La generación boomer se acerca al retiro de forma diferente a las generaciones anteriores. Una mayor esperanza de vida, una mayor inteligencia financiera y una mayor necesidad de independencia contribuyen a que Retirement 2.0 sea un juego de pelota completamente nuevo para la industria financiera, así como para los propios jubilados.

Planes de juego individualizados

Aquellos a punto de ingresar a sus años dorados están menos interesados ​​en que se les diga qué hacer. En cambio, están buscando ayuda y consejos sobre cómo diseñar sus propios planes de juego. Esto significa menos educación tipo seminario y más coaching individual proporcionado por asesores financieros para personalizar portafolios de inversión y paquetes de pólizas de seguro.

A medida que los planes de beneficios definidos disminuyen en popularidad, los planes de contribuciones definidas, como los planes 401 (k) y 403 (b), siguen aumentando. Estos planes otorgan el pleno empoderamiento del riesgo y la toma de decisiones al individuo. La desventaja es menos previsibilidad, pero también permite un enfoque más holístico con control total sobre todos los activos, independientemente del vehículo de inversión.

Anualidades y fondos de ingresos pesados ​​de bonos

Las tasas de interés se han mantenido en niveles bajos históricos durante casi una década. A pesar de que la Reserva Federal los elevó por primera vez en ocho años en diciembre de 2015, las tasas se mantienen y se mantendrán en niveles bajos en el futuro previsible. Esto hace que las anualidades, un elemento básico tradicional de los jubilados para obtener ingresos confiables, sean una propuesta continua y poco atractiva. Del mismo modo, los fondos de ingresos con grandes porciones de bonos sufren bajos rendimientos y futuros inciertos ante aumentos de tasas adicionales.

Acciones que pagan dividendos y fondos de hasta

Las acciones y fondos que pagan grandes dividendos con una seguridad relativa han aumentado en popularidad como formas de generar ingresos de jubilación. Si bien no son tan seguros como las anualidades y los certificados de depósito (CD), los retornos superiores combinados con la administración del riesgo a través de la diversificación indican que estas inversiones seguirán ganando impulso en los próximos años.

Las propiedades de alquiler siguen siendo fuertes

Se estima que el 10% de los jubilados dependen en cierta medida del ingreso de las propiedades de alquiler. Es probable que ese nivel se mantenga o aumente en los próximos años, ya que los bienes raíces ofrecen protección contra la inflación e ingresos confiables. Sin embargo, dado que la administración, la administración y las reparaciones de la propiedad pueden volverse cada vez más exigentes a medida que avanza la edad, también es probable que la dependencia de los servicios de administración de la propiedad se mantenga o aumente.

Vivir más tiempo

Aquellos que ingresan a la jubilación en 2015 pueden esperar vivir entre tres y cuatro años más que sus padres. El hombre promedio de 65 años puede esperar vivir otros 17. 7 años, mientras que su esposa de la misma edad puede esperar vivir otros 20.3 años. Esto pone mucho énfasis en cómo hacer que el nido de huevos dure, pero, y quizás aún más importante, también en el papel de la atención médica suficiente.

Muchos empleadores han dejado de ofrecer opciones de cobertura de atención médica continua para jubilados. En 2015, solo el 35% de los empleadores ofrecen dicha cobertura, frente al 66% de hace dos décadas. Afortunadamente, comprar seguro de salud del intercambio de seguro de salud del estado es fácil, y gracias a la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), existen límites a las primas que las aseguradoras pueden exigir. También hay muchos servicios gratuitos para personas mayores, como exámenes de detección de cáncer y diabetes, control del colesterol, pruebas de densidad ósea y arreglos para el "período sin cobertura" en la cobertura de medicamentos recetados de Medicare.

Aún así, el seguro de salud y los gastos de bolsillo son factores importantes. El Employee Benefit Research Institute (EBRI) estima que la pareja promedio de 65 años de edad puede esperar pagar $ 163,000 en gastos de su propio bolsillo para la atención médica durante la jubilación.

El estado de Medicare ha sido objeto de gran debate en los últimos años, pero un área que a menudo se pasa por alto es el hecho de que Medicare no incluye ninguna cobertura para la atención a largo plazo, como hogares de ancianos o asistencia en el hogar. Medicaid incluye esto, pero muchas personas mayores no califican porque simplemente están demasiado bien. Mientras tanto, el costo de los hogares de ancianos ha seguido aumentando constantemente en las últimas décadas a un promedio de más de $ 80, 000 por año. Esto ha resultado en un mayor interés en soluciones de seguro de cuidado a largo plazo.

Más trabajadores a tiempo parcial

Aligerarse en la jubilación reduciendo las horas de trabajo es una tendencia que probablemente continúe a medida que el lugar de trabajo se vuelva más flexible. Un aspecto de esta flexibilidad es la tecnología en evolución, y otra es el abandono de los planes de jubilación de beneficios definidos que fuerzan más o menos a los trabajadores a "acceder al programa" y retirarse cuando cumplen 65 años.

Algunas profesiones obviamente son más adecuadas para esto que otros; como regla general, cuanto más dinero gana una persona y cuanto mayor es su educación, más tiempo permanecerá en la fuerza de trabajo de alguna manera. El sistema de Seguridad Social está construido con cierta flexibilidad para capturar esto, lo que permite que el crédito continúe creciendo después de los 65 años.

Empresarios de edad avanzada

Muchos jubilados modernos ven la jubilación como una oportunidad para iniciar una segunda carrera siguiendo una pasión. Puede ser un pasatiempo acelerado, una aventura artística o el intercambio de experiencias como asesor de profesionales más jóvenes.

Desafortunadamente, a medida que un número cada vez mayor de jubilados busca iniciar sus propios negocios, hay un problema creciente con los personajes turbios que intentan engañar a estos jubilados para que reciban mano de obra gratuita o, a veces, incluso salgan de sus ahorros. Esta estafa puede tomar muchas formas, desde la estafa tradicional de trabajo desde el hogar de llenar sobres hasta ofertas para poner en marcha un negocio utilizando fondos de jubilación como una "inversión". La Asociación Estadounidense de Jubilados (AARP) tiene una unidad de lucha contra el fraude que puede ofrecer asesoramiento y asistencia.

Cambiar las necesidades de vivienda

Vender la casa y mudarse al Sun Belt ya no es tan popular como lo era en el pasado. De acuerdo, muchos jubilados todavía optan por mudarse a Florida y Arizona, pero muchos permanecen en los estados del norte. Una de las razones es el deseo de permanecer en la fuerza de trabajo a tiempo parcial o dirigir una empresa pequeña. Con una vida de conexiones comerciales, tiene más sentido estar cerca de casa en lugar de comenzar de cero en una nueva ciudad. Otras razones incluyen menores ingresos y menores impuestos a la propiedad. Sin embargo, esto significa que los hogares deben modificarse para adaptarse a los habitantes que envejecen. El aumento de la capacidad de calefacción, la accesibilidad mejorada y los soportes y las características de seguridad en el baño son necesidades comunes de remodelación.