Muchas personas piensan en hacer un presupuesto como algo que hacer cuando les falta dinero. Los estudiantes universitarios pueden recurrir a un presupuesto para descubrir cómo compensar sus altos gastos y sus ingresos limitados. Los graduados nuevos inteligentes crean presupuestos para asegurarse de que están asignando correctamente sus primeros cheques de pago entre ahorros de emergencia, ahorros de jubilación, reembolsos de préstamos estudiantiles, alquiler y servicios públicos, y recompensas por su arduo trabajo como nuevos artilugios y noches en la ciudad.

Las parejas jóvenes que intentan encontrar la manera de pagar una boda, o los recién casados ​​que se preguntan cómo cubrir el gasto de comprar una casa o tener un hijo en su flujo de caja mensual, también es probable que hagan presupuestos. Los jubilados hacen presupuestos cuando se dan cuenta de que sus ingresos nunca volverán a ser tan altos como lo estaban mientras trabajaban. Los presupuestos se asocian comúnmente con personas de todas las edades que apenas pueden llegar a fin de mes.

La verdad es que presupuestar no es solo para momentos en los que su dinero es escaso o su vida está pasando por una transición importante. Presupuestar es para todos, ricos y pobres por igual. De hecho, hacer presupuestos será mucho más fácil en tiempos de cambio si lo haces todo el tiempo. ¿Dónde crees que es una compañía Fortune 500 como Amazon? com Inc. (AMZN AMZNAmazon.com inc1, 120. 66 + 0. 82% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) sería hoy sin un presupuesto adecuado? ¿Qué hay de los ricos como Warren Buffett? No hay manera de que él o su compañía tenedora, Berkshire Hathaway Inc. (BKR. B), puedan haber logrado tal éxito sin prestar atención a su entrada y salida de efectivo mensual, trimestral y anual. El presupuesto no solo lo sacará de la rutina, sino que también puede ayudarlo a hacerse rico.

Haga proyecciones a corto y largo plazo

Un presupuesto lo ayudará a planificar gastos a corto plazo, como sus facturas mensuales, gastos a mediano plazo, como vacaciones, y gastos a largo plazo. como comprar una casa, pagar la educación universitaria de un niño y guardar dinero para la jubilación.

Cuando tiene una hoja de cálculo o un cuaderno frente a usted que muestra cuánto dinero espera ganar en los próximos meses (o años), cuánto de ese dinero sale cada mes y cuánto le queda para ahorrar cada uno mes, siempre sabrá cuándo debe recortar el gasto, cuándo puede permitirse el lujo de soltar las riendas y cuánto tiempo le llevará ahorrar para las metas principales.

Si no está satisfecho con los números, saber cuáles son le ayudará a tomar medidas para mejorar su situación, ya sea que eso signifique centrarse en pagar sus tarjetas de crédito para aumentar su flujo de caja mensual u obtener una promoción o cambiar de compañía para que pueda ganar suficiente dinero para poder pagar todo lo que necesita y desea.

Prevenir una crisis

Digamos que un gasto significativo se produce inesperadamente: tal vez desarrolle un dolor de dientes grave y su dentista le informa que necesitará un tratamiento de conducto y una corona. Si bien es posible que tenga un seguro dental a través del trabajo, aún tendrá que gastar al menos $ 500 para realizar el trabajo. ¿Cómo puede un presupuesto ayudarle a manejar un gasto como este? Si es nuevo en el presupuesto y aún no tiene ahorros de emergencia, o si sus ahorros ya se han agotado por otra emergencia reciente, su presupuesto lo ayudará a determinar qué gastos podría posponer o cambiar para ayudarlo. pagar la factura inesperada.

Planifique cambios importantes

Como se mencionó anteriormente, un presupuesto le permite modelar de antemano cómo una compra importante o un cambio de vida afectará sus finanzas. En lugar de preguntarse si puede permitirse una casa o entrar en pánico sobre si usted y su cónyuge pueden permitirse vivir con un ingreso mientras que el otro se queda en casa para criar a un hijo, usted tendrá los datos que necesita para calcular los números. Descubrirá antes de realizar cualquier cambio si puede pagarlo y qué sacrificios puede necesitar hacer.

Métodos de presupuestación

Hay varias maneras diferentes de crear y mantener un presupuesto, y es posible que deba probar un par de métodos diferentes para averiguar cuál es el adecuado para usted.

