Creada por primera vez en 1935 como parte del New Deal del presidente Franklin D. Roosevelt, la Administración de Seguridad Social (SSA), originalmente llamada Junta de Seguridad Social, surgió de la necesidad de ayudar a millones de jubilados. o estadounidenses mayores que habían perdido todo en la Gran Depresión. También fue diseñado para ayudar a los niños, las viudas y las personas discapacitadas que de otro modo podrían volverse indigentes.

Hoy, la SSA, una agencia independiente del gobierno federal, aún supervisa esos programas de seguro social en forma de beneficios de jubilación, sobrevivientes y por discapacidad. Según el Informe Anual 2015 de la SSA, alrededor de 166 millones de trabajadores estadounidenses pagaron impuestos de Seguridad Social y 59 millones de personas recibieron beneficios del programa a finales de 2014.

1. Beneficios de jubilación del Seguro Social

Para muchos estadounidenses, las palabras "Seguridad social" significan jubilación. Y, de hecho, el programa de jubilación de la SSA es el ala más grande de la organización. De los 59 millones de estadounidenses que reciben beneficios mensuales de la Seguridad Social, 42 millones están jubilados o son sus dependientes. Sin embargo, no cuente con el Seguro Social para proporcionar una jubilación cómoda por sí solo, ya que el programa solo reemplaza aproximadamente el 40% de los ingresos de un trabajador jubilado.

¿Cómo funciona la seguridad social?

Mientras está empleado, paga un impuesto de Seguridad Social del 6. 2% sobre las ganancias hasta el máximo de $ 118, 500, y su empleador paga un 6. 2%. Si trabaja por cuenta propia, usted es responsable de la totalidad de los impuestos del 12%. El dinero no se guarda en una cuenta personal, como una cuenta bancaria; el dinero que paga hoy en el Seguro Social va a proporcionar beneficios mensuales para los jubilados actuales y otros beneficiarios de la Seguridad Social.

¿Cómo califica?

Para calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social, generalmente debe haber trabajado durante al menos diez años. La SSA asigna "créditos" a sus impuestos pagados: a partir de 2016, usted gana un crédito por cada $ 1, 260 en ganancias, con un máximo de cuatro créditos obtenidos cada año. La mayoría de las personas necesitarán 40 créditos antes de poder reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social. Puede obtener una estimación de cuánto serán sus pagos mensuales de jubilación ingresando información básica en el Estimador de Jubilación de la SSA.

¿Cuándo puede cobrar la Seguridad Social?

Muchas personas todavía piensan en la edad de 65 años como el momento de retirarse, pero la SSA tiene un punto de vista diferente. Para cobrar los beneficios completos, no puede solicitar la Seguridad Social hasta que usted sea:

• 66 si nació entre 1943-1954
• 66 y 2 meses si nació en 1955
• 66 y 4 meses si nació en 1956
• 66 y 6 meses si nació en 1957
• 66 y 8 meses si nació en 1958
• 66 y 10 meses si nació en 1959
• 67 si nació en 1960 o más adelante

Si demora la jubilación más allá de estos límites (hasta los 70 años), recibirá mayores beneficios de Seguridad Social, según su año de nacimiento, desde 5.5% a 8. 0% anual. También puede optar por comenzar a cobrar los beneficios de la Seguridad Social temprano, a los 62 años, pero sus beneficios se reducirán en consecuencia, generalmente alrededor del 25% anual.

¿Qué pasa con el aumento del costo de la vida?

Probablemente hayas notado que el precio de casi todo aumenta cada año, y también el SSA, pero no siempre. Desde 1975, ha habido un ajuste anual automático del costo de la vida (COLA) en los beneficios de la Seguridad Social para cada año, excepto 2016, con base en el cambio en el IPC. Ese aumento ha variado desde un mínimo de 0% en 2010 (ya que no hubo un aumento en el IPC) hasta un máximo de 14. 3% en 1980. En 2016, no solo no hubo COLA; el beneficio de seguridad mensual máximo bajó de $ 2, 663 / mes a $ 2, 639 debido a un aumento en el índice de salario promedio nacional (consulte Cambios de Seguridad Social para 2016 ).

¿Qué pasa con su cónyuge e hijos?

