Si busca invertir en el plan de jubilación de su lugar de trabajo, encontrará mucha información sobre 401 (k) s. Pero, ¿qué pasa si su única opción es un plan 457? Estos planes son una opción menos conocida para los empleados del gobierno y los empleados sin fines de lucro. Si ha comenzado un nuevo trabajo en el que un plan 457 es su única opción, deberá conocer los pormenores del plan.

¿Qué es un Plan 457?

Un plan 457 tiene dos tipos. A 457 (b) se ofrece a los empleados del gobierno estatal y local, mientras que el 457 (f) es para empleados sin fines de lucro altamente remunerados. Para un plan 457 (b), puede aportar hasta $ 18,000 y un adicional de $ 6,000 si es mayor de 50 años. Si se encuentra dentro de los tres años de la edad normal de jubilación (de acuerdo con su plan), entonces puede contribuir hasta $ 36,000. También hay otra opción para ponerse al día. De acuerdo con el Servicio de Rentas Internas (IRS), puede contribuir, "el límite anual básico más el monto del límite básico no utilizado en años anteriores (solo permitido si no se utilizan contribuciones de actualización de 50 años o más). "(Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es la diferencia entre un plan 401 (k) y un plan 457? )

El plan 457 (f) requiere que el empleado trabaje hasta una hora acordada. Si el empleado se va antes de esa fecha, pierde su derecho al plan 457 (f). Por lo general, este plan solo se ofrece a los miembros seleccionados de una organización. Debido a que el empleado debe cumplir con ciertos requisitos para recibir su 457 (f) al momento de la jubilación, el plan permanece en manos de la compañía. Este plan tampoco es elegible para reinversión. Si tiene un plan 457 (f), es elegible para contribuir hasta con el 100% de sus ingresos. Esto se usa principalmente como un poderoso beneficio y una herramienta de reclutamiento para encontrar ejecutivos talentosos. A menos que pueda imaginar de manera realista que es cabeza de una organización sin fines de lucro, es poco probable que se encuentre con este plan en su carrera.

Beneficios

Uno de los mejores beneficios del 457 (b) es que si abandona su trabajo, puede reinvertir su cuenta en una cuenta de jubilación individual (IRA) o 401 (k ) Es importante recordar que esta es solo una opción para el plan 457 (b), no el plan 457 (f). A diferencia del 401 (k), que solo ofrece $ 6,000 en contribuciones de actualización, el 457 (b) le permite poner el doble de su plan de jubilación. Esto es especialmente importante si está tratando de compensar los años en los que no ahorró para la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Consejos para ahorrar para la jubilación para personas de 45 a 54 años .)

Cons

A diferencia del 401 (k), cualquier combinación que contribuya su empleador contará como parte de su contribución. Eso significa que si su empleador contribuye con $ 8,000, solo puede contribuir $ 10, 000 (a menos que esté participando en una estrategia de recuperación). Si está acostumbrado a una 401 (k), tal vez ya sepa que el límite de $ 18,000 solo se aplica a las contribuciones de los empleados.El lado positivo es que los gobiernos rara vez brindan programas equivalentes dentro del plan 457 (b). Es principalmente de los empleados para asegurarse de que están ahorrando una cantidad adecuada.

Otra similitud con un 401 (k) es que debe comenzar las distribuciones del 457 (b) a los 70 años y medio. (Para obtener más información, consulte: No olvide tomar distribuciones mínimas .)

La conclusión

A 457 (b) puede ser una excelente opción para los empleados del gobierno y permite un excelente nivel de recuperación opciones para las personas que han esperado para ahorrar para la jubilación. Si tiene un plan 457 (f), puede ahorrar aún más dinero para la jubilación. Pero para el 457 (f), el plan es solo suyo una vez que se jubile, y solo si cumple con los requisitos estipulados por el empleador. Para el plan 457 (b), no es elegible para contribuir tanto como en un 401 (k) (hasta que tenga más de 50). Recuerde siempre sopesar cuidadosamente sus opciones y hablar con un asesor profesional si necesita una orientación más específica. (Para obtener más información, consulte: Preguntas comunes sobre los planes de jubilación .)