Monopoly ha sido un juego de mesa clásico durante más de 100 años. Es un juego de comercio de bienes raíces que casi todos juegan por diversión y la posibilidad de ser un magnate de bienes raíces. Pero si has jugado Monopoly el tiempo suficiente, te das cuenta rápidamente de que el juego ofrece mucha sabiduría financiera y lecciones que se pueden aplicar al mundo real de las finanzas y la inversión. A continuación hay cinco lecciones valiosas que no solo te ayudarán a aumentar tus posibilidades de ganar el juego de mesa, sino que también aumentarán tus posibilidades de tener una mejor y más útil comprensión de los principios financieros y de inversión prudentes.

Lección uno: siempre tenga dinero en efectivo a mano De lejos, esta es quizás la lección más importante tanto en el juego como en el mundo financiero. Para ganar en Monopoly tienes que ser el último jugador que queda, en otras palabras, el último en tener dinero. Entonces, si se mueve sin rumbo por el directorio de Monopoly comprando todo lo que tiene a la vista, cuando llegue el momento de pagar sus obligaciones financieras, es probable que se quede sin efectivo. Sin dinero en efectivo significa que tiene que comenzar a vender las propiedades (activos) que adquirió con un descuento profundo de lo que pagó por ellos. En el juego, puedes hipotecarlos con un descuento al valor nominal. Una vez que ocurre este proceso, a menos que tenga suerte, es solo cuestión de tiempo antes de ir a la quiebra.

El mismo principio exacto se aplica en asuntos financieros del mundo real. Los Estados Unidos obtuvieron un asiento en la primera fila de las consecuencias que ocurrieron durante la recesión cuando no había efectivo disponible. Cuando llegó la Gran Recesión, la gente había gastado dinero en efectivo como una locura, gracias a una adicción al crédito. Sin embargo, cuando el mercado inmobiliario estalló y estalló la crisis bancaria en los Estados Unidos, los que no tenían efectivo fueron diezmados. El efecto de Monopolio tuvo lugar: sin dinero en efectivo, la gente tenía que "vender" lo que poseían con grandes descuentos. Al no poder hacer los pagos de la hipoteca, las personas se vieron obligadas a vender sus casas por mucho menos de lo que pagaron por ellas, o peor aún, el prestamista realizó una ejecución hipotecaria en la propiedad. Cualquier capital fue aniquilado.

Las mismas consecuencias se sufrieron en el mercado de valores en un grado asombroso. Cuando los mercados de crédito se incautaron, muchos inversores se apresuraron a recaudar efectivo. La única opción que tenían era vender valores a cualquier precio. Esta necesidad de efectivo creó una avalancha de ventas que creó la gran caída del mercado en 2008 y finalmente llevó a que las personas buenas y trabajadoras perdieran la mayor parte, si no la totalidad, de sus activos invertibles. Por otro lado, a las personas que tenían efectivo se les dio la oportunidad de comprar activos (acciones, bienes inmuebles, bonos) por fracciones de lo que valían y, al final, ganaron el juego y ganaron la mayor cantidad de dinero.

Lección dos: ser paciente Para ganar en Monopoly debes ser paciente y tener un plan de juego. Simplemente no puedes ganar comprando cada propiedad inmobiliaria que aterrices; debe tener un enfoque general de cómo desea proceder. Si está impaciente y comienza a comprar cada pieza en el tablero que aterriza, rápidamente se encontrará sin dinero y, por lo tanto, no podrá hacer nada más que esperar lo mejor. Por lo tanto, debe ser paciente y saber cuándo comprar y cuándo tomar un pase.

De manera similar, si solo compra sin disciplina al invertir, estará dando su resultado con la esperanza de que el mercado se comporte bien. Los inversores exitosos no invierten basándose en la esperanza, sino que invierten con un enfoque disciplinado. La paciencia es una parte muy integral de ese enfoque.

