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¿Qué es 'lavado de dinero'

El lavado de dinero es el proceso de crear la apariencia de que grandes cantidades de dinero obtenidas de actividades delictivas, como el tráfico de drogas o la actividad terrorista, tienen su origen en una fuente legítima. El dinero de la actividad ilícita se considera sucio, y el proceso "lava" el dinero para que se vea limpio.

ABATIENDO 'Lavado de dinero'

El dinero ganado ilegalmente necesita lavado para que la organización criminal lo use efectivamente. Traficar con grandes cantidades de efectivo ilegal es ineficiente y peligroso. Los delincuentes necesitan una forma de depositar el dinero en instituciones financieras, pero solo pueden hacerlo si el dinero parece provenir de fuentes legítimas.

Hay tres pasos involucrados en el proceso de lavado de dinero: colocación, estratificación e integración. La colocación se refiere al acto de introducir "dinero sucio" (dinero obtenido a través de medios ilegítimos y criminales) en el sistema financiero de alguna manera. La nivelación es el acto de ocultar la fuente de ese dinero mediante una serie de transacciones complejas y trucos de contabilidad. La integración se refiere al acto de adquirir ese dinero en medios supuestamente legítimos.

Tácticas de blanqueo de dinero

Hay muchas formas de blanquear dinero, que van desde simples a complejas. Una de las formas más comunes de lavar dinero es mediante un negocio legítimo basado en efectivo propiedad de una organización criminal. Por ejemplo, si la organización posee un restaurante, podría inflar los recibos de efectivo diarios para canalizar su efectivo ilegal a través del restaurante y al banco. Luego pueden distribuir los fondos a los propietarios fuera de la cuenta bancaria del restaurante. Este tipo de empresas a menudo se conocen como "frentes".

Otra forma común de lavado de dinero se llama smurfing, donde una persona divide grandes cantidades de efectivo en múltiples depósitos pequeños, a menudo distribuidos en muchas cuentas diferentes, para evitar detección. El lavado de dinero también se puede hacer a través de intercambios de divisas, transferencias bancarias y "mulas" o contrabandistas de efectivo, que pasan de contrabando grandes cantidades de efectivo a través de las fronteras para depositarlas en cuentas en el extranjero donde la aplicación de lavado de dinero es menos estricta. Otros métodos de lavado de dinero implican invertir en productos tales como gemas y oro que pueden trasladarse fácilmente a otras jurisdicciones, invirtiendo y vendiendo valiosamente activos valiosos como bienes raíces, juegos de azar, falsificación y creando compañías ficticias.

Si bien los métodos tradicionales de lavado de dinero todavía se usan, internet ha dado un nuevo giro a un viejo crimen. El uso de Internet permite a los blanqueadores de dinero evitar fácilmente la detección. El aumento de las instituciones de banca en línea, los servicios anónimos de pago en línea, las transferencias entre pares utilizando teléfonos móviles y el uso de monedas virtuales como Bitcoin han dificultado aún más la detección de la transferencia ilegal de dinero.Además, el uso de servidores proxy y software de anonimato hace que el tercer componente del lavado de dinero, la integración, sea casi imposible de detectar, ya que el dinero puede ser transferido o retirado dejando muy poco o ningún rastro de una dirección IP.

En muchos sentidos, la nueva frontera del lavado de dinero y la actividad criminal se basa en criptomonedas. Aunque no son totalmente anónimos, estas formas de monedas se utilizan cada vez más en los esquemas de chantaje de divisas, el tráfico de drogas y otras actividades delictivas debido a su anonimato en comparación con otras formas de moneda.

El dinero también puede lavarse a través de subastas en línea y sitios web de ventas, juegos e incluso juegos virtuales, donde el dinero mal adquirido se convierte en moneda de juego y luego se transfiere a dinero "limpio" real, utilizable e imposible de rastrear.

Las leyes contra el blanqueo de dinero (LMA) han tardado en ponerse al día con este tipo de delitos informáticos, ya que la mayoría de las leyes ALD intentan descubrir dinero sucio a medida que pasa a través de las instituciones bancarias tradicionales. Mientras los blanqueadores de dinero intentan no ser detectados al cambiar su enfoque, manteniéndose un paso adelante de la aplicación de la ley, las organizaciones internacionales y los gobiernos están trabajando juntos para encontrar nuevas formas de detectarlos.

Combatiendo el lavado de dinero

El gobierno se ha vuelto cada vez más vigilante en sus esfuerzos para combatir el lavado de dinero a lo largo de los años mediante la aprobación de regulaciones contra el blanqueo de dinero. Estas regulaciones requieren que las instituciones financieras tengan sistemas establecidos para detectar e informar actividades sospechosas de lavado de dinero.

En 1989, el Grupo de los Siete (G-7) formó un comité internacional llamado Financial Action Task Force (FATF) en un intento de luchar contra el lavado de dinero a escala internacional. A principios de la década de 2000, su ámbito se amplió a la lucha contra el financiamiento del terrorismo.

