"Mantener el rumbo" es el lema para muchos planificadores financieros, especialmente cuando se trata de invertir con miras a la jubilación. Después de todo, el mercado bursátil puede llevar a los inversionistas a un viaje desenfrenado y, si reacciona a cada bache, acabará perdiendo sus inversiones. Y no mencionemos el dinero que se destina a honorarios y gastos debido a sus movimientos frecuentes en el mercado.

Pero mantener el rumbo puede ser difícil. No será fácil detectar un cambio en la distribución de sus activos o en su perfil de riesgo, a pesar de que puede echar a perder todo su plan de jubilación. Y en un entorno en el que la jubilación puede durar más de 20 años, es más importante que nunca para los inversores mantenerse enfocados en el juego final cuando se trata de invertir para la jubilación. Conocer las señales de que su plan de inversión ha perdido enfoque puede ser de gran ayuda para garantizar que alcance sus objetivos financieros cuando esté listo para abandonar la fuerza de trabajo. (Para obtener más información, consulte: Seis reglas fundamentales para una inversión exitosa en la jubilación .)

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La asignación de activos está fuera de Whack

Cuando se trata de señales, su plan de inversión ha perdido su enfoque, una de las grandes será su asignación de activos. La mayoría de los planes financieros sólidos comienzan con sus objetivos de jubilación, el horizonte temporal de sus inversiones y una tolerancia al riesgo que puede manejar. Si le quedan más de 30 años en la fuerza laboral, su plan será diferente de alguien que se jubilará en los próximos cinco años. Lo mismo ocurre con la tolerancia al riesgo.

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Un inversor joven puede ser mucho más arriesgado con el tipo de inversiones que elija en comparación con alguien que se encuentra en modo de conservación de ingresos. Su asignación de activos también debe estar en línea con su horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Pero esa estrategia bien pensada puede cambiar dependiendo de los mercados, lo que potencialmente lo empujará a una posición en la que está muy fuertemente invertido en acciones en un momento en que desea ser más conservador. O por el otro lado, podría terminar teniendo demasiada exposición a los bonos cuando debería tener más riesgo en su cartera.

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Para garantizar que su asignación de activos se mantenga en línea con sus objetivos de inversión, tendrá que reequilibrarla de vez en cuando. Puede reequilibrar en periodos establecidos cada año o puede hacerlo cuando su exposición de capital excede un determinado umbral predeterminado. El reequilibrio no es el momento de cambiar toda su estrategia de inversión de jubilación. El objetivo es volver a alinearlo con lo que originalmente había planeado. (Para obtener más información, consulte: Reequilibre su cartera para mantener el rumbo .)

Los honorarios se están comiendo de sus ganancias

Uno de los aspectos negativos de la inversión son las tarifas que debe pagar cuando ejecutar operaciones, ya sea que esté comprando o vendiendo acciones, bonos u otros instrumentos financieros.Para las personas que crearon un plan de jubilación, el monto de la facturación en la cartera debería ser relativamente bajo, al igual que las tarifas que pagan. Después de todo, si solo está reequilibrando cada trimestre o cuando un gran evento lleva su asignación de activos fuera de balance, entonces no debe pagar mucho en tarifas.

Pero si a menudo realiza cambios en su plan de inversión y, como resultado, está pagando más, entonces puede ser una señal de que su plan de jubilación ha perdido enfoque. Para frenar el exceso de operaciones, los inversores deben reequilibrar su cartera de acuerdo con su asignación de activos y resistir la tentación de reaccionar ante los movimientos a corto plazo en el mercado bursátil. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo reducir los honorarios de la cuenta de inversión en Jubilación .)

Las clases de activos no se diversifican

Invertir a largo plazo requerirá paciencia, disciplina y diversificación . Sin los tres componentes es fácil perder el enfoque y, por lo tanto, el dinero. La asignación de activos es una manera de garantizar que se mantenga en el buen camino, pero dentro de sus activos que desea diversificar. Supongamos que se le asigna un 70% de sus inversiones destinadas a acciones. Dentro de esa área, debe asegurarse de tener exposición a las diferentes áreas del mercado, ya sean pequeñas acciones de capitalización, blue chips, acciones de pago de dividendos o inversiones internacionales.

Si sus inversiones carecen de diversificación dentro de cada clase de activos, es una señal reveladora de que el plan carece de enfoque. También es el momento de intervenir y asegurarse de no estar demasiado expuesto a una acción, industria o área. Si esa parte del mercado de los tanques va a ver sus ahorros y ganancias se borrará junto con ella. (Para obtener más información, consulte: Diversificación más allá de las existencias .)

Cambios en las situaciones financieras

Para muchas personas que crean un plan de jubilación cuando son jóvenes no tienen en cuenta las circunstancias de vida que pueden cambiar su enfoque. Por ejemplo, una enfermedad o afección médica inesperada requeriría que reconsidere su estrategia de inversión, del mismo modo que un ascenso repentino o imprevisto requeriría que usted invirtiera de manera diferente debido a un potencial impacto tributario. Pero si sucede la vida y sus inversiones se mantienen igual, es una señal segura de que su plan está perdiendo su enfoque. (Para obtener más información, consulte: Adaptación de su plan de inversión .)

Conclusión

Invertir con miras a la jubilación requiere mucha planificación, paciencia, disciplina y flexibilidad. Debido a que el plan está diseñado para cumplir objetivos a largo plazo, no hay muchas razones para revisarlo. Pero si no se controla, podría perder enfoque con el tiempo, minimizando el potencial de crecimiento de su dinero. Si su asignación de activos está fuera de control, repentinamente está pagando más en comisiones de inversión, no está tan diversificado como pensaba o las circunstancias en su vida cambian, pero su inversión sigue siendo la misma; todas estas señales indican que su inversión el plan ha perdido enfoque y necesita algo de atención.