Durante el boom de Internet de finales de la década de 1990, Warren Buffett fue ridiculizado por no invertir en compañías de Internet mientras los especuladores a su alrededor estaban capturando ganancias de tres dígitos. Unos pocos afortunados entraron y salieron en el momento justo; sin embargo, para la gran mayoría, el resultado fue pérdidas dolorosas. Buffett ejerció paciencia durante años mientras todos los demás buscaban acciones de Internet. Al final, cuando el mercado y los inversores se quedaron sin dinero, el fondo se vino abajo rápidamente, aniquilando a la mayoría de los inversores que no fueron lo suficientemente pacientes y disciplinados.

Lección tres: centrarse en el flujo de caja
Monopoly es un juego simple: empiezas con algo de dinero y tu objetivo es ser el último jugador parado con dinero. La forma en que gana en Monopoly es mediante la recaudación de rentas sobre la propiedad o el flujo de caja. No mucha gente sabe esto, pero las propiedades más valiosas en el tablero de Monopoly, con el mejor flujo de efectivo, son los cuatro ferrocarriles; si puedes ser dueño de los cuatro, te has puesto en una muy buena posición. Con cada ferrocarril que cuesta $ 200, al ser dueño de los cuatro, usted recauda $ 200 en alquiler o un 25% de rendimiento. Me doy cuenta de que esta puede ser una forma muy extraña de mirar un juego, pero esta es precisamente la razón por la que Monopoly ofrece valiosas lecciones financieras y de inversión.

Con el tiempo, los activos aumentan en valor en función de los flujos de efectivo que producen. Incluso algo tan simple como una cuenta de ahorro o un bono de ahorro se vuelve más valioso si gana más efectivo, i. mi. , una tasa de interés más alta. Al invertir, las inversiones más exitosas provienen de aquellas compañías que pueden generar flujos de efectivo crecientes. Las empresas icónicas como Coca-Cola, Johnson & Johnson e IBM han sido inversiones de gran éxito durante décadas debido al crecimiento en los flujos de efectivo.

Lección cuatro: el activo más caro no siempre es el mejor La mayoría de los jugadores monopólicos quieren tener Park Place y Boardwalk, ya que tienen los mayores pagos. Pero también son las piezas más caras para mantener. Mucha gente pierde en Monopoly al poseer las piezas más caras porque no le prestan atención al costo, solo al flujo de caja. Concentrarse en el flujo de caja sin tener en cuenta el costo pagado para alcanzar esos flujos de efectivo es jugar el juego con los ojos vendados.

Los que ganan en Monopoly e invierten a largo plazo se centran en el valor obtenido por el precio pagado.En la inversión, las mejores inversiones a menudo pueden empañar las empresas que cotizan a un precio de ganga. Poseer Boardwalk y Park Place no es la forma de ganar en Monopoly; usted gana ganando la mayor cantidad de dinero. Al invertir, ganas comprando poco y vendiendo caro. Cuando te enfocas en los activos más caros, lo más probable es que estés pagando en exceso y preparándote para las pérdidas.

Lección Cinco: No coloque todos sus huevos en una sola canasta No ganará mucho en Monopoly con solo tener una propiedad en la pizarra y cargarla en los hoteles. También es difícil ganar si intenta comprar todo en el tablero y se extiende demasiado. Ocasionalmente puede tener suerte y hacer que cada oponente aterrice en su propiedad, pero generalmente el ganador es alguien que distribuye sus propiedades en todo el tablero y tiene múltiples posibilidades de capturar rentas.

El mismo principio se aplica a la inversión. Si apuesta todo en una o dos acciones, se expone a un posible borrado si algo sale mal. Al mismo tiempo, puedes diluir tus ganancias intentando poseer 100 acciones diferentes. Diversifique de forma inteligente: los estudios han demostrado que una cartera no obtiene beneficios de diversificación adicionales después de 15 a 20 valores. Así que no solo apueste por uno o dos activos o trate de mantenerse al día con 50 activos.

The Bottom Line Por supuesto, un juego de mesa como Monopoly no debe tomarse como una educación completa en finanzas e inversión, ya que ciertamente tiene sus defectos. Sin embargo, tiene algunas lecciones valiosas para enseñar, tales como extenderse de forma inteligente, mantener el efectivo a mano, enfocarse en los flujos de efectivo, ser paciente y prestar atención al precio. Utilice estas cinco lecciones como una publicación guía para decisiones de inversión más inteligentes y exitosas.