Si bien ser dueño de una casa es el Sueño Americano, hacer pagos mensuales de la hipoteca durante una parte considerable de su vida adulta puede parecer más una pesadilla. Especialmente cuando considera los miles adicionales que paga en intereses a lo largo de los años.

Por ejemplo, según la Junta de la Reserva Federal, si tiene una hipoteca de $ 200,000 con un interés del 6% durante 30 años, habrá pagado $ 231,640 en intereses durante la duración del préstamo. En otras palabras, pagaste la casa dos veces.

AD:

Por otro lado, reducir la duración de su hipoteca le permite liberarse de esa bola y cadena más pronto, y también libera su dinero para ahorros, acciones, vacaciones y cualquier otra cosa que necesite. preferiría estar haciendo con eso.

Ya sea que esté buscando un nuevo hogar o buscando la manera de pagar su hipoteca actual, siga leyendo para descubrir 5 formas de pagar su hipoteca más rápidamente y comenzar a disfrutar de un nuevo nivel de libertad financiera. Sin mencionar que serás uno de los pocos propietarios que realmente "poseen" su casa.

AD:

Consejo # 1: al comprar su casa, elija una hipoteca de 15 años

Una hipoteca de 15 años requerirá un pago mensual más alto, pero vale la pena el sacrificio si puede permitirse hazlo.

"Hay varias ventajas en una hipoteca a 15 años. Inmediatamente, generalmente tendrá una tasa de interés más baja que con una hipoteca a 30 años ", dice Jon Gibson, de Move, Inc., con sede en San José, California. Gibson agrega:" Además, pagará mucho menos interés total ". durante la vida del préstamo ya que el plazo es mucho más corto. "

AD:

Por ejemplo, un propietario con un préstamo a 30 años al 3. 67% pagará $ 162, 729 en intereses durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, un propietario con una hipoteca a 15 años al 3. 67% pagará solo $ 75, 467 en intereses hipotecarios.

Consejo # 2: Evite las hipotecas de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa ajustable son tentadoras, pero a la larga, es posible que esté jugando a la ruleta rusa.

"Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) generalmente tienen tasas de interés más bajas y pagos mensuales más bajos que una hipoteca fija a 30 años", dice Gibson. "Sin embargo, dado que la tasa de interés puede cambiar, existe el riesgo de que termine con un pago mayor del que había planeado. En muchos casos, una hipoteca de tasa fija es una mejor opción a largo plazo. "

Afortunadamente, Gibson dice que la mayoría de los ARM tienen un límite sobre qué tan alto pueden ajustarse, y concluye:" Si decides avanzar con un ARM, asegúrate de saber qué tan alto puede llegar y que te sientas cómodo " haciendo ese pago. "

Entonces, ¿hay circunstancias en las que las hipotecas de tasa ajustable son buenas?

Según Carrie Ramirez, gerente de sucursal en Castle and Cook Mortgage en San Antonio, Texas, aunque los ARM deberían evitarse con préstamos convencionales, a veces son una buena idea para los préstamos del gobierno."Hay 'buenos' productos ARM para militares y para compradores de vivienda por primera vez que no planean quedarse en su casa por más de 5 años. "

Consejo # 3: Considere la posibilidad de refinanciar

Si ya está atrapado en una situación hipotecaria indeseable, la refinanciación es una forma de reducir su hipoteca y pagarla más rápido.

"Refinanciar su hipoteca es una buena opción si puede reducir su tasa de interés o cambiar a términos de préstamo más favorables", dice Gibson. También dice que en el último año, "Algunos propietarios han podido refinanciar a un reducir la tasa de interés y cambiar a un plazo de préstamo más corto para que mantengan el mismo pago mensual, pero paguen la hipoteca en menos tiempo. "

Ramirez está de acuerdo en que la refinanciación es una buena opción, pero solo si los ahorros superan las tarifas. "La idea de reducir una tasa puede sonar bien, pero si le lleva 4 años recuperar las tarifas que le costó refinanciar la hipoteca, esta no es una buena decisión".

Según la Reserva Federal, las tarifas de refinanciación pueden incluir la solicitud honorarios que van desde $ 75 a $ 300, tasas de originación de préstamos que pueden ir del 0% al 1. 5% del capital del préstamo, puntos que cuestan de 0% a 3% del capital del préstamo y tasas de tasación que van desde $ 300 a $ 700 Otros costos incluyen tarifas de inspección, que oscilan entre $ 175 y $ 350; honorarios de revisión / cierre de abogados, que cuestan $ 500 a $ 1, 000; seguro del propietario, que varía entre $ 300 y $ 1, 000; y búsqueda de título y seguro de título, que puede costar de $ 700 a $ 900.

Consejo # 4: aumente sus pagos mensuales

Pagar más de la cantidad mínima mensual adeudada en su hipoteca puede ayudarlo a pagar su hipoteca más rápidamente.

"Siempre que su hipoteca no tenga una multa por el pago anticipado, realizar pagos adicionales contra su capital es una excelente manera de reducir el costo total de su hipoteca", dice Gibson.

Él explica: "pagando sin el principal, reducirá el monto del interés y pagará su hipoteca en un tiempo más corto. Esto es similar a los beneficios de una hipoteca a 15 años, pero sin el compromiso de hacer pagos más altos cada mes ".

Ramirez está de acuerdo, y dice que pagar un poco más cada mes o hacer un pago extra de 1 a 2 al año definitivamente afectará el monto de la hipoteca. Sin embargo, Gibson aconseja a los propietarios que tengan en cuenta que la tasa de interés real seguirá siendo el mismo, pero los pagos de interés bajarán a medida que se paga el capital.

¿Cuánto podría ahorrar si pagara más del monto mínimo? La Reserva Federal observa que pagar $ 50 adicionales por mes en un 30 préstamo a un interés del 6 por ciento reduciría la duración de el préstamo por 3 años y le ahorrará más de $ 27,000 en costos de intereses.

Consejo # 5: Haga pagos bisemanal

Incluso si no puede refinanciar y no puede pagar más del monto mínimo cada mes, aún puede reducir su hipoteca simplemente dividiendo los pagos.

Según Gibson, "realizar pagos quincenales reducirá el tiempo total que pagará su hipoteca, hasta varios años antes, por una hipoteca a 30 años."Esto también significa que el costo total de la hipoteca se reducirá porque la cantidad de interés que pague será menor, y Gibson dice que esto proporciona el mismo beneficio que hacer pagos adicionales al capital cada mes o tener una hipoteca a 15 años.

Entonces, ¿cómo funciona esto? Si paga la mitad del pago de la hipoteca cada dos semanas, habrá realizado 26 pagos a medias o 13 pagos mensuales completos al final de cada año. Esto es el equivalente a hacer un pago adicional cada año.

The Bottom Line

Hay varias maneras de pagar su hipoteca sabiamente, lo que puede ahorrarle miles de dólares en intereses.