El advenimiento de robo-advisors ha llevado a una afluencia de asesores tradicionales que incorporan estos servicios en sus prácticas. Los asesores inteligentes están viendo una oportunidad de éxito en los mercados duales: manteniendo su práctica actual y ofreciendo un robo-asesor automatizado como un producto separado. Un robo-advisor (o asesor digital) puede ser más que solo un asistente digital. También puede ser una puerta de entrada a un mercado completamente nuevo y una fuente de ingresos.

The Rise of the Machine

Al igual que los asesores financieros tradicionales, los robo-advisors usan la información que los clientes suministran para juzgar qué inversiones son las mejores. Compran los valores, reequilibran las carteras y mantienen a las personas en el camino hacia una jubilación financieramente segura. Los robo-asesores populares incluyen Betterment, Wealthfront y FutureAdvisor, entre otros. Incluso firmas financieras como Vanguard y Charles Schwab Corp. están agregando servicios de robo-asesor a la mezcla. Los asesores de Robo se han vuelto populares entre los inversionistas cuyo patrimonio neto es demasiado bajo para que los planificadores financieros puedan asumirlo. Muchos asesores requieren una cierta cantidad de fondos antes de contratar nuevos clientes. Esto hace que los robo-advisors sean la solución perfecta para una sección descuidada de la población. (Para obtener más información, consulte: Explicación del nuevo servicio Robo-Advisor de Schwab .)

Es importante recordar que los robo-advisors solo les dicen a los clientes cómo invertir. Si alguien tiene preguntas sobre cómo comenzar un plan 529 para sus hijos, por ejemplo, un robo-consejero no puede ayudar de la misma manera que un asesor personal. Tampoco pueden decir si un cliente está ahorrando de forma demasiado agresiva o conservadora. Los asesores de Robo no pueden explicar que la tasa de ahorro de una persona sea demasiado baja tampoco. La conclusión es que no pueden salir de su programación, y ahí es donde las limitaciones de los robo-advisors son más evidentes. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor de Robo .)

Un estudio de 2015 llevado a cabo por Spectrem grupo encontró que menos del 50% de los inversores ricos están satisfechos con su robo-asesores, en comparación con el 85% de los inversores que dijeron que estaban satisfechos con su asesor tradicional. Muchos todavía prefieren la interacción uno a uno que reciben de un asesor financiero y desean mantener esa conexión personal. En otras palabras, no cierre la tienda por el momento. El asesoramiento tradicional es tan relevante hoy como lo ha sido alguna vez. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a los asesores de Robo .)

¿Deberían los dos mezclar?

En el fondo, robo y el asesoramiento tradicional son servicios diferentes y no se deben empaquetar juntos. Los clientes pueden elegir si desean ver a un asesor para una sesión especial, pero en general estos deben ser dos aspectos separados de la empresa.Comprender esto lo abrirá a mercados duales, así como a un mayor potencial de ingresos para su empresa. Antes de decidir agregar robo-asesoramiento a su práctica, considere qué tipo de clientes tiene. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Los asesores de Robo son populares entre los millenials expertos en tecnología que están empezando a hacer crecer sus carteras, pero no han acumulado riqueza. Si usted es parte de una empresa tradicional que principalmente brinda servicios a los Baby Boomers, debe considerar si sus clientes mayores se sentirán cómodos con el asesoramiento de robo. Si decide expandirse en el mercado más joven, agregar servicios de asesoría robo es probablemente una buena idea. De esta manera, los millennials pueden obtener servicios de asesoramiento sin esperar hasta que sus carteras sean lo suficientemente grandes. Vas a abrir tu firma a un grupo de edad que tradicionalmente ha sido tímido con las armas cuando se trata de asesoramiento. Los jóvenes de hoy tienen un enfoque financiero muy diferente al de sus padres y abuelos, y enganchar a ese grupo demográfico de ballena blanca requiere una forma diferente de hacer las cosas a la que muchos asesores están acostumbrados. (Para obtener más información, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio .)

Ofrecer servicios de asesor robo permite a los asesores aumentar su cartera de clientes sin utilizar su tiempo para centrarse en personas cuyo valor neto también lo es bajo para tener sentido desde una perspectiva puramente monetaria. Una vez que esos inversores amplíen sus carteras, es posible que estén listos para pasar al asesoramiento tradicional, y usted estará allí para ayudarlos a dar el paso adelante. Cualquiera que sea la opción que elija, no ignore robo-advisors. Algunos informes estiman que, en 2020, los robo-advisors representarán más del 5% de los activos de inversión. Hoy esa cifra es solo 0. 5%. Entrar en la planta baja ayudará a su negocio a crecer.

The Bottom Line

Robo-advisors son una gran herramienta, pero no un reemplazo para los servicios de asesoramiento tradicionales. Está bien, porque por ahora los asesores pueden usarlos como una forma de tener éxito en dos mercados al mismo tiempo. Mantenga a sus clientes mayores al continuar ofreciendo un servicio consistente y personalizado, y atraiga a clientes potenciales más jóvenes al adoptar los servicios de robo-asesor. Eventualmente, los robo-advisors pueden avanzar hasta el punto de ser seriamente competitivos con los servicios que ofrecen los asesores personales. Si eso sucede, los asesores que se tomaron el tiempo para comprender el producto desde el principio estarán en la mejor posición para capitalizarlo. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el espacio de Robo-Advisor? )