Estados Unidos aprobó la Ley de Seguridad Bancaria en 1970, requiriendo que las instituciones financieras reporten ciertas transacciones al Departamento del Tesoro, tales como transacciones en efectivo por encima de $ 10,000 o cualquier transacción que consideren sospechosa, en un informe de actividad sospechosa (SAR )

La información que estos bancos proporcionan al Departamento del Tesoro es utilizada por la Red de Delitos Financieros (FinCEN), donde luego puede enviarse a investigadores criminales nacionales, organismos internacionales o unidades de inteligencia financiera extranjeras.

Si bien estas leyes fueron útiles para rastrear la actividad delictiva a través de transacciones financieras, el lavado de dinero en sí no se convirtió en ilegal en los Estados Unidos hasta 1986, con la aprobación de la Ley de Control del Lavado de Dinero. Esta ley eliminó los límites sobre la cantidad de dinero involucrado y la intención individual de dar al gobierno federal más espacio para enjuiciar el lavado de dinero.

Poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, la Ley Patriota de los EE. UU. Fortaleció la prevención del blanqueo de dinero al permitir el uso de herramientas de investigación diseñadas para el crimen organizado y la prevención del tráfico de drogas para las investigaciones terroristas. El Título III de la Ley Patriótica, llamada "Ley de Eliminación del Blanqueo de Capitales y Antiterrorismo Financiero de 2001", busca evitar la explotación del sistema financiero estadounidense por parte de los partidos sospechosos de terrorismo, financiamiento del terrorismo y lavado de dinero.La ley impone estrictos requisitos de contabilidad y también autoriza al Secretario del Tesoro de los EE. UU. A desarrollar regulaciones que fomenten una mejor comunicación entre las instituciones financieras con el objetivo de dificultar que los blanqueadores de dinero oculten sus identidades. El Tesoro también puede detener la fusión de dos instituciones bancarias si ambas entidades tienen un historial de no implementar procedimientos adecuados contra el lavado de dinero.

La Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) ofrece una designación profesional conocida como Especialista Antilavado de Dinero (CAMS). Los requisitos para obtener la certificación CAMS incluyen la obtención de 40 créditos calificadores basados ​​en educación, experiencia laboral y otras certificaciones profesionales, y aprobar el examen CAMS. Los profesionales que obtienen la certificación CAMS pueden trabajar como gerentes de cumplimiento de corretaje, oficiales de la Ley de Secreto Bancario, gerentes de unidades de inteligencia financiera, analistas de vigilancia y analistas de investigación de crímenes financieros.

Impacto del lavado de dinero

Según una encuesta de 2016 de PwC, las transacciones globales de lavado de dinero representan aproximadamente del 2% al 5% del PIB mundial, o aproximadamente $ 1 billón a $ 2 billones anuales.

Aunque el acto de lavado de dinero en sí mismo es un delito de cuello blanco sin víctimas, a menudo está relacionado con actividades delictivas graves y, a veces, violentas. Ser capaz de detener el lavado de dinero es, en efecto, ser capaz de detener los flujos de efectivo de los delincuentes, incluido el crimen organizado internacional.

El lavado de dinero también afecta los intereses comerciales legítimos al hacer que sea mucho más difícil para las empresas honestas competir en el mercado, ya que los blanqueadores de dinero a menudo ofrecen productos o servicios a un precio inferior al del mercado. Cuando una institución financiera o empresa también está regulada por el gobierno, el lavado de dinero o la falta de implementación de políticas razonables contra el lavado de dinero pueden resultar en la revocación de una carta comercial o licencias gubernamentales.

Las empresas que se asocian con personas, países o entidades que lavan dinero se enfrentan a la posibilidad de multas. Deutsche Bank, ING, Royal Bank of Scotland, Barclays y Lloyds Banking Group se encuentran entre las instituciones que han sido multadas por participar en transacciones relacionadas con actividades de lavado de dinero en países como Irán, Libia, Sudán y Rusia.

En un famoso caso de blanqueo de dinero, el banco internacional HSBC fue multado por no haber implementado medidas antilavado de dinero adecuadas. Según el gobierno federal de EE. UU., HSBC era culpable de poca o ninguna supervisión de las transacciones de su unidad mexicana que incluían la prestación de servicios de lavado de dinero a varios cárteles de drogas que implicaban grandes movimientos de efectivo de la unidad mexicana de HSBC a los Estados Unidos. El gobierno dijo que HSBC no mantuvo registros adecuados como parte de sus medidas ALD. Esto incluyó un gran retraso en las cuentas no revisadas y una falla por parte de HSBC para archivar informes de actividades sospechosas. Después de una investigación de un año, el gobierno federal indicó que HSBC no había cumplido con U.S. leyes bancarias y, en consecuencia, sometió a los Estados Unidos a dinero de drogas mexicano, cheques de viajero sospechoso y corporaciones de acciones al portador. En 2012, el banco acordó pagar $ 1. 92 mil millones en multas a las autoridades de los Estados Unidos.