Su cónyuge también puede recibir beneficios de Seguro Social una vez que se jubile, incluso si nunca trabajó fuera de la casa. Si su cónyuge tiene al menos 62 años, puede solicitar beneficios a una tarifa reducida. Sin embargo, al esperar hasta la plena edad de jubilación, su cónyuge puede recibir hasta la mitad del monto de sus beneficios mensuales. Los pagos recibidos por su cónyuge no disminuyen sus propios pagos.

Su ex cónyuge también puede cobrar el Seguro Social según sus ingresos. Para calificar, los ex cónyuges deben cumplir con las siguientes condiciones: el matrimonio duró al menos diez años, han pasado dos años o más desde el divorcio, no se han vuelto a casar, y tienen al menos 62 años de edad y > no califica para mayores beneficios de Seguridad Social basados ​​en su propio historial de empleo. Si llega a la edad de jubilación y tiene hijos menores de 18 años, o tiene 19 y todavía está inscrito en la escuela primaria o secundaria, o tiene más de 18 años pero está gravemente discapacitado, esos niños también pueden calificar para recibir beneficios en función de su mensualidad derecho. Sus hijos pueden recibir pagos mensuales hasta la mitad de lo que tiene derecho, y estos pagos no disminuirán sus propios beneficios de Seguridad Social.

El límite de beneficios recibidos por su cónyuge e hijos varía, pero normalmente es entre el 150% y el 180% de sus beneficios de jubilación completos.

2. Beneficios para sobrevivientes: incluidos los padres

Incluso después de su muerte, el Seguro Social puede seguir pagando los beneficios a su cónyuge e hijos e incluso a sus padres si usted los estaba apoyando. Para que su familia reciba beneficios de sobreviviente, deberá haber ganado al menos seis créditos de Seguridad Social, necesita 40 créditos para calificar para los beneficios de jubilación, en los tres años anteriores a su muerte. Además de un pago global único de $ 255, su cónyuge e hijos sobrevivientes pueden calificar para el 75% al ​​100% de cada uno de sus pagos del Seguro Social, hasta un máximo del 150% al 180% de su tasa de beneficio. La elegibilidad para los beneficios de sobrevivientes incluye:

El cónyuge sobreviviente tiene al menos 60 años o más

• Su cónyuge sobreviviente tiene 50 años o más y está discapacitado
• Su cónyuge sobreviviente está a cargo de su hijo menor de 16 años o discapacitado
• Niños que son menores de 18 años
• Niños menores de 19 años y matriculados en escuelas primarias o secundarias
• Niños mayores de 18 años con discapacidades graves
• Sus padres sobrevivientes si dependían de usted por lo menos durante la mitad de su sustento
• 3.Beneficios por discapacidad

La definición de "discapacitado" en poder del SSA es bastante estricta. Solo califica para los beneficios por discapacidad del Seguro Social si está gravemente incapacitado con una condición que le impide por completo su trabajo: se espera que el

y el duren un año o más o que resulten en su muerte. También debe haber ganado suficientes créditos para recibir pagos. Si tiene al menos 62 años de edad, deberá haber obtenido los 40 créditos completos para calificar para los pagos por discapacidad. Los solicitantes más jóvenes requieren menos créditos, hasta un mínimo de seis créditos para los menores de 24 años. También debe haber estado trabajando en el momento en que comenzó la discapacidad. Es posible que su cónyuge e hijos también reúnan los requisitos para recibir los beneficios, y que posiblemente reciban hasta la mitad de la cantidad a la que tienen derecho cada mes.

Si se aprueba, sus beneficios por discapacidad comenzarán seis meses después de la fecha en que comenzó su discapacidad. Los pagos se basan en sus ganancias de por vida. Para obtener más información, consulte

¿Cuáles son los beneficios máximos por discapacidad del Seguro Social? The Bottom Line

Probablemente recibirá beneficios de Seguro Social en algún momento de su vida, probablemente al momento de la jubilación, pero posiblemente antes si recibe beneficios por incapacidad o para sobrevivientes. Los pagos del Seguro Social no serán suficientes para respaldar una jubilación cómoda en la mayoría de los casos, pero pueden ser una parte importante de su plan de jubilación completo.