• Notebook and Pen : la opción más barata, que no requiere una computadora. Puede llevarlo fácilmente consigo y acceder a él en cualquier momento, y la falla electrónica no le hará perder sus datos. Sin embargo, los cuadernos pueden estar fuera de lugar y un registro meticuloso puede arruinarse con la punta rápida de un vaso de agua cercano. Quizás lo más importante es que es más fácil cometer errores a mano, y es más difícil hacer un seguimiento de sus patrones de gastos y ahorros a largo plazo con una computadora portátil.
• Hoja de cálculo : si tiene una computadora, es probable que venga con Microsoft Excel. Si no fue así, puede descargar Open Office para obtener un programa de hoja de cálculo gratuito que sea compatible con Excel. Si utiliza una hoja de cálculo para realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, es menos probable que cometa errores, y puede hacer cálculos fácilmente, como cuánto gastó en comestibles durante todo el año. Además, una hoja de cálculo puede mantener un total acumulado de la cantidad de dinero que le queda para gastar en un mes en particular que se ajusta cada vez que ingresa un nuevo gasto en su hoja de cálculo.
• Software financiero, como Quicken y Microsoft Money : el inconveniente obvio de estos programas es que cuestan dinero y es posible que deban actualizarse periódicamente (por una tarifa), especialmente si obtiene una computadora nueva con una nueva. sistema operativo. Sin embargo, pueden hacer mucho más que una hoja de cálculo, como hacer un seguimiento de todas sus cuentas bancarias y de inversión por usted. Pero si su computadora es robada o pirateada, toda su información personal se verá comprometida.
• Software en línea : la herramienta de planificación financiera más nueva, algunos de estos programas son gratuitos y tienen tantas características como programas pagados, y puede acceder a ellos desde cualquier lugar.Por supuesto, cualquier sistema en línea puede ser explotado por piratas informáticos. Sin embargo, si solo lo está usando para calcular los saldos de sus ahorros y abarrotes, facturas y otros gastos, podría ser una buena herramienta.

Mantenga un registro de cada gasto, incluidos los más pequeños

Es fácil recordar cuánto gastó en el alquiler o el pago de su hipoteca, pero para otros gastos, querrá guardar sus recibos. Si eso lo vuelve loco, coloque todas sus compras en la misma tarjeta de débito o crédito para facilitar el registro. Tenga en cuenta, sin embargo, que las descripciones de las transacciones en el extracto de su tarjeta de crédito no siempre son claras, y es posible que se pregunte acerca de los $ 19 sin etiqueta. 17 compra.

Recuerde también que se le puede cobrar por cada transacción, y que si no cancela su tarjeta de crédito a tiempo, también obtendrá intereses. Otra opción es usar dinero en efectivo para los gastos pequeños, pero solo retirar una cierta cantidad cada semana o mes e ingresar esto en su presupuesto como "misceláneos". Si bien este método puede evitar que gaste de más, no le dará una idea más clara de hacia dónde va su dinero.

Actualice su presupuesto diariamente

El seguimiento de su dinero de esta manera llevará un tiempo mínimo, y será menos probable que olvide algo. (Muchos de los programas en línea y en la computadora hacen esto automáticamente).

Usa las descripciones exactas

Escribe tus gastos por lo que son en lugar de donde los compraste para que puedas averiguar luego cuánto gastas en categorías particulares. Por ejemplo, si compra en una tienda grande como Walmart Stores Inc. (WMT WMTWal-Mart Stores Inc88. 70-1. 09% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) o Target Corp. (TGT TGTTarget Corp59. 29-0. 12% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), es posible que realice una compra que incluya alimentos, ropa y productos de limpieza del hogar. Si enumera la compra en "Walmart", realmente no sabrá a dónde fueron esos $ 150.

Presupuesto por mes, no el cheque de pago

Esto lo obliga a pensar un poco más a largo plazo que su sueldo bimensual, pero no a tan largo plazo como para descarrilar. Además, tendrá un nuevo comienzo cada mes. Si tiene un mal mes, es en el pasado después de 30 días. Si tiene altos gastos un mes, puede esperar el mes siguiente cuando, por ejemplo, su seguro de automóvil no se vence.

Plan para gastos fijos y variables

Los gastos fijos son elementos como el alquiler y el seguro de salud, y los gastos variables son cosas como los servicios públicos y el gas. Algunos costos, como comestibles, pueden caer en cualquiera de las categorías dependiendo de cuánto autocontrol tenga.

Plan para gastos ocasionales

Recuerde presupuestar los gastos que solo ocurren algunas veces al año, como obsequios, seguro de automóvil y visitas al médico. Si tiene suficiente espacio en su presupuesto, puede pagarlos a medida que ocurren. Si tiene un presupuesto más ajustado, reserve ahorros adicionales con anticipación. No hay excusa para endeudarse porque no se dio cuenta de que la Navidad ocurre todos los años o de que necesitaría un vestido de dama de honor o un esmoquin cuando su mejor amigo se casa dentro de un año.Su presupuesto puede ser más o menos detallado según su nivel de autocontrol. ¿Puede el entretenimiento agruparse en varios, o tiende a gastar tanto en películas, restaurantes y conciertos que esto tiene que ser su propia categoría?

The Bottom Line

El presupuesto es un poco diferente si tiene un ingreso estable en comparación con uno irregular. Si recibe un pago por hora o por comisión, trabaja por cuenta propia, trabaja por temporadas o es estudiante, probablemente no sabrá cuánto va a ganar hasta que el mes termine. El pago irregular hace que el presupuesto sea un poco más complicado, pero aún así es factible. Todavía tendrá que cubrir ciertos gastos sin importar qué, y si ha estado en la misma línea de trabajo por un tiempo, probablemente tenga una buena idea de la cantidad mínima de dinero que probablemente tendrá. Presupueste alrededor de ese mínimo y puede ser gratamente sorprendido a fin de mes si gana más.