Las anualidades variables han crecido en popularidad a medida que los inversionistas buscan formas de complementar sus ingresos de jubilación. Una anualidad variable es un contrato entre una persona y una compañía de seguros diseñado para cumplir con los objetivos financieros a largo plazo, como la jubilación. Los inversores han estado acudiendo en masa a las anualidades variables para obtener beneficios que incluyen el crecimiento con impuestos diferidos.

Muchos beneficios de vida y muerte están disponibles a través de una variedad de diferentes proveedores de anualidades de seguros. Los beneficios de vida les dan a los titulares de contratos la posibilidad de recibir un flujo de ingresos sin tener que anualizar el contrato. Los beneficios por muerte otorgan a los titulares de contratos la capacidad de aumentar y proteger con el propósito de pasar un patrimonio.

AD:

Prudential Premier Retirement

Prudential ha sido consistentemente uno de los principales proveedores de anualidades variables en la última década. Con una calificación A + con Fitch y A. M. Best Company, Prudential brinda a los inversores la comodidad de una empresa financieramente sólida. Prudential ofrece muchas subcuentas de estilo de asignación de activos diferentes, asociándose con muchos gestores de inversiones bien conocidos como J. P Morgan y Wellington Management. Prudential ofrece una anualidad de la serie B, que tiene un cargo de seguro anual de 1. 45% y un cargo de ventas diferido contingente (CDSC) por siete años. Para aquellos inversionistas que buscan una opción más líquida, Prudential también ofrece una anualidad de la serie C, que no tiene CDSC pero un cargo anual más alto de 1. 95% durante los primeros nueve años del contrato.

AD:

Las anualidades prudenciales son más reconocidas por sus famosos beneficios de vida de mayor ingreso vitalicio diario. Estos beneficios se consideran opciones principales para los inversores que buscan retrasar el ingreso de por vida. La base de beneficios de vida aumenta anualmente a través de la mayor del valor diario más alto de la base de beneficios desde la fecha de aniversario o 5%. A diferencia de la mayoría de las bases de beneficios de vida que solo aumentan al comparar las fechas de aniversario, Prudential permite a los inversionistas tomar el punto más alto al que golpeó el valor del contrato. Durante años, cuando el mercado no funciona bien, los inversores ven un mínimo de 5% compuesto de la base del año anterior. Una vez que el titular del contrato decide comenzar los retiros de por vida, la base de beneficios aún puede seguir creciendo si el mercado continúa apreciándose. Cuando comienzan los retiros, el monto de la vida útil se basa en la edad del propietario y puede oscilar entre el 3 y el 6%.

AD:

Destino nacional

Las rentas vitalicias de la serie Destino B y C de Nationwide Life Insurance Company proporcionan los beneficios de ingresos vitalicios mejor pagados en el mercado. La serie B tiene un CDSC de siete años con un gasto anual total de 1. 3%. La serie C no tiene CDSC pero tiene un gasto anual más alto de 1.6% que dura toda la vida del contrato. Nationwide permite a sus propietarios de anualidades invertir en diferentes opciones de subcuentas, desde gerentes que incluyen a Fidelity y Oppenheimer.

Para aquellos inversores que buscan el pago actual más alto por un beneficio de retiro vitalicio garantizado, el Lifetime Income Rider de Nationwide es la mejor opción. Sin anular el contrato, los propietarios pueden comenzar un retiro de por vida garantizado que varía entre 3. 15 y 6. 15%. Entre las edades de 65 a 74, los propietarios pueden retirar 5. 15%, cuando la mayoría de los demás solo proporcionan 5% o menos. Para los propietarios de 75 a 80 años, la tasa de extracción es 5. 65%, y es 6. 15% para los mayores de 80 años. Para los inversores que retrasan los retiros de ingresos, la base de beneficios puede crecer sobre una base anual de aumento o un simple aumento de interés del 7%.

Perspectiva nacional de Jackson

Jackson National ofrece la mayor flexibilidad con bases de beneficios, lo que permite a los inversores elegir a la carta. La anualidad Perspective se ofrece en tres clases de acciones diferentes. El CDSC de cuatro años es el período de entrega más corto disponible y tiene un cargo anual de 1. 7%. La opción de cinco años CDSC cobra un poco menos anualmente en 1. 6%. El CDSC de entrega más largo de siete años es también el menos costoso, con un cargo anual de 1. 3%. Las tres opciones permiten a los propietarios elegir inversiones de subcuentas de administradores como Goldman Sachs o BlackRock.

Con muchas opciones de beneficios diferentes, Jackson ofrece los beneficios por muerte más avanzados. Para los inversionistas que buscan maximizar el valor de su patrimonio, el beneficio de muerte Combo 5% acumulativo y el Anual trimestral más alto brinda la mayor ventaja. El beneficio por fallecimiento se calcula como el mayor de los siguientes: el valor de la cuenta, los pagos de compra ajustados compuestos al 5% (4% para las edades de emisión 70-79) hasta el aniversario anterior al cumpleaños 81, o el valor trimestral más alto antes del 81 ° cumpleaños. Uno de los beneficios de utilizar Jackson National para fines de beneficios por fallecimiento es que el contrato no requiere un beneficio de vida, que a menudo se suma a los gastos generales.

Resumen

Los inversores deben seleccionar un producto que coincida con sus necesidades particulares en términos de ingresos o de conservación de bienes. Al investigar anualidades variables, los inversionistas deben consultar con los asesores financieros que están bien educados acerca de estas compañías y sus beneficios correspondientes.