Las tarifas de los asesores financieros abarcan toda la gama. Puede obtener una cartera de inversión administrada por Wealthfront por 0. 25% o ir a una empresa de gestión de inversiones de alto precio y pagar más del 2% o incluso más. La competencia es un gran activo para el inversor individual de hoy. Debido a la llegada de robo-asesores, corredores de descuento y solo a los planificadores financieros, las tarifas de asesoramiento financiero se están reduciendo para la mayoría.

Desafortunadamente, todavía hay muchos inversores que no saben cuánto están pagando o que no se dan cuenta de que existen alternativas de gestión financiera de menor costo. Entonces, ¿cómo se da cuenta el inversionista promedio si está pagando demasiado en honorarios de inversión? De hecho, DraftApp tiene una nueva plataforma. com que mostrará cómo sus tarifas coinciden con los demás. Es nuevo y parece prometedor. De hecho, uno de los beta testers descubrió que estaba pagando más del 3% en honorarios de inversión y realmente rompió a llorar. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor Robo-Advisor .)

Costo anual de tasas

En un boletín para inversionistas, la Oficina de Educación y Defensa para Inversores de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) describe cómo las tarifas y los gastos afectan la cartera de un inversor. Un ejemplo muestra cuánto habría pagado Chris en concepto de honorarios en su cartera de inversiones de $ 100,000. Chris pagó una tarifa anual del 1%. Después de 20 años, pagó casi $ 28,000 en honorarios en su inversión inicial de $ 100, 000. Si hubiera reinvertido esos $ 28,000 en lugar de pagarlo a la gerencia, podría haber ganado $ 12,000 adicionales.

Chris no tenía idea de que había robo-advisors de bajo costo disponibles que podrían servir para sus necesidades de administración de inversiones y recortar tarifas. Wealthfront, un robo-asesor de bajo costo cobra un 0.25% por año de activos bajo administración (AUM) y Betterment inicia su estructura de comisiones en 0.15% de AUM. (Para obtener más información, consulte: Wealthfront versus Betterment .)

Veamos los costos anuales de una variedad de estructuras de tarifas. Supongamos que tiene una cartera de inversiones de $ 100, 000.

Cargos adicionales

Comisión de inversión	Costo anual
3%	$ 3, 000
1%	$ 1, 000
0. 25%	$ 250
0. 15%	$ 150

Estas tarifas se suman a lo largo del tiempo y reducen sus posibles rendimientos de inversión. Considere no solo la tarifa anual, sino también el costo de oportunidad que toma el dinero de la tarifa de las oportunidades de inversión adicionales.

Edúquese

El primer paso es averiguar cuánto está pagando en concepto de honorarios de inversión. Esto es más fácil decirlo que hacerlo . La información de la SEC antes mencionada sugiere que si está trabajando con un asesor, pregunte sobre las tarifas, cuándo se aplican y las tarifas totales que la empresa cobra por administrar su cartera de inversiones. Nadie trabaja de forma gratuita y, a veces, es difícil descubrir cómo su asesor está ganando dinero.(Para obtener más información, consulte: Asesores financieros con tarifa única: Lo que necesita saber .)

Los asesores de Robo suelen tener una estructura de tarifas más transparente. Por ejemplo, el Creador de activos cobra 0. 20% a 0. 50% según AUM. Los honorarios de Covestor oscilan entre 0% y un máximo de 2% según AUM. Pero también gana $ 1 por operación. Future Advisor y Personal Capital comienzan ofreciendo ciertos servicios de forma gratuita, mientras cobran por un mayor AUM.

Los corredores de valores generalmente cobran una comisión cuando le venden o le venden un fondo mutuo cargado. Otros asesores financieros cobran por AUM. Luego hay tarifas para los asesores de servicio que cobran una tarifa fija por servicios específicos. (Para obtener más información, consulte: Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones? )

¿Está pagando en exceso?

Si paga un 1% o más en concepto de honorarios de asesoramiento financiero, comprenda por qué. Tenga en cuenta que hay un costo más bajo, así como alternativas de tarifas más altas. Como consumidor inteligente, depende de usted determinar si sus honorarios de asesoría financiera son aceptables a la luz de los servicios que recibe. (Para obtener más información, consulte: Lo que obtiene cuando paga por los servicios de inversión .)

Como ejemplo, supongamos que paga aproximadamente el 0.75% de AUM en una cartera de inversiones de siete cifras. Esta tarifa incluye atención personalizada, pago de facturas y beneficios adicionales, como boletos de béisbol y de teatro gratuitos. Si bien podría pagar menos, el servicio y la orientación pueden ser una prioridad para usted.

Si le gusta su asesor pero no las tarifas, pregunte si puede negociar una estructura de tarifas más baja. Si no, considere hacerlo solo o buscando una alternativa de menor costo. Robo-asesores y ciertos planificadores financieros solo honorarios pueden ser más económicos. (Para obtener más información, consulte: Planificación financiera: ¿puede hacerlo usted mismo? )

The Bottom Line

Realice su propia diligencia debida para averiguar lo que está pagando. Si las tarifas de gestión de inversiones son demasiado altas, busque una alternativa. En el largo plazo, las tarifas más bajas pueden agregar dinero real a su cartera de inversiones.