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¿Qué es 'Anti Money Laundering - AML'

Anti lavado de dinero (AML) se refiere a un conjunto de procedimientos, leyes y reglamentos diseñados para detener la práctica de generar ingresos a través de acciones ilegales. Si bien las leyes contra el blanqueo de dinero cubren un número relativamente limitado de transacciones y conductas delictivas, sus implicaciones son de largo alcance. Por ejemplo, las reglamentaciones AML exigen que las instituciones emitan crédito o que permitan a los clientes abrir cuentas para completar los procedimientos de diligencia debida para garantizar que no están ayudando en las actividades de lavado de dinero. La responsabilidad de realizar estos procedimientos está en las instituciones, no en los delincuentes o el gobierno.

ABRIENDO 'Anti-Lavado de Dinero - AML'

Las leyes y regulaciones contra el blanqueo de dinero apuntan a actividades que incluyen la manipulación del mercado, el comercio de mercancías ilegales, la corrupción de fondos públicos y la evasión fiscal, como así como las actividades que apuntan a ocultar estas acciones.

El dinero que se obtiene ilegalmente a través de acciones como el tráfico de drogas debe ser limpiado. Para hacerlo, el lavado de dinero lo ejecuta a través de una serie de pasos para que parezca que se ganó legalmente. Una vez que haya un registro para mostrar cómo se ganó el dinero, los delincuentes esperan que no despierte sospechas.

Una de las formas más comunes de lavar dinero es ejecutarlo a través de un negocio legítimo basado en efectivo propiedad de la organización criminal. Los blanqueadores de dinero también pueden colar efectivo en países extranjeros para depositarlo, depositarlo en pequeños incrementos o comprar otros instrumentos de efectivo. Los lanzadores a menudo quieren invertir, y los corredores ocasionalmente rompen las reglas para ganar comisiones más grandes.

Depende de las instituciones financieras emitir crédito o permitir que los clientes abran cuentas para investigar a los clientes y asegurarse de que no participen en un plan de lavado de dinero. Deben verificar dónde se originaron grandes sumas de dinero, monitorear actividades sospechosas e informar transacciones en efectivo que superen los $ 10,000. Además de cumplir con las leyes AML, se espera que las instituciones financieras se aseguren de que los clientes conozcan estas leyes y guíen a las personas sin previo aviso. órdenes activas del gobierno.

Las reglas y regulaciones de AML alcanzaron el reconocimiento mundial cuando se formó el Grupo de Acción Financiera (GAFI) en 1989, estableciendo estándares internacionales para combatir el lavado de dinero. El objetivo de los grupos de aplicación como el GAFI es mantener y promover las ventajas éticas y económicas de un mercado financiero legalmente creíble y estable.

Dado que el dinero es un recurso limitado, el dinero acumulado ilegalmente y sin regulación impide que el capital fluya hacia las industrias socioeconómicamente productivas. El desequilibrio en el flujo de dinero también conduce inevitablemente a una mayor impresión de dinero, perjudicando el poder adquisitivo de la moneda de un país.Si no se controla, esta inflación puede paralizar y erosionar una economía.

Cómo la acción contra el blanqueo de dinero ayuda a reducir las investigaciones de delitos generales

El blanqueo de dinero se centra en analizar registros financieros en busca de inconsistencias o actividades sospechosas, y estos registros financieros a menudo vinculan a los perpetradores con la actividad delictiva. En el entorno regulatorio actual, se mantienen registros extensos en casi todas las transacciones financieras importantes. Por lo tanto, al tratar de descubrir la identidad de un delincuente, pocos métodos son más efectivos que la localización de registros de transacciones financieras en las que participó.
Los terroristas, los delincuentes organizados y los traficantes de drogas dependen en gran medida del lavado de dinero para mantener el flujo de efectivo de sus actividades ilegales. Quitarle la capacidad a un delincuente para lavar dinero dificulta la operación criminal al cerrar el flujo de caja. Por lo tanto, luchar contra el lavado de dinero es una forma muy efectiva de reducir el crimen en general.

En casos de robo, malversación o hurto, los fondos o bienes descubiertos durante las investigaciones de lavado de dinero con frecuencia pueden devolverse a las víctimas del delito. Por ejemplo, cuando se descubre dinero que fue lavado para encubrir la malversación de fondos, generalmente se puede remontar a la fuente de la malversación de fondos. Si bien esto no anula el crimen original, puede volver a colocar el dinero en cuestión en las manos adecuadas y separarse del perpetrador.

Grupos de aplicación de medidas contra el blanqueo de dinero

El Grupo de acción financiera establece el estándar internacional para combatir el blanqueo de dinero. Formado en 1989 por líderes de países y organizaciones de todo el mundo, el GAFI es un cuerpo internacional de gobiernos que establece normas para detener el lavado de dinero y promueve la implementación de estos estándares. Debido a que el lavado de dinero es una de las formas en que los terroristas financian sus actividades, el lavado de dinero y el terrorismo van de la mano. El GAFI está, por lo tanto, también dedicado al establecimiento e implementación de estándares para combatir el financiamiento del terrorismo y otras amenazas al sistema financiero internacional.

El GAFI desarrolló una serie de recomendaciones que fueron adoptadas en febrero de 2012 para dar a sus 35 países miembros y dos organizaciones regionales un conjunto integral de medidas para implementar en la lucha contra el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva. El GAFI promueve la implementación de estas medidas, pero los líderes de cada país miembro llevan a cabo las medidas a nivel nacional. Cada país debe adaptar las medidas para hacerlas apropiadas para sus propias circunstancias. Para ayudar a los miembros a implementar las medidas recomendadas contra el blanqueo de dinero, el GAFI les brinda orientación y mejores prácticas.

En el año 2000, el GAFI comenzó a utilizar un sistema de nombre y vergüenza que anunciaba públicamente a los países que no producían y aplicaban leyes AML integrales y tenía una participación mínima o nula en la cruzada internacional contra las actividades ilegales de generación de dinero.

Otro grupo internacional que participa en la lucha contra el lavado de dinero es el Fondo Monetario Internacional (FMI). Con 189 países miembros, el FMI ha expandido sus esfuerzos contra el blanqueo de dinero desde 2000.

Los acontecimientos del 11 de septiembre de 2001 llevaron a una intensificación del trabajo del FMI en esta área y estimuló la ampliación de sus objetivos para incluir luchando contra el financiamiento del terrorismo. Poco después, el FMI comenzó a evaluar el cumplimiento por parte de sus países miembros del estándar internacional para combatir el financiamiento del terrorismo.

El FMI presta especial atención a los efectos del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en las economías de sus países miembros. El FMI señala que las personas que lavan el dinero y financian el terrorismo se dirigen a países con estructuras legales e institucionales débiles y utilizan las debilidades en su beneficio para mover fondos. Las formas en que el FMI ayuda a sus miembros a detener el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo incluyen servir como un foro internacional para el intercambio de información y ayudar a los países a desarrollar soluciones comunes a estos problemas y políticas efectivas para protegerse contra ellos.

Además, el FMI contribuye a la evaluación del cumplimiento de cada país de las medidas contra el blanqueo de dinero y a la identificación de las áreas donde se necesitan mejoras. El FMI centra su trabajo en evaluar las fortalezas y debilidades del sector financiero de cada miembro para cumplir con las recomendaciones del GAFI, proporcionar a los miembros la asistencia técnica necesaria para fortalecer sus instituciones legales y financieras, y ofrecer asesoramiento a los miembros en el proceso de desarrollo de políticas dirigidas hacia el cumplimiento de las medidas GAFI.