Desde la agonía de la Gran Recesión, los inversores en rentas de jubilación se han quedado atrás en una era de tasas de interés sin precedentes y aumento de los costos de vivienda, viajes, energía y atención médica. Además, los jubilados y las personas casi jubiladas no pueden darse el lujo de obtener rendimientos o rendimientos con carteras volátiles, riesgosas o no diversificadas, lo que elimina una buena parte del espacio de fondos cotizados (ETF).

Atrapados entre los horizontes de inversión cortos y el rendimiento medio de los fondos de bonos, los jubilados aún deben buscar una cartera equilibrada de acciones y bonos seguros en sus ETF. Los ingresos actuales y la seguridad son importantes, pero ignorar las acciones es una protección insuficiente contra la inflación. De hecho, algunos ETF de capital solo pueden ser adecuados para los jubilados, suponiendo que la cartera está bien equilibrada y las tenencias individuales no conllevan riesgos innecesarios.

Todas las acciones de ETF son posiciones de capital, incluso si las inversiones subyacentes en la cartera ETF son todos bonos. Los accionistas no reciben pagos de cupones indicados, y no hay una devolución garantizada del principal con una inversión ETF. Los inversores que busquen la seguridad de un instrumento de renta fija deberían considerar utilizar ETF como una pieza complementaria solamente.

Schwab U. S. Aggregate Bond ETF

Emisor: Charles Schwab

Activos bajo administración (AUM): $ 2. 0 mil millones

rendimiento anual de 2015 (YTD): 0. 4%

Ratio de gastos: 0. 05%

No se sabe con certeza cuándo y por cuánto aumentará la Reserva Federal. en 2016 y 2017. Esta incertidumbre podría conducir a fluctuaciones no deseadas en los bonos a corto plazo o en los mercados de bonos del Tesoro, pero la posibilidad casi segura de subir las tasas también es problemática para los bonos a largo plazo. Para combatir problemas en ambos extremos de la curva de rendimiento, considere el ETF Schwab US Aggregate Bond (NYSEARCA: SCHZ SCHZSchwab US Ag Bd52. 32 + 0. 08% Creado con Highstock 4. 2. 6 )

Este ETF sigue el Barclays U. S. Aggregate Index, un conjunto ponderado de valor de mercado de más de 2, 400 bonos en todos los vencimientos. Se extiende a bonos corporativos, bonos públicos e incluso algunos valores respaldados por hipotecas de alta gama. Este es un juego fantástico, lento y constante para los inversores a largo plazo, gracias a su cartera neutral y sus costos totales muy bajos.

Vanguard High Dividend Yield ETF

Emisor: Vanguard

AUM: $ 11. 2 mil millones

rendimiento anual de 2015: -0. 2%

Ratio de gastos: 0. 1%

Enorme, eficiente y productivo, el ETF de Vanguard High Dividend Yield (NYSEARCA: VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 54-0. 17% Created with Highstock 4. 2. 6 ) es una excelente opción para jubilados e inversores de ingresos más jóvenes. Utiliza un cribador de bajo umbral para elegir empresas para su cartera; una acción solo necesita pagar dividendos superiores a la media y tiene previsto pagar un dividendo en los siguientes 12 meses para calificar.

Un beneficio infravalorado de la estructura de este ETF es que infravalora las acciones que ven aumentar los rendimientos debido a una disminución en el precio de las acciones. Esto suprime el rendimiento establecido de la cartera, pero aumenta los rendimientos netos reales.

No hay riesgo de cierre de fondos, y los márgenes de negociación son muy escasos. Con un índice de gastos de solo 10 puntos base (bps), este es uno de los ETF más baratos y eficientes del segmento. No hay bonos en la cartera, pero la capitalización bursátil promedio ponderada entre las tenencias de acciones es de casi $ 140 mil millones, con especial énfasis en mega compañías como Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson y Pfizer. Este tamaño agrega un grado de estabilidad relativa.

ETF de tasa variable preferida de PowerShares

Emisor: Invesco PowerShares

AUM: $ 443. 36 millones

rendimiento acumulado anual de 2015: 3. 74%

Ratio de gastos: 0. 5%

No hay muchos ETFs montados en el territorio preferido de acciones / bonos convertibles, y solo uno incluye un mecanismo de tasa variable para proteger contra la posibilidad de subir las tasas de interés: el ETF Preferido de Tasa Variable PowerShares (NYSEARCA: VRP VRPPwrShr ETF FTII25. 95-0. 08% Creado con Highstock 4. 2. 6 ).

Este ETF es joven (fecha de inicio en mayo de 2014) y un poco más costoso que los otros fondos de esta lista, pero ya ha atraído importantes activos y superó a muchos fondos de bonos estándar en términos de rendimiento de distribución y rendimiento total.

La cartera del ETF incluye valores preferenciales de tasa variable y variable y la selección se realiza a través de un proceso propietario, lo que probablemente explica los costos moderadamente altos. Los márgenes comerciales aún son difíciles, por lo que los inversores activos deberían considerar otras opciones. Para los inversores de compra y retención que buscan protección contra la política incierta de la Fed, este ETF es una opción nueva y emocionante.