Si está pensando en abrir una cuenta de ahorros, investigue antes de comprometerse. No todas las cuentas de ahorros se crean iguales. La mejor cuenta para ti depende de varias cosas. Estos incluyen sus objetivos de ahorro, la cantidad de dinero que tiene para un depósito inicial, la probabilidad de que tenga que retirar dinero antes de su fecha objetivo y su comodidad mediante la tecnología.

Aquí hay cuatro tipos de cuentas que los clientes pueden usar para ahorrar, con algunos puntos sobre qué buscar y para qué tipo de inversores son más adecuadas.

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1. Cuenta de ahorro básica

También conocida como Cuenta de ahorro de libreta de depósitos, estas cuentas son una buena introducción para ganar intereses y ahorrar dinero. Las transacciones en una cuenta de ahorros básica se actualizan en una libreta cuando el cliente visita su institución financiera o en un estado emitido periódicamente (a menudo, mensualmente). Sin embargo, ciertos tipos de retiros en las cuentas de ahorros básicas, incluidos los cheques, las compras con tarjeta de débito y las transferencias electrónicas, están limitados por la ley federal a solo seis por mes.

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Los fondos de hasta $ 250,000 depositados en una cuenta de ahorros básica están asegurados por la Federal Deposit Insurance Company (FDIC), haciendo de esta una buena opción para los inversores que desean un riesgo muy bajo y fácil cuenta de ahorro de acceso. El dinero en una cuenta de ahorro básica de una cooperativa de crédito está asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA). Estas cuentas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que otros tipos de cuentas de ahorro debido a la flexibilidad en el depósito y retiro de fondos.

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Si no está familiarizado con los ahorros, o si desea enseñarle a su hijo sobre los ahorros, una cuenta de ahorros básica puede ser una buena opción para comenzar.

2. Cuentas de ahorro en línea

Si le gusta la idea de la banca en línea, una cuenta de ahorro en línea podría ser la solución para usted. Estas cuentas de ahorro pueden ofrecer acceso a ver, depositar y transferir fondos en línea 24/7, y retirar dinero de un cajero automático en cualquier momento, dependiendo del tipo de cuenta de ahorro en línea que configure. Pueden ser accesibles desde cualquier dispositivo móvil, incluyendo una tableta o teléfono inteligente. Los depósitos en estas cuentas también pueden estar asegurados por FDIC o NCUA.

Los fanáticos de las cuentas de ahorro en línea pueden elegirlos porque ofrecen una tasa de interés relativamente alta en comparación con las cuentas de ahorro básicas tradicionales. Como estas cuentas no son atendidas en las sucursales por los miembros del personal, son menos costosas para las instituciones financieras. Esto a menudo les permite proporcionar tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales.

Las cuentas de ahorro en línea son buenas opciones para los clientes conocedores de la tecnología que buscan una banca de autoservicio y tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro básicas y físicas.

3. Cuentas de ahorro del mercado monetario

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen una cuenta de ahorro especializada conocida como cuentas del mercado monetario (MMA).También pueden llamarse ahorros del mercado monetario o cuentas de depósito. Estos son diferentes a los fondos mutuos del mercado monetario ofrecidos por las compañías de inversión, que no están asegurados. Los fondos de hasta $ 250,000 depositados en un banco MMA están asegurados por la FDIC. El dinero mantenido en una cooperativa de crédito MMA está asegurado por la NCUA.

Estas cuentas pueden ofrecer niveles de interés escalonados y / o exenciones de tarifas para mantener cierto saldo cada mes.

Las cuentas del mercado monetario son adecuadas para clientes que desean una tasa de interés más alta que una cuenta bancaria básica, y están dispuestos a mantener un saldo mayor en su cuenta. Son adecuados para inversores con objetivos de ahorro con fechas objetivo que van desde unos pocos meses hasta algunos años. Los fondos pueden ser retirados antes de ese momento.

4. Certificado de cuenta de depósito

El certificado de cuentas de depósito (CD) es una buena opción de cuenta de ahorro para las personas que ahorran para un objetivo con una fecha objetivo definida en mente. Disponible a través de la mayoría de las instituciones financieras, así como de algunos corredores, un CD por lo general paga una tasa de interés más alta que las cuentas tradicionales y en línea porque una cantidad fija de su dinero se invierte en la institución por un período de tiempo específico. Esto puede variar desde unos pocos meses hasta uno o más años. En la mayoría de los casos, cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será la tasa de interés pagada. Los CD de montos de hasta $ 250,000 están asegurados por la FDIC o la NCUA para proteger a los inversionistas en caso de que el emisor tenga problemas financieros.

Considere un CD para ahorrar para un objetivo financiero grande en los próximos cinco años, como un pago inicial para una compra en el hogar o un automóvil.

The Bottom Line

Hay varios tipos de cuentas de ahorro disponibles para los inversores. Una cuenta de ahorro básica es una cuenta simple, fácil de usar y de bajo riesgo con una tasa de rendimiento más baja, adecuada para los ahorradores principiantes. Una cuenta en línea es una opción conveniente y de mayor interés para las personas que se sienten cómodas con la banca en línea. Las cuentas de ahorro del mercado monetario pueden ofrecer beneficios tales como mejores tasas para saldos más altos. Y las cuentas de certificados de depósito pagan una tasa especial por el bloqueo de una cantidad de ahorro fija por un período específico que varía desde unos pocos meses hasta cinco años. Los depósitos en estas cuentas de ahorro están asegurados por FDIC o NCUA por montos de hasta $ 250,000.