Las personas que se están acercando a la jubilación están interesadas en crear carteras de menor volatilidad que puedan proporcionarles ingresos. También están interesados ​​en inversiones con bajos gastos para evitar que sus ingresos se coman con las tarifas. Aún así, algunos inversores pueden estar dispuestos a asumir más riesgos para lograr un mayor rendimiento de sus inversiones. Desde la crisis financiera de 2008, la Reserva Federal ha mantenido bajas las tasas de interés, lo que ha reducido los rendimientos de los bonos del Tesoro. Esto hace que sea difícil obtener ingresos con bonos del gobierno de bajo rendimiento. Por lo tanto, cada inversor individual debe examinar su tolerancia al riesgo a la volatilidad. Afortunadamente, una serie de fondos de índice pasivo de bajo costo son apropiados para aquellos que se están jubilando o que ya se han retirado.

ETF de bonos corporativos de intermediarios Vanguard

ETF de bonos corporativos de intermediarios Vanguard (NASDAQ: VCIT VCITVgrd Intrm-Trm87. 84-0. 01% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) proporciona exposición a valores de renta fija de grado de inversión emitidos por empresas industriales, de servicios públicos y financieras. Los bonos en el fondo tienen vencimientos entre cinco y 10 años. VCIT rastrea el índice de bonos corporativos de los Estados Unidos de 5-10 años de Barclays.

El fondo tiene una relación de gastos muy baja de 0. 12% y un atractivo rendimiento de 3.56% a diciembre de 2015. Este rendimiento es más alto que el rendimiento ofrecido por los bonos del Tesoro de los Estados Unidos. Sin embargo, el mayor rendimiento significa que el fondo tiene una mayor exposición al riesgo de tasa de interés. VCIT ha promediado 4. 72% en retornos anuales en los últimos cinco años. Tiene $ 6. 7 mil millones en activos bajo administración (AUM), con 1, 696 tenencias de bonos a noviembre de 2015.

Los bonos en la cartera tienen un vencimiento efectivo promedio de 7. 5 años, con una duración promedio de 6. 4 años. La duración indica que el riesgo de tasa de interés es una consideración para el fondo. Cuanto mayor sea la duración, mayor será el riesgo de una caída en los precios de los bonos debido a un aumento en las tasas de interés. Dado que el fondo se centra en bonos a mediano plazo, el riesgo es menor que el de los bonos a largo plazo.

iShares iBoxx $ ETF de bonos de alto rendimiento ETF

iShares iBoxx $ de alto rendimiento y bonos corporativos ETF (NYSEARCA: HYG HYGiSh iBoxx HYCB87. 74-0. 28% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) proporciona exposición a una amplia gama de bonos corporativos de alto rendimiento de los Estados Unidos. Los bonos de alto rendimiento son aquellos emitidos a compañías con calificaciones crediticias más bajas. Estos bonos pagan mayores rendimientos pero también implican un mayor riesgo. El fondo tiene un rendimiento del 5. 58% a diciembre de 2015.

HYG tiene activos netos de $ 15 mil millones a diciembre de 2015. Realiza un seguimiento del índice de alto rendimiento líquido Markit iBoxx USD.Los bonos en el fondo tienen una duración efectiva de 4. 22 años y un vencimiento promedio ponderado de 5. 21 años. El fondo tiene 1, 016 participaciones a diciembre de 2015.

En términos de un desglose por sector, los bonos del sector de comunicaciones tienen la mayor ponderación en 25. 61%. HYG tiene una ponderación de 11. 53% en el sector de la energía. Este sector, en particular, puede implicar un mayor riesgo debido a la prevalencia de los bajos precios del petróleo y el gas en 2015. Algunos expertos creen que existe la posibilidad de una ola de bancarrotas entre los productores de petróleo y gas más pequeños. Aunque el fondo está bien diversificado, las quiebras de las compañías de energía podrían perjudicar su desempeño. Los inversores deben considerar este riesgo antes de invertir en HYG.

iShares Core US Aggregate Bond ETF

iShares Core US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 58 + 0. 03% Creado con Highstock 4. 2. 6 < ) posee bonos de grado de inversión de los Estados Unidos. Proporciona una forma de bajo costo de obtener exposición a todo el mercado de bonos de grado de inversión de EE. UU. En un solo fondo. Sigue el índice de bonos agregados de los Estados Unidos de Barclays. AGG tiene más de $ 30 mil millones en AUM con un rendimiento de 2. 33% a diciembre de 2015. Tiene un índice de gastos extremadamente bajo de 0. 09% y una beta de capital de -0. 07, lo que indica que el fondo no se mueve en precio con el mercado en su conjunto. AGG también tiene una baja desviación estándar de 2. 96%. Esto indica que el fondo tiene una volatilidad muy baja. Es un fondo de bajo riesgo, aunque los precios de los bonos están sujetos al riesgo de tasa de interés ya que la Fed considera aumentar las tasas de interés en 2016.