a:

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) funciona como un protector para los clientes cuando los bancos y las instituciones financieras fallan. El límite total por persona es de $ 250, 000, y es aplicable a cuentas corrientes, cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD). Los fondos mutuos, acciones, bonos, rentas vitalicias, valores del Tesoro y productos similares no están cubiertos por la protección de la FDIC.

Como resultado, las cuentas 401 (k) generalmente no están cubiertas, ya que los activos invertidos generalmente se encuentran en la lista de exclusiones. La única excepción es el dinero que está depositado en las cuentas de depósito del mercado monetario. Esta suele ser la zona de aterrizaje para que el dinero nuevo se deposite en la cuenta, con poco o ningún interés. Tan pronto como ese dinero se transfiere a fondos o acciones, la cobertura de FDIC desaparece. Si tiene $ 100, 000 en su 401 (k) con $ 20, 000 en una cuenta de depósito del mercado monetario y $ 80, 000 en acciones y fondos de bonos, tiene cobertura de la FDIC por $ 20, 000 si la empresa se retira.

La mayoría de las compañías de corretaje de EE. UU. También están cubiertas por un seguro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). SIPC protege a los clientes en caso de que una empresa se retire, devolviendo efectivo, acciones y otros valores hasta $ 500,000.

Si el dinero excede la cobertura de la FDIC, no se pierde, pero tiene que esperar en línea con otros acreedores. mientras que los activos de la compañía se liquidan. Es poco probable que reciba una compensación total, dólar por dólar, por dinero que excedió la cobertura de la FDIC. Es por eso que puede tener sentido para los inversores de alto valor dividir los activos entre diferentes bancos o casas de bolsa en tiempos de incertidumbre.