préstamos convencionales con condiciones de pago flexibles. Los clientes de YOURgage pueden comprar o refinanciar una vivienda principal con un pago inicial bajo y elegir opciones de pago entre ocho y 30 años, según el presupuesto individual. Quicken ofrece las dos opciones de solicitud de préstamo que lo destacan desde la perspectiva del consumidor: en 2016, Quicken Loans lanzó Rocket Mortgage, un proceso digitalizado que elimina todos los trámites de préstamos. Los clientes de Rocket Mortgage pueden solicitar préstamos en sus dispositivos inteligentes y obtener una aprobación en cuestión de minutos. Sin embargo, los clientes que prefieren un enfoque más tradicional de los préstamos en línea pueden trabajar directamente con un experto de Quicken Loans por teléfono para obtener la aprobación de una hipoteca. Quicken utiliza el mismo proceso riguroso de suscripción para su proceso de aprobación de préstamos rápido y no tan rápido.

Amerisave Mortgage Corporation

Amerisave Mortgage Corporation ofrece un proceso de préstamo hipotecario de autoservicio que hibridiza los procedimientos de préstamos tradicionales y en línea; el autoservicio es una opción superior para los consumidores con buen historial crediticio que prefieren realizar sus solicitudes de préstamo en solitario. A partir de abril de 2016, el prestamista hipotecario con sede en Atlanta había financiado más de 250, 000 préstamos y tenía una calificación de cinco estrellas en el sitio web de ConsumerAffairs. Los clientes que trabajan con el prestamista pueden elegir productos y tarifas tradicionales o convencionales, FHA, VA y USDA en el sitio web del prestamista. Descargan formularios de solicitud y envían formularios completos al prestamista.Amerisave coordina el cierre de préstamos en el hogar del prestatario o en la oficina de un abogado. La alta satisfacción del consumidor de Amerisave en 2016 indica que su reputación se ha recuperado de las denuncias publicitarias engañosas que fueron objeto de acciones legales por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Los clientes alegaron que Amerisave prometió tasas de interés no disponibles a través de anuncios de cebo y cambio y les exigió que paguen tarifas no autorizadas por estimados de buena fe. En agosto de 2014, la CFPB ordenó a Amerisave que reembolsara a los consumidores $ 19. 3 millones.

Social Finance Inc.

Social Finance (SoFi) es una prometedora compañía de servicios financieros que tiene como objetivo ser el banco de primera elección para los graduados universitarios milenarios de altos ingresos. Pocos prestamistas se dirigen específicamente a la generación del milenio, lo que hace que este se destaque para los compradores de vivienda en este grupo de edad. SoFi requiere un buen historial general de crédito y altos ingresos, pero no tiene límites de elegibilidad mínimos establecidos. La compañía fue fundada en 2011 por ex alumnos de Stanford e inicialmente ofrecieron refinanciamiento de préstamos estudiantiles antes de expandirse a hipotecas y otros productos de préstamos. A partir de abril de 2016, procesó $ 1 mil millones en préstamos cada mes. Además de los servicios financieros, SoFi ofrece servicios no tradicionales, como colocación laboral, orientación laboral e inversión, e incluso promueve la búsqueda de parejas a través de reuniones patrocinadas. SoFi ofrece productos hipotecarios poco convencionales y respuestas de aplicaciones rápidas a través de su aplicación móvil. Por ejemplo, los prestatarios pueden solicitar hipotecas de hasta $ 3 millones con requisitos flexibles de deuda a ingresos. Los procesos flexibles de suscripción de SoFi también permiten características de préstamos tales como pagos iniciales bajos y opciones de pago de solo interés. Los prestatarios no están obligados a pagar el seguro hipotecario u otras tarifas del prestamista, lo que hace que se destaque para los consumidores que desean evitar dichas tarifas. En marzo de 2016, SoFi anunció que lanzaría un fondo de cobertura para atraer inversores a su cartera de préstamos.