Tener 95 años ya es todo un logro. Llámalo suerte, buenos genes, cuidando la salud o manteniendo el bienestar general. Sea lo que sea, el hecho de que hayas alcanzado 95 es algo de lo que estar orgulloso. Y si tuvo la suerte de haber acumulado $ 2. 5 millones en CD, bonos y bienes inmuebles, que también vale la pena elogiar. La mala noticia es que si ha alcanzado los 90 años, ha estado retirado durante dos o tres décadas y sus años de capacidad para ganar dinero han quedado atrás. Con eso viene la pregunta persistente de si sus cuentas de jubilación podrían agotarse.

Entonces, ¿cómo deja de preocuparse por el dinero y cuida de usted y su familia para que llegue a su centenario con buena salud financiera?

Planificación financiera tardía en la vida

Doug Kinsey, asesor financiero de Artifex Financial en Dayton, Ohio, dijo: "probablemente la principal preocupación de los jubilados es quedarse sin dinero. No parece importar cuánto dinero tienen; la idea de no generar ningún ingreso externo y vivir durante muchos años fuera de un grupo de activos existente y los ataques de la Seguridad Social temen en los corazones de muchos mortales. "(Para la lectura relacionada, vea: Cómo apreciar su tiempo en la jubilación. )

Si llegó a la novena década de su vida, no importa cuánto ahorró y planeó para sus años de jubilación, es posible que desee reconsiderar y reajustar su planificación financiera. "La planificación eficaz de la jubilación no es una disciplina de" configúralo y olvídate ". Un plan financiero para alguien que se encuentra en la fase de distribución de sus vidas es uno que exige un monitoreo y ajuste continuo, así como atención a los mercados, la economía y el entorno político ", dijo Kinsey.

Tener más de $ 2 millones en CD y bonos sería más que suficiente para durar "una vida" para la pareja en sus 90 años, dada una cantidad razonable de gastos anuales. Pero una vez que sus años de ingresos han quedado atrás y ha estado viviendo de la distribución de su jubilación y de los beneficios de la Seguridad Social, es comprensible que las personas en esa situación se preocupen y se pregunten si realmente tienen suficiente. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo arruinar la jubilación y ni siquiera saberlo. )

¿Cuánto es suficiente?

La realidad es su capital de inversiones en CD, bonos y bienes raíces que ascienden a $ 2. 5 millones son suficientes para una vida larga y larga para un par de 90 años. Como explica Alexander Michael Adams, asesor financiero de Adams Financial Concepts en Seattle, "$ 2. 5 millones son suficientes para que las dos [personas] vivan otros 25 años si sus bonos y CD libres de impuestos no ganaron nada. Eso significaría que tendrías 120 años.Si recibe una tasa de interés promedio de 2. 5%, eso es suficiente para sustentar $ 100, 000 durante 42 años: 137 años. Tienes suficiente. "

Pero preocuparse por el dinero nunca termina. Incluso cuando está jubilado, tiene más de 90 años y tiene $ 2. 5 millones invertidos, todavía te preguntas si tendrás suficiente. Es natural tener preocupaciones financieras en sus años de jubilación. Sin embargo, si supervisa y mantiene su plan regularmente, debería estar bien. Asegúrese de mantener actualizado su plan de jubilación, cumpla con un presupuesto planificado y descubra la mejor manera de reducir al mínimo los impuestos y tarifas cuando se trata de sus activos financieros. Determine sus prioridades y objetivos y, a partir de ahí, trabaje en una estrategia para alcanzarlos a largo plazo.

Rick Fingerman, asesor financiero de Financial Planning Solutions en Newton, Massachusetts, dijo: "Sugiero centrarnos en cómo quiere que pasen sus activos para minimizar los impuestos, las tarifas y otros riesgos si uno no tiene un patrimonio. plan. Recomiendo sentarse con un profesional certificado de planificación financiera y un abogado de planificación patrimonial para obtener todos sus patos en una fila. "(Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los clientes pueden financiar los costos de atención médica a largo plazo. )