Las compañías de seguros de vida usan una variedad de factores para llegar al costo de la prima del asegurado. La edad del cliente, la ubicación geográfica, las condiciones de salud existentes, el monto de beneficio deseado y el estilo de vida son criterios comunes que las empresas utilizan en los algoritmos que utilizan para determinar las primas. El más subjetivo de este criterio es el estilo de vida. Las compañías de seguros de vida analizan varios aspectos del modo de vida de los asegurados y pueden considerar cualquier cantidad de ellos como evidencia de que el cliente presenta un factor de riesgo más alto. Un cliente que representa un factor de alto riesgo, lo que significa que los actuarios de la compañía de seguros determinan que existe una alta probabilidad de que muera más temprano que tarde, invariablemente paga primas más altas que las que un cliente considera de menor riesgo.

Los factores de estilo de vida que a menudo afectan las primas del seguro de vida incluyen fumar, la obesidad, la ocupación e incluso pasatiempos. Entusiastas de actividades como el paracaidismo, puenting, buceo y deportes extremos, el tipo de cosas que se ven en los X-Games, pueden esperar primas de seguro de vida más altas, todas las demás variables son iguales, que alguien que pesca y juega golf en su tiempo libre

Obtener primas de seguro de vida más bajas es una forma simple y efectiva de liberar dinero en un presupuesto mensual. Debido a que a todos les gusta la idea de pagar menos por lo mismo, los siguientes cinco consejos pueden generar primas de seguro de vida más bajas.

Deje de fumar

Evitar los productos de tabaco es la forma más sencilla de pagar menos por un seguro de vida. Tenga en cuenta que la palabra utilizada fue la más simple, no la más fácil. La dificultad de dejar de fumar, una vez adicta, está ampliamente documentada. La mayoría de los que quieren dejar de fumar intentan y fracasan varias veces antes de abandonar el tabaco para siempre.

Además de una mejor salud, los fumadores que piensan dejar de fumar tienen un incentivo para hacerlo ahora en lugar de hacerlo más tarde. El seguro de vida es más costoso para los consumidores de tabaco y, a menudo por un gran margen. Un presupuesto de muestra para una póliza de seguro de vida a término de $ 500, 20 años para un varón de 30 años tiene una prima mensual de $ 20. 88 por mes para un no fumador y $ 77 por mes para un fumador. Para un hombre de 50 años, la diferencia en el monto en dólares es aún mayor: $ 81. 35 para un no fumador y $ 337. 75 para un fumador.

Una persona que obtiene un seguro de vida como fumador y posteriormente renuncia no tiene que solicitar una nueva póliza para recibir primas más bajas. Casi todas las compañías de seguros de vida reducen las primas de un ex fumador una vez que ha estado libre de tabaco por un período de tiempo determinado.

Pierda peso

Además de fumar, mantener un peso corporal no saludable es una de las principales razones por las cuales las personas pagan más de lo que deberían por un seguro de vida. La obesidad está relacionada con una variedad de enfermedades que pueden conducir a una muerte prematura y, por lo tanto, constituyen factores de riesgo para una compañía de seguros.Estas enfermedades incluyen diabetes, enfermedades cardíacas, accidentes cerebrovasculares y dolencias cardiovasculares.

Las compañías de seguros generalmente usan el índice de masa corporal o IMC, para determinar si el peso corporal de un solicitante se encuentra dentro de un rango saludable. La fórmula BMI considera solo dos factores: altura y peso. Ignora la estructura ósea, la composición corporal o la relación entre el músculo y la grasa, y otras variables que pueden aumentar el peso de una persona sin contribuir a la mala salud. El cálculo ni siquiera distingue entre hombres y mujeres. En resumen, es una medida defectuosa de la salud. Sin embargo, un tomador del seguro de vida debe tener en cuenta su IMC si quiere pagar el monto más bajo de la prima.

Para un hombre de estatura promedio, que es aproximadamente de 5 pies y 10 pulgadas en los Estados Unidos a partir de 2015, el rango de peso saludable, según lo determinado por el cálculo del IMC, es de 132 libras a 173 libras. Sacar una imagen mental rápida de este adulto de sexo masculino que pesa 132 libras, y luego darse cuenta de que la métrica de IMC lo considera saludable, proporciona una buena indicación de por qué es defectuoso. Una vez más, sin embargo, las compañías de seguros utilizan BMI a pesar de sus deficiencias, lo que significa que cualquier persona que desee ahorrar en las primas debe ser consciente de ello.

Manténgase seguro detrás del volante

Es de conocimiento común que las infracciones en movimiento y los accidentes de tráfico con culpa conducen a mayores tasas de seguro de automóviles. Sin embargo, muchas personas no se dan cuenta de que un historial de manejo deficiente puede elevar las tasas de seguro de vida de una persona.

No se diferencia de fumar y llevar exceso de peso, acumular multas por exceso de velocidad y demostrar la propensión a participar en fender-doders representan factores de riesgo para una compañía de seguros. Un titular de póliza que es descuidado detrás del volante es estadísticamente más propenso a sufrir un accidente automovilístico grave que alguien que conduce a la defensiva y con cuidado. Debido a que un porcentaje de accidentes automovilísticos es fatal, las compañías de seguros de vida toman esto en consideración al establecer las primas.

Obedecer los límites de velocidad y todas las leyes de tránsito, buscar otros conductores y mantener un registro de vehículo en movimiento limpio o MVR puede ahorrar mucho dinero en primas de seguro de vida.

Bloquearlo desde principios de

A partir de 2015, la esperanza de vida en los Estados Unidos es de aproximadamente 79 años. Cuanto más cerca está una persona de esta edad cuando compra un seguro de vida, mayores son sus primas. Es matemática simple: cuando una persona mayor compra una póliza, la compañía de seguros de vida espera tener menos años para cobrar las primas antes de tener que pagar un beneficio por fallecimiento. Las pólizas de seguro de vida a término, que solo brindan cobertura por un número fijo de años, también son menos costosas cuando se compran a una edad temprana. Esto se debe a que una persona es estadísticamente menos propensa a morir a los 30 años que a los 50 años.

Los jóvenes a menudo actúan como si fueran a vivir para siempre, y se resisten a considerar su propia mortalidad. Por estas razones, muchos de ellos se niegan a asegurar seguros de vida a una edad temprana, mientras que las primas siguen siendo baratas. Esto es un error. Mientras más joven es una persona cuando compra un seguro de vida, menos paga en primas durante la vigencia de la póliza.

Seguro de vida a plazo de compra

El seguro de vida se ofrece en dos tipos: seguro de vida a término y seguro de vida entera. Sus nombres los describen con mucha precisión. El seguro de vida a término cubre a una persona por un plazo fijo, por lo general 10 o 20 años, aunque algunas compañías ofrecen pólizas a plazo en incrementos de un año de tres a 30 años. Seguro de vida entera, por el contrario, proporciona cobertura desde el día en que una persona saca la póliza hasta el día en que muere.

Debido a que la mayoría de las pólizas de seguro de vida a término nunca pagan un beneficio por fallecimiento, ya que el asegurado generalmente está vivo cuando el término llega a su fin, la compañía de seguros puede cobrar mucho menos en primas y seguir siendo rentable. Una persona joven que mantiene un peso saludable y no fuma ni practica paracaidismo a menudo puede obtener $ 500,000 o más en cobertura de vida a término por una prima mensual de menos de $ 50.