Al construir su cartera de jubilación, el primer paso importante es averiguar cuánto dinero necesitará y agregarlo al monto de devolución que desea obtener. Además, este paso también tiene que ir de la mano con la evaluación de su perfil de riesgo personal: es decir, el nivel de riesgo que un inversor considera aceptable asumir. Como regla general, más riesgo requiere un mayor rendimiento para atraer a los inversores. Por lo tanto, cualquier inversionista potencial que intente establecer una cartera de jubilación adecuada para sus necesidades, pero también la tolerancia al riesgo, tiene que estar estrictamente al tanto de la relación riesgo-rendimiento. La compensación de riesgo-rendimiento se refiere al principio de que los rendimientos potenciales aumentan junto con un mayor riesgo (directamente correlacionado). Esto significa que cuanto menor sea el nivel de riesgo involucrado con una inversión, menor será el rendimiento esperado, y viceversa. (Para la lectura relacionada, vea: ETF diseñados para el ingreso de jubilación .)

Esta compensación implica que los inversores deben ser conscientes de su tolerancia al riesgo antes de decidir qué rentabilidad desean obtener con su cartera de inversiones. Si bien es cierto que la única forma de lograr retornos es correr riesgos, cada uno tiene su propio límite de lo que es prudente para ellos asumir. La línea de fondo; sin embargo, sigue siendo que no hay posibilidad de retorno o ganancia de una inversión sin riesgo. Entonces, el objetivo para la mayoría de los inversores no es evitar el riesgo por completo. En cambio, el objetivo es lograr el equilibrio adecuado entre la ganancia y el riesgo potenciales. (Para obtener más información, consulte: Financial Concepts: The Risk / Return Tradeoff . )

Encontrar el equilibrio adecuado es más fácil decirlo que hacerlo. Los ETF con valores generadores de ingresos, como acciones que pagan dividendos o bonos de interés fijo, pueden ayudar al posible inversor a construir una cartera de jubilación diversificada. Como ya se dijo, conocer primero las necesidades de riesgo y de retorno es el camino a seguir. Esto se debe a que lo que necesita lograr a su regreso dicta directamente la cantidad de riesgo que tendrá que asumir. Este conocimiento también lo ayudará a tomar decisiones más acertadas sobre otros aspectos de su cartera de inversiones, como el tipo de activos que desea asignar y los tipos de ETF en los que finalmente estará invirtiendo.

He aquí un ejemplo simple: un inversor bastante conservador podría asignar lo siguiente (20% de acciones, 60% de bonos, 10% de alternativas y 10% de liquidez en efectivo) mientras que un inversor con una tolerancia al riesgo comparativamente más alta asignar de la siguiente manera (45% acciones, 40% bonos, 12% alternativas y 3% de liquidez en efectivo). Sin embargo, la asignación exclusiva de activos por supuesto no es suficiente. Claramente depende del tipo de valores que se agrupen en cada ETF ya que las prácticas de gestión de riesgos profesionales siempre se recomiendan.

En el siguiente artículo, observamos de cerca tres potenciales ETF, que pueden ser adecuados para una cartera de jubilación. Estos tres fondos abarcan un enfoque en renta fija, equidad y una opción de inversión de múltiples activos.

Enfoque en ingresos fijos: DI ETF de los Estados Unidos - Pimco Diversified Income Active

Este ETF intenta alcanzar sus objetivos de rentabilidad mediante la inversión de al menos el 65% de los activos de la cartera en valores de renta fija de diferentes y variados vencimientos para lograr una diversificación adecuada. La compañía de gestión a cargo es Pacific Investment Management Co LLC (el actual administrador del fondo es Curtis A Mewbourne), y el fondo fue aceptado el 22 de enero de 2014. En términos de asignación de activos, el fondo tiene una participación importante en valores corporativos (aproximadamente 53.70%), seguido por el gobierno (aproximadamente 22.80%), el mercado monetario (aproximadamente 11%) y los valores hipotecarios (aproximadamente 10%). El ETF viene con una relación de gastos de 0.85 y tiene un volumen total de activos de $ 36. 27 millones al 3 de mayo de 2016, según Bloomberg.

Enfoque en equidad: VYM US ETF - Vanguard High Dividend Yield

Este ETF rastrea y busca replicar el rendimiento del High Dividend FTSE Index, un índice de compañías con acciones comunes que generalmente tienen un promedio mayor que el promedio pagar. Pondera los valores que posee en el ETF a través de una metodología de capitalización de mercado. El actual gerente de ETF a cargo es Michael Perre del Grupo Vanguard. Con una participación importante de alrededor del 99. 66%, el ETF tiene un enfoque estricto de clase de activos en acciones. En términos de asignación geográfica, se concentra firmemente en los Estados Unidos (alrededor del 98. 68%). La fecha de inicio del fondo fue el 16 de noviembre de 2006, y al 3 de mayo de 2016, este ETF tiene activos bajo gestión de alrededor de $ 13, 125 millones. El índice de gastos para este fondo es 0. 09. (Para obtener más información, consulte también: Generación de ingresos en jubilación utilizando ETF .)

Opción de múltiples activos: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Índice

El objetivo de este ETF es rastrear y reproducir el rendimiento y el rendimiento de los precios del Morningstar's High-Income Multi-Asset Index. Con su enfoque de asignación geográfica y mixto global, este ETF tiene un volumen total de activos de alrededor de $ 222. 75 millones al 3 de mayo de 2016. El fondo es administrado por BlackRock Fund Advisors, y el gerente de ETF es Karen Uyehara. Con respecto a su asignación mixta de activos, el fondo tiene una participación importante en valores corporativos (aproximadamente 50%), seguido de acciones (aproximadamente 30%), valores preferentes (alrededor de 9. 7%) y valores gubernamentales (alrededor de 6 6%). El índice de gastos de este ETF es 0. 60. (bases de datos de Bloomberg)

The Bottom Line

Estos tres ETF son opciones interesantes para cualquiera que busque crear una cartera de jubilación. Esto no significa, sin embargo, que simplemente deba invertir en ellos sin antes consultar a su asesor financiero. Realizar su propia diligencia debida antes de invertir en acciones, bonos, ETF u otras garantías sigue siendo extremadamente importante.