Con el mercado de valores como si realmente comenzara Para empezar y las tasas de interés comienzan su ascenso, puede ser el momento para que los inversionistas de ingresos por jubilación enfaticen el rendimiento total de su cartera. Los rendimientos totales se generan combinando acciones y valores de renta fija administrados activamente para lograr un equilibrio de ingresos, crecimiento de los ingresos y preservación del capital. El objetivo del rendimiento total o de los fondos equilibrados es generar un ingreso corriente que pueda satisfacer un porcentaje de reducción deseado mientras se aumenta el capital a un ritmo que se mantenga al ritmo de la inflación.

Hay docenas de fondos en esta categoría en particular, pero estos tres fondos se encuentran entre los mejores para combinar el rendimiento consistente y el bajo costo, que son fundamentales para una cartera de jubilación. Cualquiera de estos fondos puede considerarse una participación principal para una cartera de ingresos de jubilación, o los tres juntos podrían formar una base diversificada para los rendimientos totales a largo plazo.

Vanguard Wellesley Income Fund

En general, no se recomienda, pero si solo quería tener un fondo mutuo en su cuenta de jubilación, el Fondo de Ingresos Vanguard Wellesley puede ser su mejor candidato. El fondo utiliza un enfoque equilibrado que favorece a los valores de renta fija (66%) sobre las acciones (33%) para generar ingresos corrientes altos y sostenibles junto con una apreciación moderada del capital. El objetivo del fondo es buscar retornos totales consistentes que puedan mantenerse al día con las presiones inflacionarias, manteniendo una postura de baja volatilidad. Esto se logra al distribuir sus $ 40 mil millones de activos entre casi 1, 400 tenencias diferentes a través de bonos corporativos de grado de inversión, bonos del gobierno de los Estados Unidos y acciones de gran capitalización de los EE. UU. Su cartera de acciones enfatiza las acciones de compañías que pagan dividendos por encima del promedio o tienen la expectativa de aumentar los dividendos a lo largo del tiempo.

A pesar de que el fondo está fuertemente ponderado hacia los bonos, se desempeña consistentemente, al igual que muchos fondos de acciones. A diciembre de 2015, ha generado un rendimiento anual promedio de 6. 72% en los últimos 10 años y 7. 36% en los últimos cinco años. Para un fondo activo tan bien administrado, su índice de gastos es una ganga a 0.25%.

T. Rowe Price Dividend Growth Fund

Si necesita altos ingresos actuales, el T. Rowe Price Dividend Growth Fund ha demostrado que puede ofrecer. El fondo puede ser especialmente atractivo para los inversores que sienten que el mercado bursátil puede tener un camino lleno de baches. Con su concentración de acciones de dividendos de gran capitalización, los gerentes del fondo creen que aumentar los dividendos será un importante contribuyente al rendimiento total a lo largo del tiempo. Los dividendos también ayudan a minimizar la volatilidad de la cartera a la vez que proporcionan un colchón para la disminución de los precios. El fondo es muy selectivo, invierte en solo 111 valores con atención a compañías de gran capitalización que tienen historiales largos de pago de dividendos, como Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo y Well Fargo.El fondo ha tenido un buen desempeño, con un rendimiento del 7. 28% anual en los últimos 10 años y del 13% anual en los últimos cinco años. Su relación de gastos del 0.65% es bastante razonable en comparación con otros fondos en su categoría.

Schwab Balanced Fund

Decenas de fondos se encuentran en la categoría equilibrada, pero pocos se destacan por su rendimiento constante a un costo tan bajo como el Fondo Schwab Balanced. Como fondo equilibrado, su objetivo es generar un crecimiento de los ingresos además de los ingresos actuales, preservando al mismo tiempo el capital. Utiliza un enfoque de fondo de fondos invirtiendo en un grupo diversificado de otros fondos de Schwab o Laudus para lograr su objetivo. Está más fuertemente ponderado para las acciones que los valores de renta fija con una asignación de 55/65% a 35/45%. En cualquier momento dado, el fondo invierte un mínimo de 25% en acciones y 25% en valores de renta fija, pero tiene la flexibilidad de ponerse a la defensiva al invertir hasta el 100% de sus activos en efectivo u obligaciones a corto plazo. En la última década, el fondo ha regresado 5. 13%, y ha regresado 9. 04% en los últimos cinco años. Tiene una relación de gastos del 0.62%, que es bastante baja para su categoría.