Si está revisando su puntaje de crédito o informe crediticio, Credit Karma y Experian son dos nombres con los que probablemente se encontrará. Quizás se haya preguntado, ¿cuál es la diferencia entre estos dos proveedores de puntaje de crédito? ¿Es un servicio "gratuito" necesariamente el mejor?

Aquí hay un resumen rápido y neutral de cómo se comparan. Analizamos los perfiles de las empresas, los productos que ofrece cada uno y cuánto cobra cada empresa. Además, señalamos algunas cosas que son únicas para cada una.

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PERFILES DE LA COMPAÑÍA

Credit Karma (www.creditkarma.com) no es una agencia de informes crediticios; es una plataforma financiera en línea que pone a disposición de los consumidores la información de las oficinas de crédito. Los miembros pueden verificar y controlar su puntaje de crédito y reporte de crédito de forma gratuita. El sitio también ofrece varias herramientas financieras y educativas para ayudarlo a mejorar su calificación crediticia. Fundada en 2007 por el CEO Kenneth Lin, la compañía es de propiedad privada y ha recibido varias rondas de capital de riesgo. (Para obtener más información sobre el modelo de negocio de la compañía, lea ¿Por qué Credit Karma es gratis y cómo gana dinero? .)

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Experian (www. Experian. Com) es probablemente mejor conocido como una de las tres oficinas principales de informes de crédito en los Estados Unidos (las otras dos son TransUnion y Equifax). Pero ese servicio es solo una parte de esta empresa global, que tiene su sede en Dublín, Irlanda, y cotiza en la Bolsa de Londres (EXPN). Encabezado por el CEO Brian Cassin, con 16,000 empleados operando en Norteamérica, la Universidad de Washington, Brasil y más allá, Experian tiene cuatro líneas principales de negocios: servicios de crédito, servicios de mercadotecnia, análisis de decisión y servicios al consumidor. También posee FreeCreditReport con fines de lucro. com (que no debe confundirse con AnnualCreditReport.com, el sitio web autorizado de la Comisión Federal de Comercio para informes de crédito gratuitos).

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DONDE REGISTRARSE

Credit Karma es una plataforma en línea completa, entonces todo sucede en www. creditkarma. com. Allí es donde se registrará como miembro para obtener acceso a sus puntajes de crédito e informes, que puede imprimir o guardar como archivos PDF. Los miembros también pueden registrar cuentas bancarias y de tarjetas de crédito para obtener una imagen financiera completa. Y puede acceder a su cuenta en línea o a través de una aplicación móvil para iPhone o Android.

Experian ofrece la compra y el acceso a sus puntajes e informes a través de www. experta com. También puede solicitarlos por teléfono (877-284-7942) de lunes a viernes, 6 a. metro. a 6 p. metro. PT; Sábado y domingo 8 a. metro. a 5 p. metro. PT. Puede imprimir o hacer un PDF de su informe, o recibirlo por correo postal de los Estados Unidos.

LO QUE CADA OFRECE, Y CUÁNTO CUESTA

PUNTUACIONES DE CRÉDITO

Crédito Karma ofrece puntajes Vantage 3. 0 de TransUnion y Equifax. Vantage es una colaboración de las tres principales agencias de informes crediticios, incluida Experian.Los puntajes se actualizan una vez por semana, además los miembros pueden registrarse para recibir alertas de monitoreo de crédito, por lo que se les notificará cada vez que cambie su puntaje.

Experian ofrece el Modelo FICO Score 8, uno de los 49 puntajes FICO diferentes. La frecuencia de las actualizaciones depende del servicio (llegaremos a esos detalles en un minuto).

INFORMES DE CRÉDITO

Credit Karma ofrece informes de crédito completos de TransUnion y Equifax, actualizados semanalmente.

Experian ofrece un informe de crédito completo de Experian y la opción de comprar también informes completos de las tres oficinas principales de crédito.

PRECIOS

Credit Karma Es simple: todo es gratis. Puntajes de crédito gratis, informes de crédito gratis, monitoreo de crédito gratis y alertas. Nunca se le pedirá que registre una tarjeta de crédito, como lo hace para la mayoría de las "pruebas gratuitas". "(La naturaleza humana es lo que es, es fácil olvidarse de cancelar y luego, auge, estás en el anzuelo por al menos un mes de honorarios).

