Si ha intentado pedir prestado dinero en el pasado por su negocio o por razones personales, seguramente ha encontrado la noción de crédito personal y puntaje de crédito personal. Como propietario de un negocio, también puede tener crédito comercial. Los prestamistas miran el crédito tanto personal como comercial para determinar si deben prestarle dinero. Aquí, explicamos qué es el crédito comercial y enumeramos 5 formas para que usted establezca y aumente su crédito comercial.

Crédito personal vs. comercial

Muchos propietarios de negocios entienden cómo funciona el crédito personal pero no le dan mucha importancia a su crédito comercial. El crédito comercial, o crédito comercial, en realidad representa un porcentaje mucho mayor de transacciones de crédito que el crédito personal. Cuando una empresa (como una compañía de préstamos) emite créditos a otra empresa, puede informar la transacción y el historial de pagos posteriores a las agencias de crédito empresarial como Experian Business y Dun & Bradstreet (D & B). Estas oficinas producen informes de crédito comercial y un puntaje de crédito comercial.

Tener un buen crédito comercial lo ayuda a obtener los préstamos más deseables, como los préstamos bancarios y de la SBA con tasas de interés bajas. El gran crédito comercial puede respaldar independientemente la solicitud de préstamo o crédito de una empresa sin tener en cuenta la solvencia personal de sus propietarios. También puede tener otros beneficios, por ejemplo, los prestamistas pueden no requerir una garantía personal para un préstamo si tiene un excelente crédito comercial. (Ver: Préstamos y Amortización - Introducción a Préstamos .)

Aumente su crédito comercial

1. Solicite a los proveedores que informen el historial de crédito comercial.

Cuantos más proveedores informen un historial de crédito positivo a las agencias de crédito empresarial, mayor será su calificación de crédito comercial. Los proveedores no están obligados a informar las transacciones de crédito comercial a las oficinas de crédito comercial, pero un número cada vez mayor de prestamistas B2B informan estas transacciones. Sugerimos trabajar con prestamistas que reportan a las agencias de crédito comercial, particularmente a D & B (Dun and Bradstreet), que es la oficina de crédito comercial más grande y tiene la mayor influencia sobre los acreedores.

1. Mantener bajos los niveles de deuda.

Pedir prestado demasiado sugiere que su empresa tiene problemas financieros y puede dañar su puntaje de crédito comercial. Los altos niveles de deuda significan que su negocio tiene menos espacio si los ingresos y las ganancias disminuyen, y los acreedores no quieren ver esto. Experian aconseja que intente mantener su nivel de deuda en un 20 a 30 por ciento de su límite de crédito. Esto ayudará a aumentar su puntaje de crédito comercial.

1. Haga pagos oportunos en tarjetas de crédito comerciales y préstamos .

Aunque parezca obvio, una de las principales cosas que puede hacer para establecer un buen crédito comercial es pagar los préstamos comerciales y las facturas de las tarjetas de crédito a tiempo.Tener un patrón de pago constante y oportuno de su deuda existente le ayuda a construir confianza con futuros acreedores y lo ayuda a elevar su puntaje de crédito comercial. También lo ayudará a evitar los cargos por pagos atrasados ​​y el interés compuesto. (Vea el video: Comprender el interés compuesto .)

Si recientemente realizó un pago atrasado o dos, considere hablar con el banco o el prestamista y solicite que eliminen los cargos por mora y retiren cualquier información que proporcionado a las oficinas de crédito comercial. ¡Pero si usted es un pagador tardío regular, es hora de dar forma y comenzar a pagar esas cuentas a tiempo!

1. Abra al menos un par de cuentas de crédito comerciales y no cierre las cuentas no utilizadas.

Ningún crédito no significa necesariamente buen crédito. De hecho, no tener crédito hace que sea imposible para los acreedores futuros evaluar con precisión la solvencia de su negocio. Debe tener al menos 1 o 2 fuentes de crédito comercial, como un préstamo comercial o una tarjeta de crédito comercial. (Consulte el artículo: Los pros y los contras de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas .)

Si tiene dificultades para calificar para un préstamo comercial tradicional al principio debido a un crédito personal bajo puntaje, hay otras opciones como prestamistas alternativos a corto plazo y prestamistas de igual a igual. Por lo menos, solicite una tarjeta de crédito de la tienda comercial, como una tarjeta de crédito Walmart o Staples. (Para obtener más información acerca de los préstamos entre pares como una opción de financiación, consulte el artículo: Préstamos punto a punto desglosan los límites financieros .)

Una vez que haya abierto un par de cuentas comerciales , será más fácil obtener más crédito en el futuro.

Si abre una tarjeta de crédito comercial, pero no la usa tanto, Experian aún recomienda que mantenga la cuenta abierta si mantiene una buena relación con el prestamista. La razón es que esto aumenta la disponibilidad general de la deuda, lo que a su vez aumenta el crédito comercial. (Para la lectura relacionada, vea el artículo: Uso de tarjetas de crédito comerciales estratégicamente .)

1. Monitoree su informe de crédito comercial.

Obtener acceso a su informe de crédito comercial no es tan fácil como obtener su informe de crédito personal. A diferencia del caso de los informes de crédito personales, no tiene derecho a un informe anual de crédito comercial gratuito. Sin embargo, hay formas de tenerlo en sus manos. Primero, si su solicitud de un préstamo comercial fue denegada y el prestamista usó su informe de crédito comercial para tomar la decisión, tiene 90 días para solicitar una copia del informe. Alternativamente, puede pagar una tarifa en D & B, Experian Business u otro sitio web de la oficina de crédito comercial para ver su informe de crédito comercial.

Si hay un error en su informe de crédito comercial, solucione el error de inmediato. Si el prestamista no corrige voluntariamente el error, presente una disputa con el buró de crédito. El prestamista tiene 30 días para verificar la información en su archivo.

Tanto el crédito comercial como el crédito personal son importantes para la salud financiera de su empresa y su capacidad para pedir dinero prestado. Si no le ha prestado mucha atención a su puntaje de crédito comercial, siga los 5 pasos anteriores para establecer y aumentar su crédito comercial.

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