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Todas las contribuciones a los planes de jubilación calificados, como 401 (k), reducen los ingresos gravables, lo que reduce el total de los impuestos adeudados. Para 2017, el límite anual es de $ 18,000, excepto para las personas de 50 años o más. A partir del año calendario en que una persona cumple 50 años, puede aportar $ 6,000 adicionales por año si el plan lo permite. Alrededor del 97% de los planes 401 (k) permiten dichas contribuciones de actualización.

401 (k) Contribuciones

La contribución 401 (k) se toma de la parte superior de los ingresos del año, lo que lo hace más ventajoso si se encuentra en una categoría impositiva más alta. Por ejemplo, supongamos que una persona soltera que gana $ 55,000 al año tiene un plan 401 (k) y comienza a ahorrar $ 5,000 al año. A $ 55,000, él está en el rango de impuestos federales del 25%. Como la contribución 401 (k) es totalmente deducible, su ingreso gravable del año se reduce a $ 50,000, lo que le ahorra $ 1, 250 por año.

Mientras tanto, una persona con ingresos altos que gana $ 420,000 está en el rango de impuestos de 39.6% ($ 406, 751 o más). Si comienza a aportar la cantidad máxima, $ 18,000 por año, suelta dos corchetes completos y termina en el 33%.

Distribuciones de un 401 (k)

Las distribuciones del 401 (k) se gravan como ingresos regulares durante la jubilación. Hay dos razones por las cuales la deducción de impuestos vale la pena durante sus años laborales.

Hay más capital trabajando en su nombre durante los años previos a la jubilación. Una persona en el tramo impositivo del 25% con 20 años de jubilación puede ahorrar $ 400 antes de impuestos en un plan 401 (k) u obtener $ 300 después de impuestos y colocarlo en una cuenta de corretaje regular. Los $ 100 adicionales por mes de la primera opción aumentan rápidamente el tamaño del nido de huevos, lo que aumenta el poder de capitalización en 20 años. Podría ser decenas de miles extra por jubilación.

Los jubilados generalmente tienen ingresos más bajos que cuando trabajaban. Una pareja casada en el grupo del 33% puede caer al rango del 25% en la jubilación. Hicieron sus deducciones con una frecuencia del 33%, pero solo pagan el 25% al ​​cobrar sus pagos mensuales, lo que les otorga un 8% extra desde la parte superior.