El surgimiento del asesoramiento digital está interrumpiendo la relación entre clientes y el mundo de la asesoría financiera como nunca antes; primero llegaron las plataformas de asesor virtual directo a cliente en forma de robo-asesores como los ofrecidos por Betterment y Wealthfront. Se presentó una versión de empresa a empresa (B2B) que ofrece la misma experiencia de asesoramiento virtual pero con un asesor financiero como intermediario. Robo-asesores están diseñados para interactuar directamente con los consumidores y proporcionar asesoramiento de inversión de bajo costo, mientras que el asesor "híbrido" crea la oportunidad para que los consumidores interactúen prácticamente con el acceso a un asesor humano para el asesoramiento personal. Aunque el mercado de asesoría robo es hasta ahora solo una pequeña fracción del mercado de asesoría de billones de dólares, la velocidad a la que está creciendo tiene asesores financieros tradicionales que se apresuran a encontrar formas de capitalizar la tendencia. A partir de enero de 2016, en el último año, varias firmas de tecnología financiera han introducido plataformas digitales que atienden a asesores financieros que buscan capitalizar la creciente demanda de asesoramiento digital.

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La principal diferencia entre las dos versiones es cómo los clientes interactúan con la plataforma. Con la versión de negocio a cliente, los clientes interactúan únicamente con un robo-asesor con poco o ningún contacto humano. Con la versión B2B, los clientes pueden llevar a cabo la mayor parte de su planificación e inversión en una plataforma digital, pero también tienen acceso a un asesor financiero tradicional que puede proporcionar asesoramiento financiero más personalizado cuando sea necesario. En la mayoría de los casos, las plataformas pueden ser de marca asesora, lo que aparece a los clientes como una aplicación personalizada. Los clientes ingresan a través de su propio portal, donde pueden acceder a herramientas de evaluación de riesgos y modelos de cartera. Las herramientas de administración de cartera incluyen operaciones automatizadas, reequilibrio, recolección de pérdidas fiscales y mantenimiento de registros automatizado.

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Según la investigación de Fidelity, alrededor de 50 empresas han ingresado al espacio de asesoramiento digital, pero solo unas pocas han presentado una versión B2B para asesores financieros. Hasta el momento, tres compañías se han convertido en líderes en este ámbito, pero varias más están preparando un producto para su lanzamiento el próximo año.

Betterment

Betterment ya es un líder establecido en el espacio directo al consumidor que compite con Wealthfront y Schwab Intelligent Portfolios por la primera posición. A partir de febrero de 2015, tenía $ 1. 4 mil millones en activos bajo administración (AUM) atendiendo a más de 65,000 clientes. Betterment presentó su versión institucional en 2015. Ofrece una amplia gama de carteras diversificadas que consisten en fondos cotizados (ETF) de bajo costo. Todas las carteras se gestionan a través de cuentas wrap, por lo que las tarifas de gestión incluyen todas las tarifas de negociación y transacción.Betterment cobra a los asesores financieros de 0. 15 a 0. 35% en activos administrados. No hay mínimos de cuenta, pero las cuentas con $ 50,000 o más tienen acceso a la recolección automática de pérdidas tributarias.

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Carteras inteligentes institucionales de Schwab

Se suponía que cuando Schwab ingresara en el espacio de la plataforma digital de asesores sería un cambio de juego. La plataforma de Schwab para el consumidor directo, Intelligent Portfolios, alcanzó la cima en los dos años en que estuvo disponible, y luego de seis meses, sus Carteras Inteligentes Institucionales están en camino de superar a Betterment. La gran ventaja que Schwab tiene sobre las plataformas competidoras es la disponibilidad de 14 de sus propios ETF que ayudan a mantener bajos los costos. Sin embargo, los clientes asesores pueden construir portafolios personalizados utilizando más de 450 ETF de 28 clases de activos. Los asesores pueden marcar la aplicación usando su propio logotipo e información de contacto. Los asesores con más de $ 100 millones en AUM con Schwab pueden acceder a la plataforma de forma gratuita. La tarifa es solo 0. 10% para los asesores con menos de $ 100 millones de AUM. Todas las cuentas tienen acceso a la supervisión y el reequilibrio automatizados de la cartera, y las cuentas con al menos $ 50,000 tienen acceso a la recolección automatizada de pérdidas tributarias. El mínimo de la cuenta es de $ 5,000.

Trizic Accelerator

Trizic, con sede en San Francisco, es un jugador serio en el espacio de la plataforma digital. Su software Accelerator permite a los asesores ofrecer a sus clientes una experiencia digital auténtica y, a la vez, brindar asistencia completa en línea para asesores. Ofrece una interfaz de etiqueta blanca que permite a los asesores personalizarla con su propio logotipo y tema. Trizic tiene una amplia gama de valores, fondos mutuos y ETF que permiten a los asesores crear carteras de modelos personalizados para sus clientes. Aunque Trizic ha firmado un acuerdo de licencia con TD Ameritrade para poner a Accelerator a disposición de sus asesores, los clientes asesores de Trizic pueden vincular la plataforma a su propio custodio. Los clientes tienen acceso a la negociación y el reequilibrio automatizados, la construcción flexible de carteras basadas en modelos y la gestión de carteras optimizada para impuestos. Los honorarios de asesor oscilan entre 0. 10% para activos de menos de $ 10, 000 hasta tan bajos como 0. 05% para activos de más de $ 100, 000.