¿Te preocupa cómo una recesión o desaceleración económica podría afectarte a ti y a tus finanzas? Puede poner sus miedos a descansar porque hay muchos hábitos cotidianos que la persona promedio puede implementar para aliviar la picadura de una recesión, o incluso hacer que sus efectos no se sientan en absoluto. En este artículo, discutiremos siete maneras de hacer justamente eso.

No. 1: Tener un Fondo de Emergencia

Si tiene mucho dinero en efectivo en una cuenta asegurada de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de alto interés, no solo su dinero conservará su valor total en tiempos de confusión en el mercado, sino que también será extremadamente líquido, lo que le brindará fácil acceso a los fondos si pierde su trabajo o se ve obligado a aceptar un recorte de sueldo. Además, si tiene su propio efectivo, no será un problema si se agotan otras fuentes de fondos de respaldo, como una línea de crédito con garantía hipotecaria.

No. 2: Siempre viva dentro de sus medios

Si se acostumbra a vivir dentro de sus posibilidades todos los días, es menos probable que se endeude cuando los precios del gas o de los alimentos aumentan y es más probable que ajuste sus gastos en otros áreas para compensar La deuda engendra más deuda cuando no puede pagarla de inmediato. Si cree que los precios de la gasolina son altos, espere hasta que pague 29. Tasa de porcentaje anual (APR) del 99%.

Para llevar este principio al siguiente nivel, si tiene un cónyuge y es una familia con dos ingresos, vea qué tan cerca puede llegar a vivir de los ingresos de solo un cónyuge. En los buenos tiempos, esta táctica le permitirá ahorrar cantidades increíbles de dinero: ¿con qué rapidez podría pagar su hipoteca o cuánto antes podría jubilarse si tuviera que ahorrar $ 40 extra al año? En los malos tiempos, si un cónyuge es despedido, estarás bien porque ya estarás acostumbrado a vivir con un solo ingreso. Sus hábitos de ahorro se detendrán temporalmente, pero su gasto diario puede continuar normalmente.

No. 3: Tener más de una fuente de ingresos

Incluso si tiene un gran trabajo a tiempo completo, no es una mala idea tener una fuente adicional de ingresos, ya sea que se trate de un trabajo de consultoría o de vender objetos de colección en eBay. Con la seguridad laboral tan inexistente en estos días, más empleos significan más seguridad laboral. Si pierdes uno, al menos todavía tienes el otro. Puede que no gane tanto dinero como antes, pero todo ayuda.

No. 4: Tener una mentalidad a largo plazo con las inversiones

Entonces, ¿qué ocurre si una caída en el mercado reduce sus inversiones en un 15%? Si no vendes, no perderás nada. El mercado es cíclico y, a largo plazo, tendrá muchas oportunidades para vender caro. De hecho, si compra cuando el mercado está caído, puede agradecerse más tarde.

Dicho eso, al acercarse a la edad de jubilación, debe asegurarse de tener suficiente dinero en inversiones líquidas y de bajo riesgo para jubilarse a tiempo y darle tiempo a la porción de acciones de su cartera para recuperarse.Recuerde, no necesita todo su dinero de jubilación a los 65 años, solo una parte. El mercado podría estar cayendo cuando tenga 65 años, pero podría llegar a Pamplona cuando tenga 70 años.

No. 5: Sea honesto con respecto a su tolerancia al riesgo

Sí, los gurús inversores dicen que las personas de cierta edad deberían tener asignadas sus carteras de cierta manera, pero si no pueden dormir por la noche cuando sus inversiones han bajado un 15% durante el año y el año aún no ha terminado, es posible que deba cambiar su asignación de activos. Las inversiones deben proporcionarle una sensación de seguridad financiera, no una sensación de pánico.

Pero espera, no vendas nada mientras el mercado esté caído, o harás esas pérdidas de papel en piedra. Cuando las condiciones del mercado mejoren es el momento de negociar en algunas de sus acciones por bonos, o negociar en algunas de sus acciones riesgosas de pequeña capitalización para acciones menos volátiles de primera clase. Si tiene efectivo adicional disponible y desea ajustar su asignación de activos mientras el mercado está caído, es posible que pueda obtener beneficios de la infusión de dinero en acciones temporalmente de bajo precio con valor a largo plazo.

Tenga cuidado de no sobreestimar su tolerancia al riesgo, ya que eso le hará tomar malas decisiones de inversión. Incluso si usted está en una edad en la que se supone que debe tener un 80% en acciones y un 20% en bonos, nunca verá los retornos que los asesores de inversión pretenden si vende cuando el mercado está caído. Estas sugerencias de asignación de activos están pensadas para personas que pueden esperar el viaje.

No. 6: diversifique sus inversiones

Si no tiene todo su dinero en un solo lugar, sus pérdidas de papel deben ser mitigadas, haciendo que sea menos difícil emocionalmente superar las caídas en el mercado. Si posee una casa y tiene una cuenta de ahorros, ya tiene un comienzo: tiene algo de dinero en bienes raíces y algo de dinero en efectivo. En particular, intente construir una cartera de pares de inversión que no estén fuertemente correlacionados, lo que significa que cuando uno sube, el otro baja, y viceversa (como acciones y bonos).

No. 7: Mantenga su puntaje de crédito alto

Cuando los mercados de crédito se ajustan, si alguien va a obtener la aprobación para una hipoteca, tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo, serán aquellos con excelente crédito. Cosas como pagar sus cuentas a tiempo, mantener abiertas sus tarjetas de crédito más antiguas y mantener su índice de deuda a crédito disponible le ayudarán a mantener su puntaje crediticio alto.

Lo mejor de estos hábitos es que no solo te servirán bien en tiempos de recesión: te servirán bien sin importar lo que ocurra en el mercado. Pero si implementa estas estrategias financieras, es menos probable que una recesión tenga un efecto significativo en su situación financiera.