Hay muchas decisiones que parecen no financieras, pero que pueden afectar toda su vida en áreas como el potencial de ingresos, la deuda y la capacidad de ahorrar para la jubilación. En este artículo, veremos tres decisiones de este tipo que las personas deberían considerar más seriamente desde una perspectiva financiera de lo que generalmente lo hacen.

Matrimonio

Puede conocer el presupuesto de ida y vuelta, planificar su jubilación cuando está en el útero y aún así terminar en bancarrota a los 40 cuando un divorcio le quita la mitad de sus activos y le paga los pagos por el resto de su vida. Con quién te casas es uno de los factores más importantes en cuanto a si estarás en buena forma financiera más adelante en la vida. Aunque no existe un divorcio bueno, ya que incluso uno equitativo cuesta dinero en honorarios legales, el simple hecho de permanecer casado tampoco garantiza el éxito financiero. Desde una perspectiva financiera, es importante que usted y su pareja tengan actitudes similares cuando se trata de dinero y una visión compartida en lo que respecta a los objetivos financieros.
Hay muchas preguntas que responder cuando hace un compromiso permanente con alguien, como si desea tener hijos, si ambos continuarán trabajando y cómo desea que su futuro se vea económicamente. ¿Quieres viajar cuando eres joven a costa de trabajar más tiempo? ¿Quieres jubilarte temprano? ¿Dirigir un negocio es uno de tus sueños? No hay preguntas o respuestas correctas o incorrectas, pero es una buena idea comenzar estas conversaciones temprano para evitar problemas después de que ya esté casado. (Ver también: Qué hacer antes de casarse: Saver vs. Spender.)

Niños

Tener hijos es una opción que merece una consideración cuidadosa. Para darle a un niño la mejor educación posible, es útil tener una base financiera sólida.

Para muchas parejas, tener un hijo significa la pérdida de un ingreso por un período de tiempo y una reorganización de las prioridades financieras durante una década o dos. También hay una posibilidad cada vez mayor de que pueda terminar apoyando a un niño adulto hasta los 20 años, ya que la educación postsecundaria se vuelve cada vez más común.

Dicho esto, las finanzas no deberían ser el factor decisivo en la decisión de tener hijos. En cambio, una vez que haya decidido tener un hijo, debe volver a evaluar sus prioridades financieras más temprano que tarde. (Ver también: El costo de criar a un niño en América .)

Educación

Para la mayoría de las personas, su educación postsecundaria idealmente los coloca en una carrera profesional. Para tomar una decisión correcta sobre qué grado seguir, los futuros estudiantes necesitan una imagen clara de su potencial de ingresos y la demanda del mercado para esa carrera antes de hundir miles de dólares en un campo donde los prospectos pueden ser débiles.
Si bien es bueno seguir tu corazón, la economía de las opciones de carrera debe ser parte de tu decisión. Es cierto que un título de cuatro años puede estar cumpliendo, se traduzca o no en mejores perspectivas de carrera, pero la mayoría de la gente no puede permitirse perder el tiempo y el dinero sin algún tipo de retorno financiero. Un lugar para comenzar es el "Manual de Outlook Ocupacional", publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos.

La evaluación de títulos potenciales en el mercado de trabajo puede ayudar a filtrar sus elecciones y reducir las posibilidades de que termine yendo a la escuela para estudiar algo más práctico. A riesgo de parecer una reventa, debe decirse que muchas personas encuentran carreras gratificantes en los campos que necesitan trabajadores y delegan sus intereses en un hobby que su trabajo regular respalda.

The Bottom Line

Ninguna de estas decisiones es puramente financiera, pero hay consecuencias reales al ignorar sus consecuencias financieras. Ya sea matrimonio, niños o un título, considere la decisión desde múltiples ángulos, incluido el ángulo financiero.