Experian Los diversos paquetes y ofertas especiales pueden ser vertiginosos ; no hay un menú chino donde puedas elegir y pagar solo lo que necesites. Estos son los paquetes con precios vigentes en marzo de 2015. (¿Se anuncian otras ofertas? "Al igual que muchas compañías en línea", escribió un representante de la compañía en una entrevista por correo electrónico, "probamos los precios de vez en cuando")

• Rastreador de créditos de Experian: $ 21. 95 / mes, incluido el informe de crédito de Experian, que se actualiza automáticamente al iniciar sesión (diariamente), su puntaje de crédito FICO, también actualizado automáticamente al iniciar sesión (diariamente) y alertas por correo electrónico o SMS sobre cambios clave

• 3 Puntajes FICO: $ 39. 95, para acceder a sus puntajes FICO de Experian, Equifax y TransUnion, además de los factores de crédito que aumentan o disminuyen sus puntajes. Esta es una extracción única de sus informes: aunque la información no se actualizará después de su primer acceso, los informes iniciales permanecen disponibles para que los consulte durante 180 días.

• Informe de crédito de Experian y puntaje FICO: $ 19. 95, para obtener acceso instantáneo en línea al informe de crédito de Experian y al puntaje FICO, además de factores que disminuyen y aumentan su puntaje .

• Oferta de prueba: $ 1 por el informe de crédito de Experian y su puntaje FICO, con una prueba de 7 días de Experian Credit Tracker. Aquí está la letra pequeña: "Cuando solicite su Informe de crédito de $ 1 y Puntaje FICO, comenzará su membresía de prueba de 7 días en Experian Credit Tracker. Si no cancela su membresía dentro del período de prueba de 7 días, se le facturará $ 21. 95 por cada mes que continúe su membresía. Puede cancelar su membresía de prueba en cualquier momento dentro del período de prueba sin cargo. "(Los términos de las ofertas de prueba pueden cambiar de vez en cuando.)

LO QUE CADA OFERTA ES ÚNICO

Credit Karma Según su perfil de crédito (y los datos anónimos de otros 35 millones de miembros), Credit Karma recomienda tarjetas de crédito que le ahorrarán dinero y para las cuales es probable que lo aprueben. Su sitio web está orientado no solo a darle acceso a sus calificaciones crediticias sino a mejorarlas. Tiene varias calculadoras financieras, así como una lista de factores de crédito que se incluyen en su puntaje de crédito, con una calificación personalizada para cada uno y sugerencias sobre cómo varias acciones afectarán esos factores.(Para obtener más información, lea Cómo encontrar las 5 mejores herramientas de Karma .) Obtenga consejos financieros regulares @creditkarma en Twitter y descubra el impacto de su calificación crediticia en su vida financiera a través de esta infografía de Credit Karma.

Experian tiene un paquete de robo de identidad ($ 15 .95 / mes) llamado ProtectMyID, que proporciona un control diario de sus informes de crédito Experian, Equifax y TransUnion con notificaciones de alerta por correo electrónico cuando se producen cambios clave y acceso a una persona real (no es un asistente en línea ni un formulario de autoservicio) para la resolución de fraudes ni para la cobertura de seguro contra robo de identidad de $ 1 millón. Para preguntas de crédito, la línea directa de crédito de Experian también lleva a una persona real con conocimiento de crédito que puede responder preguntas sobre su crédito, hasta ofrecerle un recorrido paso a paso de su informe crediticio. En Twitter @experian y YouTube, todos los miércoles a las 3 p. metro. Eastern Time, un #CreditChat en vivo que cubre temas financieros, como elevar su puntaje de crédito y maneras frugales de volverse verde.

THE BOTTOM LINE

Es difícil superar la política de "todo es gratis" de Credit Karma y su sitio web fácil de usar con consejos personalizados para mejorar su calificación crediticia. Por otro lado, Experian le dará acceso, por un precio, a su puntaje FICO y su informe de crédito de Experian, ninguno de los cuales está disponible en Credit Karma. Recuerde, también, que cada persona tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada 12 meses de parte de Experian y las otras dos oficinas de crédito principales, a través de AnnualCreditReport. com, algo que las tres grandes agencias acordaron recientemente para publicitar más prominentemente en sus sitios web.