5 Razones para dejar el plan de jubilación a su esposa

5 Razones para dejar el plan de jubilación a su esposa

Las imágenes de las mujeres que invierten en asesorías financieras no aparecen tan a menudo en las representaciones del mundo de la inversión. Ese elevado universo generalmente se representa como el dominio de un hombre. Lamentablemente, los datos confirman esa descripción. Según un Censo Catalizador de 2012, apenas el 23.1% de los altos cargos de las principales compañías del sector financiero y de seguros eran mujeres. De manera similar, solo el 11. 4% de los empleos de CFO en compañías Fortune 500 estaban en manos de mujeres.

En los rangos inferiores, la imagen mejora un poco. La Comisión de Igualdad de Oportunidades de Empleo (EEOC) de EE. UU. Encontró que alrededor del 40% de los empleados de empresas con 100 o más trabajadores en el campo "Valores, contratos de productos básicos y otras inversiones financieras y actividades relacionadas" eran mujeres. En otros sectores, las mujeres representan más del 50% de los empleados; el campo de la banca comercial, por ejemplo, es 57% femenino.

Pero si las mujeres tienen poca representación cuando se trata de administrar el dinero de otras personas, los datos cuentan una historia diferente cuando se trata de administrar sus finanzas y las de sus familias. Una encuesta de 2013 de American Consumer Credit Counseling (ACCC) descubrió que el 80% de las mujeres en las relaciones administran el dinero del hogar. Y los asesores financieros informan que hoy en día aparecen más mujeres en las reuniones con clientes que los hombres.

¿Pero qué pasa con la planificación de la jubilación? ¿Deberían las mujeres asumir esa tarea también? La mayoría de los profesionales dicen que sí, por cinco buenas razones.

1. Es probable que las mujeres vivan más tiempo

La Sociedad de Actuarios -profesionales que predicen para la industria de seguros cuánto tiempo vivirá alguien- descubrió que el 52% de las mujeres entre 75 y 84 son viudas, en comparación con el 17% de los hombres. Para las mujeres de 65 a 74 años, el 26% ha perdido un cónyuge, en comparación con solo el 8% de los hombres.

Debido a que es más probable que las mujeres necesiten el nido de jubilación por un período de tiempo más largo, muchos planificadores financieros alientan a las mujeres a asumir un papel de liderazgo en la planificación de la jubilación.

2. Tienden a pensar a largo plazo

Vivimos en una era de gratificación instantánea. Un estudio de Pew Research descubrió que el estilo de vida hiperconectado que muchas personas lideran ha llevado a la impaciencia colectiva. En otras palabras, queremos que todo ahora . Eso va en contra del espíritu de planificación de la jubilación, una actividad que obliga a las personas a esperar décadas para ver una recompensa.

Las investigaciones sugieren que las mujeres tienden a ser mejores pensadores a largo plazo. Una encuesta de asesores financieros encontró que el 56% creía que las mujeres tenían un enfoque de planificación financiera a más largo plazo que los hombres (que fueron favorecidos por solo el 5% de los asesores, el 39% restante no observó diferencias apreciables entre los géneros).

3. Las mujeres intervienen menos

Es un debate tan polarizante como Android vs.iOS, pero hay muchas pruebas que parecen mostrar que el comercio a corto plazo produce resultados decepcionantes. Tanto los profesionales como los aficionados saben que cuando se trata de invertir, más acción no se traduce necesariamente en mejores resultados. Aún así, muchas personas no pueden resistirse a intervenir, incluso en sus activos futuros más importantes: sus cuentas de jubilación.

Un estudio de la Universidad de California encontró que los grupos de inversión femeninas superaron a los hombres en un 4,6% durante un período de 7 años. ¿Por qué? La respuesta es esclarecedora: "Porque los hombres intercambiaron más", dijeron los autores del estudio. (Para una lectura adicional, vea Las mujeres están ganando confianza para invertir .)

4. Los hombres tienen testosterona

Los estudios también apuntan al exceso de confianza como un culpable del bajo desempeño financiero de los hombres. Una explicación lo vincula a la biología. "El aumento de los niveles de testosterona puede conducir a niveles irracionales de exuberancia", señala el neurocientífico John Coates, autor de "La hora entre el perro y el lobo: toma de riesgos, sentimientos intestinales y la biología del auge y el fracaso". La investigación de Coates descubrió que a medida que los mercados funcionaban mejor, los hombres se volvían más seguros, tomaban riesgos desmesurados y eventualmente perdían dinero. Las mujeres solo tienen el 10% de la testosterona que tienen los hombres, por lo que quizás esa sea la razón por la que no se ven tan afectadas por los cambios en el mercado como los hombres. Pueden ganar menos dinero en la subida del mercado, pero también perderán menos a medida que avance.

5. El dinero funciona mejor como un asunto familiar

¿Significa todo esto que los hombres deben mantener sus manos alejadas de las finanzas familiares? Por supuesto que no, dicen la mayoría de los asesores. Por un lado, el dinero es la principal fuente de estrés en las relaciones, según una encuesta de SunTrust Bank. La encuesta también encontró que casi la mitad de las parejas tenían diferentes hábitos de ahorro y gasto.

En lugar de designar a un cónyuge para que se encargue de todos los asuntos financieros, una pareja sensata aborda juntos las cuestiones monetarias de gran importancia. Eso significa crear un presupuesto conjunto, usar aplicaciones que permitan a cada persona ver fácilmente los gastos para una mejor rendición de cuentas (ver Top Money Management Apps para 2015 ) y - cuando la pareja no puede ponerse de acuerdo sobre un plan - obtener ayuda de un profesional financiero confiable. Para obtener más información sobre cómo identificar uno, lea Cómo encontrar un nuevo asesor financiero que sea adecuado para usted.

The Bottom Line

Lo siento, hombres: la evidencia está contra usted en este tema. Las estadísticas muestran que las mujeres pueden ser mejores en la planificación de la jubilación. Pero ninguno de los cónyuges debería hacerlo solo. Discuta todas las decisiones financieras importantes y, a medida que crezca su saldo de jubilación, considere obtener ayuda de un asesor financiero con honorarios que puede ayudar a eliminar el estrés de la planificación financiera. El 2% de su saldo que el asesor puede cobrar será una ganga si lo mantiene felizmente casado y un poco menos estresado.