Cuando un inversor busca contratar un robo-asesor para administrar su dinero, es crucial que investigue las ventajas y desventajas de la plataforma específica, así como que profundice en los detalles de la plataforma. La transparencia es primordial para tomar una decisión sensata. Los siguientes son los siete mejores robo-asesores para la transparencia del cliente, de acuerdo con la extensa investigación del Registro de Paladines.

La investigación utilizada para clasificar la transparencia evalúa qué fácil es encontrar toda la información importante sobre un robo-asesor en particular en su sitio web. El tipo de información que es crucial para hacer una elección inteligente de robo-asesor incluye honorarios, metodología de inversión, registro y licencias, como mínimo. Otra información que se incluye en el índice de transparencia de un asesor robo incluye accesibilidad de mínimos de cuenta y entrada, tarifas combinadas, alcance de negocios, incluyendo cantidad de usuarios y cantidad de activos bajo administración (AUM), servicios básicos de inversión y servicios especializados. Los rankings usan una escala de cinco puntos, siendo cinco el más transparente. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor de Robo. )

RebalanceIRA

Índice de transparencia: 5. 0 (Índice de transparencia de paladín o PTI)

Establecido en 2011 en Palo Alto, California, RebalanceIRA ofrece asesoramiento y servicios financieros en línea. RebalanceIRA emplea el enfoque común de fondos cotizados en bolsa (ETF) con 6 opciones de cartera, cada una con 4 a 10 ETF. Ofrecen reequilibrio y usan Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) o Fidelity Investments como su custodio. (Para obtener más información, consulte: Explicación del nuevo servicio Robo-Advisor de Schwab .)

El requisito mínimo de activos es de $ 75,000 con una tarifa anual mínima de $ 500 por año. La tarifa bruta de gestión, incluidos los honorarios de asesoramiento y ETF es del 0,70%. La compañía ofrece una consulta inicial gratuita y acceso a un planificador financiero.

Mejora

Índice de transparencia: 5. 0

Fundada en 2007, esta firma de Nueva York emplea un enfoque de fondo de índice pasivo. Las carteras de Betterment se basan en 13 ETF de acciones y bonos a bajo precio de una variedad de familias de fondos. Las carteras de los inversores individuales se rellenan con diversas cantidades de cada fondo, según su perfil de riesgo y las respuestas al cuestionario inicial. Betterment ofrece reequilibrio y cosecha de pérdidas tributarias. Betterment Securities es la compañía de custodia y compensación para el dinero de los inversores.

No hay un mínimo de cuenta y tienen una estructura de precios escalonada. Si se registra para un depósito automático mínimo de $ 100 por mes, existe una tarifa de AUM de 35%. Sin el depósito automático, las cuentas que valen menos de $ 10, 000 pagan $ 3.Tarifa de 00 por mes. Los saldos de fondos entre $ 10, 000 y $ 99, 999 pagan 0. 25% de AUM y 0. 15% para cuentas mayores a $ 100, 000. (Para obtener más información, consulte: Wealthfront versus Betterment .)

Wealthfront

Transparency Index: 5. 0

Wealthfront se estableció en 2008 en Palo Alto, California … El asesor financiero en línea ofrece acceso a 10 ETF de acciones, bonos, fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y clases de activos de recursos naturales . La plataforma también ofrece recortes y reequilibrios por pérdidas tributarias. La mayoría de los fondos provienen de la familia Vanguard de bajo costo. Los fondos se mantienen en la corredora de Wealthfront a través de Apex Clearing Corporation.

El requisito de activo mínimo es de $ 500. Los primeros $ 10, 000 se gestionan de forma gratuita. Después de eso, la tarifa anual de AUM es 0. 25%. También hay honorarios de gestión subyacentes de ETF bajos adicionales incrustados por los fondos específicos.

Creador de activos

Índice de transparencia: 4. 5

Un asesor financiero en línea relativamente antiguo, Asset Builder se estableció en 2006 en Plano, Texas. Este robo-asesor ofrece 12 carteras de ETF administradas por los asesores de fondos dimensionales y se inclina por un enfoque de inversión pasiva de índice. La firma ofrece reequilibrio anual. El custodio y la cámara de compensación de cuenta es Schwab. (Para obtener más información, consulte: ¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )

El requisito de activo mínimo es de $ 50,000 con una consulta telefónica inicial gratuita. Los honorarios de asesoría se calculan en base a AUM y varían de 0. 45% a 0. 20%. Hay tarifas adicionales de administración de fondos que van desde 0. 25% a 0. 48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Transparency Index: 4. 5

Ubicado en el suburbio de Filadelfia, Malvern, con su empresa matriz, The Vanguard Group, VPAS lanzado en 2013. Como era de esperar, la VPAS las carteras generalmente están pobladas con fondos mutuos y cotizados en bolsa de Vanguard. Este robo-consejero también emplea asesores financieros con su producto. VPAS ofrece reequilibrio. Por supuesto, este asesor utiliza Vanguard para limpieza y custodia.

La estructura de comisiones es 0. 30% de AUM con una cuenta mínima requerida de $ 100, 000. Hay tarifas subyacentes adicionales dependiendo de los fondos seleccionados para la cartera. Este asesor es único en su acceso a asesores financieros.

Personal Capital

Transparency Index: 4. 5

Otra empresa del área de la bahía, Personal Capital se fundó en Redwood City, California, en 2011. La firma ofrece una combinación de una inversión sólida y recursos presupuestarios en su tablero gratuito que está disponible para todas las personas. Vincula todas las cuentas existentes y presenta una imagen financiera holística. Personal Capital emplea un enfoque de inversión de fondos indexados propios del sector para clientes que utilizan el servicio pago. La oferta paga incluye la pérdida de impuestos cosecha, reequilibrio y otros servicios. (Para obtener más información, consulte: ¿En qué difieren los Robo-Advisors? )

La cuenta de tamaño mínimo elegible para administración por Capital personal es de $ 25,000. Las tarifas anuales de gestión, basadas en AUM, van desde 0.49% a 0. 89%. El cliente recibe su propio asesor de inversiones y un plan de inversión personalizado. Las cuentas se rellenan con ETF, fondos de inversión y acciones individuales.

TradeKing Advisors

Transparency Index: 4. 0

Esta plataforma robo-advisor se estableció en 2014 en Charlotte, N. C. TradeKing ofrece dos tipos de carteras, una cartera principal estándar y una cartera de impulso más especializada. Las carteras se llenan principalmente con ETF y notas cotizadas (ETN). También ofrecen una opción especial de "ayuda al riesgo". La compañía incluye el reequilibrio y espera agregar cosecha de pérdidas fiscales pronto. Las carteras están diseñadas y administradas por Ibbotson Associates.

Los requisitos de saldo mínimo son de $ 5,000 para el núcleo y el núcleo con risk-assist. Las carteras de impulso requieren una inversión mínima de $ 25,000. Todos los inversores son elegibles para una gestión gratuita de un año. Después del año libre, hay tres niveles de honorarios: 0. 25% para las carteras principales, 0. 50% para el impulso y 0. 75% para el núcleo con asistencia para el riesgo. Al igual que con la mayoría de las empresas, existen tarifas de administración de fondos subyacentes.

The Bottom Line

El índice de transparencia de robo-advisors es una herramienta para evaluar un robo-advisor. Asegúrese de considerar sus propias necesidades y preferencias al suscribirse a un administrador de riqueza. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? )