A pesar de que las tasas de ahorro para la generación del milenio no son tan altas como sus contrapartes que han existido por más tiempo, la Generación Y está haciendo las cosas según sus propias reglas.

Para los veinteañeros que recién comienzan a ahorrar para la jubilación, los robo-advisors -servicios automatizados de administración de patrimonio en línea- como Betterment y Motif son extremadamente populares, debido en parte a la tecnología desenfrenada de los jóvenes inversionistas. "Hay razones que uso cada una para la generación del milenio", dijo Brandon Marcott, CFP y fundador de Edify Financial Planning.

Otros prefieren establecer sus propias inversiones o confiar en los asesores en quienes confían.

Sigue leyendo para ver opciones populares para los millennials sobre cómo invertir para la jubilación. (Para obtener más información, consulte: Money Habits of the Millennials. )

Betterment is Best?

Marcott dijo que a muchos de sus clientes les gusta el servicio proporcionado por Betterment, una startup de Internet respaldada por empresas de riesgo, porque es conocido por ser fácil de usar. "Los Millennials quieren facilidad, tal vez por encima de cualquier otra cosa", dijo.

También les gusta mantener los gastos bajos y no sentir que su dinero se gasta en honorarios y comisiones. No hay una inversión mínima en Betterment, y cobra una comisión de 0. 35% de los activos por año para cuentas de menos de $ 10, 000 si los clientes configuran un depósito automático de al menos $ 100 en su cuenta.

Otra razón para la popularidad de Betterment es que los clientes pueden ver fácilmente cómo les está yendo a sus inversiones. Betterment permite la automatización de los ahorros, lo que es un gran atractivo para la generación del milenio que no quiere preocuparse de transferir dinero a su cuenta de jubilación cada mes.

"Trabajo con muchos clientes milenarios y les gusta la simplicidad, la transparencia y la automatización; robo-advisors se aprovechan de los tres ", dijo Eric Roberge, CFP y fundador de Beyond Your Hammock. (Para lecturas relacionadas, vea: ¿Qué hace únicos a los ahorradores milenarios? )

Atraídos por un toque personal

Aunque los robo-asesores y las aplicaciones de administración monetaria son populares entre los millennials, muchos todavía desconfían de invirtiendo, dijo Cristina Guglielmetti, CFP y dueña de Future Perfect Planning. "Mi sensación es que son cautelosos como grupo, y no necesariamente confían en el mercado de acciones", dijo, asintiendo con la cabeza sobre cómo vivieron la Gran Recesión. y creció viendo a sus padres perder trabajos y ahorros.

Esto, dijo, podría ser parte de la razón por la cual Vanguard ha lanzado su servicio de asesoramiento personal, un servicio que combina un elemento de asesoramiento humano con tecnología en línea. Podría ser un atractivo para los millennials. "No habrían hecho eso si no pensaran que este grupo iría por él, al menos eventualmente", dijo.

Motif Investing's Appeal

El punto de venta de Motif, que ha desarrollado productos financieros llamados "motivos" que son similares a los ETF de bajo costo ofrecidos por otros robo-advisors, es su capacidad de adaptar las inversiones en función del inversor. valores, preocupaciones y moral.Una diferencia entre los millennials y los inversores más antiguos es que quieren saber exactamente en qué tipo de empresa invierten. Si se preocupan por el medio ambiente, no quieren invertir en compañías que venden gas. Si les importa apoyar a los empleados de comercio justo, pueden optar por buscar empresas que apoyen a los trabajadores en los países en desarrollo que reciben un salario adecuado. (Para la lectura relacionada, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

"El hecho de que un cliente pueda obtener una canasta de acciones que invierte en compañías de energía limpia, o que acepte mascotas las empresas con un solo clic son increíbles ", dijo Marcott.

Los Millenials quieren ser responsables, tanto en su planificación financiera como en lo que creen.

Other Strategies

Sophia Bera, CFP y fundadora de Gen Y Planning, dijo que ve a la generación del milenio usando diferentes fuentes de ingresos para compensar la desaparición de las pensiones. Crear propiedades de alquiler y varias empresas es una de las formas en que se aseguran de que tendrán ingresos una vez que ya no estén trabajando.

CFP Tyler Landes, fundador de Tandem Financial Guidance, LLC, dijo que los 401 (k) siguen siendo los principales entre los millennials que ha visto. "Al final del día, los medios milenarios de ahorro para la jubilación sigue siendo el lugar de trabajo 401 (k)", dijo. ¿Por qué? Muchos no tienen una orientación financiera adecuada y no están empleando asesores para descubrir las mejores formas de invertir. Además, la mayoría de los millennials no tienen fondos adicionales. Todavía están pagando sus préstamos estudiantiles, ahorrando para una casa o pagando una boda.

"Para aquellos que tienen un flujo de caja adicional, [acuden a mí] con grandes cuentas de ahorro porque no están seguros de qué hacer con eso", dijo. "Recibo llamadas telefónicas cuando los millennials cumplen 30 años y se dan cuenta de que necesitan orientación. "

The Bottom Line

Ya sea que sea un asesor que trata de llegar a posibles clientes del milenio o un milenio que esté interesado en diferentes maneras de ahorrar para la jubilación, las estrategias descritas anteriormente pueden ser buenas opciones sobre cómo crecer y guarda tus ganancias Los métodos de inversión populares como estos que utilizan elementos de asesoría robo subrayan cómo la tecnología ha hecho que la administración del dinero sea más fácil y más rentable, y eso es justo en el callejón de un milenio. (Para la lectura relacionada, vea: Por qué los Millennials deberían invertir en una Roth IRA. )