Dos cosas están garantizadas en la vida: impuestos y muerte. Si bien no puedes controlar la muerte, puedes controlar cuánto pagas en impuestos. Eso es particularmente cierto para los inversores de dividendos. Después de todo, si no gestiona su exposición fiscal, los ingresos que obtenga de sus acciones que pagan dividendos podrían reducir sus ganancias de inversión.

Aunque nadie puede evitar pagar impuestos por completo, hay algunas implicaciones impositivas a las que los inversores de acciones de dividendos deben prestar atención. Desde la vivienda las inversiones en la cuenta equivocada hasta no aprovechar la pérdida de impuestos cosecha Aquí hay una mirada a algunos de los impactos impositivos de la inversión en dividendos. (Lea más, aquí: Una guía para principiantes a la inversión de impuestos eficientes .)

Mantenga las inversiones en cuentas con beneficios fiscales

Uno de los atractivos de las acciones de dividendos es que le pagan a sus inversores algo de efectivo. Eso es muy atractivo para los inversores que buscan ingresos en un entorno de baja tasa de interés. Después de todo, las inversiones de renta tradicionales, como los bonos, no están viendo muchas ganancias en el entorno actual, por lo que los inversores están recurriendo a los dividendos. Pero si esas acciones de dividendos no están en una cuenta de inversión con ventajas impositivas como una 401 (K) o una cuenta IRA, las ganancias serán gravadas. Eso podría ser un gran problema, especialmente para los inversores ricos que se encuentran en una de las categorías impositivas más altas.

Cuando se trata de dividendos, hay dos tratamientos fiscales. El ingreso se grava como un dividendo calificado o uno ordinario. Un dividendo calificado será más atractivo porque se grava a una tasa más baja. Para que sea un dividendo calificado, debe ser emitido por una empresa de EE. UU. O una extranjera que cotice en una de las principales bolsas de los Estados Unidos y usted debe poseer las acciones por más de 60 días del período de tenencia. Si se encuentra en el tramo impositivo del 35%, un dividendo calificado se gravará al 15%. Pero si se trata de un dividendo ordinario, se tratará como ingreso ordinario, lo que significa que el impacto fiscal es el mismo que cualquier otro ingreso. Entonces, si estuvieras en el tramo impositivo del 35%, enfrentarías un 35% de impuestos. En cualquier caso, una mejor estrategia es mantener el dividendo pagando las inversiones de las cuentas imponibles y mantenerlas en cuentas de jubilación para evitar un gran evento impositivo. (Lea más, aquí: Comprender cómo se gravan los dividendos .)

Los dividendos reinvertidos pueden crear un evento impositivo

Algunas de las compañías que ofrecen dividendos a los inversionistas también les permitirán usar dividendos automáticamente para comprar más acciones en lugar de recibir pagos en efectivo. Llamadas reinversiones de dividendos, los inversores cuyos dividendos se reinvierten en más acciones de la acción, no estarán en el gancho de un evento de impuestos. Esto se debe a que los dividendos en acciones no suelen estar sujetos a impuestos hasta que se vendan las acciones.Pero si el dividendo se reinvierte y luego los inversores obtienen un pago en efectivo en lugar de acciones, creará un evento impositivo. Si existe la posibilidad de elegir entre efectivo o acciones, el inversor enfrenta un evento tributario incluso cuando elige dividendos en acciones. (Lea más, aquí: Los beneficios de los planes de reinversión de dividendos .)

Las ganancias de capital pueden dañar sus devoluciones

La idea detrás de invertir es ganar dinero, y las acciones de dividendos pueden hacer eso por usted . Pero también pueden crear un evento de impuesto a las ganancias de capital, que reducirá las ganancias que obtendrá. Es por eso que la cosecha de pérdidas fiscales puede ser una estrategia tributaria importante. Con la recolección de pérdidas fiscales, usted vende una pérdida de tenencia para compensar las ganancias que generó de la venta de una acción ganadora. Hay algunas reglas que los inversores deben tener en cuenta. Por ejemplo, no pueden vender y comprar el mismo inventario nuevamente dentro de los 30 días de haberlo vendido porque se considera un lavado. Y aunque muchas personas participan en la recolección de pérdidas fiscales al final del año, es algo que se puede hacer periódicamente durante el año. (Lea más, aquí: Cosecha de pérdidas impositivas: reduzca las pérdidas de inversión .)

Conclusión

Los inversores no deben tomar decisiones basadas únicamente en los impuestos, pero deben ser conscientes del potencial evento fiscal de sus decisiones, particularmente cuando se trata de dividendos. Para asegurarse de que su impacto impositivo no disminuya sus ganancias, los inversionistas deben invertir en dividendos calificados, mantener las inversiones de ingresos en cuentas de inversión con ventajas impositivas y participar en la recolección de pérdidas impositivas para compensar a los ganadores con los perdedores.