¿Has elegido una cubierta para tu teléfono móvil recientemente? ¿Te sentiste tan abrumado como yo con todas las opciones? Parece una decisión relativamente pequeña, pero luego se da cuenta de que esto es algo que no solo expresa quién es usted, sino que también debe proteger su inversión y ser fácil de usar. ¿Quería negro o plata básico? Tal vez un azul vibrante? ¿Necesitaba una superficie antideslizante? ¿Cuánto estaba dispuesto a gastar?

A veces, cuando te enfrentas a muchas opciones, es más fácil simplemente no hacer nada, o elegir lo primero que ves que se ajuste a la factura. Ese puede ser especialmente el caso cuando se invierte.

Esta paradoja de elección (gracias al psicólogo Barry Schwartz por acuñar este término) se desarrolla en el ámbito de la inversión. Por ejemplo, el número de fondos cotizados (ETF) disponibles en los EE. UU. Ha crecido a aproximadamente 1, 500, según el Investment Company Institute, ya que los inversores han adoptado el ETF como una herramienta de bajo costo y fácil de usar para administrar sus carteras de inversión.

Puede parecer difícil seleccionar los ETF correctos para usted. Pero no tiene que ser así. Estos simples pasos pueden ayudarlo a navegar por las opciones:

1. Comprenda sus objetivos

Para la mayoría de nosotros, invertir es un medio para un fin. Queremos retirarnos o enviar a nuestros hijos a la universidad o tomar ese sueño, vacaciones de un año. Vincular sus inversiones para cumplir estos objetivos genera dudas. ¿Necesita inversiones amplias y medulares para un horizonte lejano? ¿O son sus necesidades financieras inminentes y, por lo tanto, requieren inversiones a corto plazo con menos riesgo? ¿Busca ingresos regulares, o puede asumir más riesgos para obtener mayores rendimientos potenciales? Determinar cuánto tiempo debe invertir y crecer, y saber cuáles serán sus necesidades de ingresos, puede ayudarlo a asignar de manera inteligente.

2. Considere su visión del mercado

Una vez que haya determinado el horizonte de tiempo para alcanzar sus metas financieras, entonces enfóquese en los tipos específicos de inversiones que necesitará para diversificarse adecuadamente.

Si sigue los mercados financieros, puede tener puntos de vista específicos sobre las formas tácticas de invertir. Por ejemplo, ¿está buscando un ETF con cobertura de divisas para ayudarlo a reducir el posible impacto negativo de un dólar más fuerte en su cartera internacional? ¿Te gustaría enfocarte en sectores específicos como el cuidado de la salud o la tecnología? ¿Espera más volatilidad del mercado y prefiere fondos que lo protegen? Dado el aumento anticipado de las tasas de interés, ¿qué tipo de exposición de bonos debería tener? Al entender sus preferencias y expectativas, es probable que encuentre los ETF correctos para que coincidan.

También puede evitar toda esta toma de decisiones invirtiendo en un fondo amplio que ofrezca una combinación equilibrada de diversas exposiciones que apuntan a su apetito por el riesgo.

3. Mire bajo el capó

Los nombres de los fondos pueden parecer lo mismo: "mercado total", "cuidado de la salud", "cobertura de divisas en Europa". "Y pueden incluso afirmar que rastrean el mismo índice, como el S & P 500 o el Russell 2000.

Pero cuando compara la verdadera cesta de tenencias de ETF, encontrará que no son exactamente iguales. La selección y concentración real de empresas o países puede diferir. Por ejemplo, un país puede considerarse un mercado emergente en un ETF y un mercado desarrollado en otro. Confirme que el ETF que está considerando realmente proporciona lo que se anuncia e incluye los valores que desea comprar. Hable con su asesor financiero para asegurarse de que no lo haga sobreexpuesto o sub-expuesto en un área en particular.

4. Conozca al proveedor del fondo

Parece que cada día otro proveedor está lanzando ETF para capturar el interés de los inversores. Al seleccionar fondos, examine la experiencia del proveedor del fondo tanto en la industria ETF como en los mercados financieros mundiales. Debe tener la confianza de que el administrador del fondo estará presente a largo plazo, tiene los activos bajo administración para respaldar los intercambios y puede brindarle información valiosa sobre el mercado.

5. Examine los costos totales

Comisiones de gestión, también conocidas como razones de gastos, materia. Pero no deberían ser lo único que mires. Mucha gente no se da cuenta de que un ETF rastrea su índice de referencia también puede ser un costo, también conocido como error de seguimiento. Si el fondo en realidad tiene un rendimiento inferior al índice, podría estar perdiendo dinero. Asegúrese de comparar el error de seguimiento de ETF similares.

Además, si no está invirtiendo en una cuenta 401 (k) o IRA con impuestos diferidos, también debe conocer el historial de pago de impuestos sobre ganancias de capital del fondo. No todos los ETF están estructurados y administrados para la eficiencia impositiva.

Finalmente, si planea operar con mayor frecuencia, considere las comisiones de ventas. Algunas corredurías ofrecen intercambiar muchos ETF por tarifas bajas, o incluso de forma gratuita.

La línea de fondo

Como siempre digo, permanezca enfocado en sus necesidades y objetivos financieros. Y como todo lo demás, asegúrese de obtener un producto de calidad por su dinero. Al seguir estos cinco pasos, puede cortar la gran cantidad de opciones para usar los ETF con éxito. Practicar la toma de buenas decisiones de inversión incluso puede ayudarlo la próxima vez que necesite elegir algo realmente importante, como un nuevo estuche para su teléfono móvil. Elegí uno rojo.

Heather Pelant es responsable de BlackRock Personal Investing .

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Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital. La diversificación y la asignación de activos pueden no proteger contra el riesgo de mercado o la pérdida de capital. No hay garantía de que ningún ETF pague dividendos.

Esto contiene información general solamente y no tiene en cuenta las circunstancias financieras de un individuo. No se debe confiar en esta información como base principal para una decisión de inversión.Más bien, se debe realizar una evaluación para determinar si la información es apropiada en circunstancias individuales y se debe considerar hablar con un asesor financiero antes de tomar una decisión de inversión. No hay garantía de que las estrategias discutidas sean efectivas. La información provista no pretende ser asesoramiento fiscal. Se debe instar a los inversionistas a que consulten a sus profesionales tributarios o asesores financieros para obtener más información sobre sus situaciones fiscales específicas. iS-16235

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