Una de las mayores barreras para comenzar una pequeña empresa es el dinero. Ya sea una pequeña panadería o el próximo Google, cada startup necesita capital para investigación y desarrollo, gastos operativos iniciales hasta que genere ingresos y, dependiendo del negocio, atraiga inversores ángeles y capitalistas de riesgo.

Muchos empresarios buscan primero los préstamos bancarios como su principal fuente de financiamiento, pero esa ruta puede ser inútil, especialmente después de la Gran Recesión de 2008 y la prolongada crisis crediticia. Como startup, es probable que carezca de lo que los bancos quieren ver: un registro financiero de su empresa que demuestre su capacidad para pagar un préstamo. Sin eso, puede ser difícil, si no imposible, obtener un préstamo bancario para lanzar su negocio. Este vacío en los préstamos bancarios ha forzado a los empresarios a ser creativos y buscar fuentes alternativas de financiamiento no bancario. Aquí hay cinco de ellos.

1. Angel Investors

Los inversores de Angel a menudo son profesionales o empresarios experimentados que desean ayudar a la próxima generación de propietarios de negocios. Un inversionista ángel le da dinero, y, a cambio, proporciona capital en su empresa. Como beneficio adicional, los ángeles aportan años de experiencia a la mesa y a menudo brindan asesoramiento y orientación, lo que puede ser invaluable para una startup.

Cada ángel tiene un enfoque diferente: algunos prefieren invertir en negocios desde el principio, mientras que otros eligen más allá de la fase de inicio. Muchos beneficiarios de inversión ángel ya tienen algunos ingresos, pero necesitan financiación para llevar sus negocios al siguiente nivel. Los ángeles invierten su propio dinero y deben cumplir con la definición de la SEC de un inversionista acreditado: un patrimonio neto mínimo de $ 1 millón y un ingreso anual de al menos $ 200,000 ($ 300,000 si está casado). Para obtener más información, consulte ¿Puedo convertirme en inversor ángel?

2. Crowdfunding

Los sitios web de crowdfunding como Kickstarter e Indiegogo proporcionan plataformas para que los empresarios formulen sus ideas y recauden dinero. Funciona de la siguiente manera: Usted lanza una campaña de crowdfunding que detalla su idea de negocio, objetivos de financiamiento y fecha límite, más cualquier recompensa que desee ofrecer a quienes lo respaldan. Para llegar a la mayoría de las personas posibles, difunde la palabra a través de las redes sociales, el alcance del correo electrónico y otros tipos de marketing. Si a las personas les gusta tu proyecto, prometen dinero para ayudar a que esto suceda. Con ciertos sitios web de crowdfunding, se le paga y se le cobran a sus pledgers solo si su meta de financiación se cumple antes de la fecha límite. (Para obtener más información, consulte Cómo usar Crowdfunding para comenzar su negocio .)

3. Familiares y amigos

Puede ser difícil encontrar dinero en las primeras etapas de su empresa, especialmente si todo lo que tiene es una idea sin clientes, ingresos o activos que lo respalden.Los amigos y la familia pueden ser una fuente importante de financiación desde el principio porque son las personas que deberían creer más en ti, incluso antes de que puedas demostrar que tu idea funciona. Debido a que siempre existe el riesgo de que no pueda pagar ningún préstamo, acérquese solo a los amigos y familiares que entienden los riesgos y están preparados para enfrentar cualquier pérdida.

A pesar de que puede estar tentado a tomar el dinero con una simple promesa verbal de devolverlo, es importante poner todo por escrito. Esto lo protege a usted y a su prestamista a la hora de pagar los impuestos y ayuda a prevenir malentendidos futuros. Como mínimo, un contrato de préstamo escrito debe incluir cuánto dinero está pidiendo prestado, para qué utilizará el dinero, si el préstamo es seguro o no, y cuándo y cómo va a devolver el dinero, incluida una tasa de interés eso refleja un valor de mercado justo. Debido a que las leyes tributarias con respecto a este tipo de préstamos son sorprendentemente complicadas, es una buena idea consultar con un contador de impuestos calificado al establecer el préstamo.

4. Préstamos punto a punto

Los préstamos punto a punto, también llamados préstamos sociales, P2PL o solo P2P, son una alternativa a las opciones tradicionales de préstamos e inversión. Un lado de P2P consiste en prestatarios: personas que necesitan dinero por cualquier cantidad de motivos, incluidos los costos iniciales de la pequeña empresa. Por otro lado, están los inversores: personas que prestan dinero a cambio de ingresos, lo que se traduce en intereses. Las plataformas en línea P2P negocian las ofertas, alineando prestatarios calificados con prestamistas dispuestos.

En los primeros días del P2P, los inversores eran prestamistas individuales en busca de mejores rendimientos que los logrados al estacionar su dinero en un CD o en una cuenta de ahorros. Hoy en día, gran parte de los fondos proviene de dinero institucional y de Wall Street. Y aunque las plataformas de préstamos P2P tradicionalmente se centran en financiar la deuda de los consumidores, están surgiendo otros verticales en el espacio de préstamos en línea, como las plataformas de préstamos específicos de pequeñas empresas como Funding Circle. (Para obtener más información, consulte Préstamos punto a punto desglosa los límites financieros .)

5. Toque en una cuenta IRA

Si está frustrado por los bajos rendimientos de su cuenta IRA y tiene problemas para obtener financiación en otro lugar, puede considerar invertir sus activos IRA en su negocio. El proceso es complicado, sin embargo, y tiene muchas implicaciones impositivas, por lo que es mejor consultar con un planificador financiero, su contador tributario y / o su abogado para asegurarse de que se haga de manera adecuada y legal.

Este es un enfoque:

• Establecer una IRA autodirigida. Con este tipo de IRA, puede invertir en todo lo que permita el IRA, incluidos bienes inmuebles, franquicias, capital privado y su propia empresa.

• Pase su IRA existente, 401 (k), 403 (b) o Keogh a la IRA autodirigida.

• Forme una LLC para su negocio.

• Use los fondos del IRA autodirigido para comprar unidades de membresía en la LLC

Tenga en cuenta que muchos planificadores financieros se resisten a esta idea, ya que esencialmente está apostando sus ahorros de jubilación para que su idea de negocio funcione.Debe decidir si tiene tolerancia para poner en riesgo sus dólares de jubilación. Si es así, asegúrese de consultar con profesionales calificados y de buena reputación para ayudarlo a configurar todo. Si no, encuentre otra forma de financiar su inicio. (Para obtener más información, consulte IRA autodirigida: ¿la derecha se mueve por usted? )

La línea inferior

Incluso las mejores ideas pueden fallar sin la financiación adecuada. Uno casi se pierde la franquicia de "La guerra de las galaxias": en la década de 1970, cuando George Lucas intentó vender su guión llamado "La Guerra de las Galaxias", tuvo dificultades para encontrar un estudio dispuesto a hacerlo. Lucas perseveró y eventualmente la película recibió respaldo en 20th Century Fox. Sin ese quiebre, y la determinación de Lucas, la franquicia de "La Guerra de las Galaxias" podría no haber existido nunca, es difícil de creer, considerando que ahora tiene un valor total de $ 30 mil millones (y sigue creciendo).

Incluso si no está comenzando la próxima franquicia de Google o "Star Wars", necesitará dinero para comenzar y hacer crecer su negocio. Afortunadamente, hay varias maneras de financiar una nueva empresa de pequeña empresa, incluidas las cinco enumeradas aquí.