Una de las formas más fáciles y seguras de maximizar el rendimiento de una inversión (ROI) es minimizar los honorarios y los gastos asociados con ella. Por ejemplo, cualquier tarifa que le pague a una empresa de corretaje o de fondos de inversión es dinero que usted no puede conservar. Incluso las pequeñas diferencias en el rendimiento total en un corto período de tiempo pueden sumar diferencias significativas en el valor a largo plazo.

Esto es especialmente cierto para las cuentas de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales (IRA) y los planes de ahorro 401 (k) en el lugar de trabajo. A menudo las personas luchan por crear planes de jubilación bien financiados por razones tales como el bajo rendimiento del mercado de acciones, la incapacidad de ahorrar suficiente dinero o que se les despida antes de cumplir la edad de jubilación. Maximice el rendimiento de cada dólar que haya ahorrado para su jubilación.

Invertir en fondos y ETF con gastos bajos

Los fondos mutuos y los fondos negociados en bolsa (ETF) cobran índices de gastos anualizados sobre los activos administrados dentro de los fondos. Una relación de gastos más baja significa que mantiene una mayor participación en el rendimiento total del fondo. Los fondos de índice

brindan acceso a carteras diversificadas para prácticamente cualquier activo. Los fondos indexados, como Vanguard Total Stock Market ETF y Schwab S & P 500 Index, cobran menos del 0,1% anual. Eso significa que por cada $ 10,000 que inviertas, los gerentes del fondo te cobran $ 10 o menos cada año.

Los fondos indexados administrados pasivamente generalmente tienen índices de gastos más bajos que los fondos administrados activamente, y toman decisiones sólidas para su cartera de jubilación.

Elija inversiones con ventas mínimas o tarifas de transacción

Algunos fondos mutuos cobran una carga, que es una tarifa para comprar o vender acciones. Es un cargo separado de la relación de gastos. En algunos casos, la tarifa puede ser tan alta como 6%. Pagar el 6% de su inversión total a una compañía de fondos antes de que su dinero se invierta, no es una buena forma de generar riqueza a largo plazo. Sin embargo, estas tarifas son fáciles de evitar. La mayoría de los fondos mutuos no tienen ninguna carga; estos son los fondos a los que debe dirigirse en su plan de jubilación.

También puede negociar acciones con tarifas muy bajas como inversor individual. A los clientes de mayor saldo generalmente se les cobran tasas más bajas por las operaciones, pero las grandes compañías de inversión como Vanguard ofrecen tarifas competitivas para todos los inversores. A partir de 2015, los clientes con $ 50,000 o menos en Vanguard aún pagan solo $ 7 en sus primeras 25 transacciones, lo que hace que la inversión con tarifas mínimas sea fácil y accesible.

Evite cuotas de mantenimiento de cuentas IRA

Muchas compañías de fondos mutuos y corretajes cobran tarifas anuales de mantenimiento de cuenta para cuentas de saldo más pequeñas. La tarifa se utiliza para compensar el costo adicional del servicio de estas cuentas, pero en muchos casos, puede evitar la tarifa por completo.

Cada compañía de inversión tiene diferentes calificadores. Algunas empresas renuncian a las tarifas de mantenimiento de cuenta si cumple con un requisito de saldo mínimo. Otras compañías renuncian a estas tarifas si se suscribe a declaraciones electrónicas o declaraciones sin papel.

Elija un planificador basado en honorarios sobre un planificador basado en comisiones

Si trabaja con un planificador financiero para ayudarlo a administrar su cartera de jubilación, comprenda el tipo de planificador con el que está trabajando y cómo es exactamente ese planificador o intermediario. ser compensado Elegir un planificador financiero basado en honorarios sobre un planificador financiero basado en comisiones podría ayudar a mantener alineados sus intereses y sus intereses.

Un planificador basado en tarifas se compensa al recibir una tarifa de gestión anual basada en el tamaño de su cuenta. Como el planificador recibe un porcentaje del saldo total de su cuenta cada año, tiene un incentivo para hacer crecer su saldo a lo largo del tiempo, alineando sus objetivos con los suyos.

Un planificador basado en comisiones se compensa al recibir una comisión de ventas por los productos que le vende. En estas situaciones, el planificador puede tener la tentación de recomendar productos que tengan altos cargos de ventas para maximizar su compensación. Como las ventas lo compensan, el planificador tiene pocos incentivos para aumentar el saldo de su cuenta.

Sus objetivos se parecen más a los del planificador basado en tarifas, lo que lo convierte en una opción óptima cuando busca asesoramiento para la planificación de la jubilación.