Aquí hay dos verdades para los graduados universitarios: el mejor momento para ahorrar para la jubilación es tener 20 años, y los pagos de préstamos estudiantiles son costosos. Si se encuentra con estas dos realidades, es posible que no esté seguro de cómo comenzar a ahorrar para su jubilación cuando esté luchando para saldar su deuda de préstamos estudiantiles.

Los préstamos estudiantiles ponen en riesgo los planes de ahorro para la jubilación de muchas personas. Cuando los reembolsos de préstamos estudiantiles le quitan una gran parte de su sueldo, es menos probable que ahorre dinero e invierta en su cuenta de jubilación. El dinero que invierte en su fondo de jubilación entre los 20 y los 30 años tiene el mayor potencial de duplicar y triplicar. Cuando comienza a ahorrar para su jubilación a los 20 años, puede ahorrar menos y ganar más, mientras que si comienza a ahorrar entre 35 y 50, debe ahorrar más y terminar ganando menos en intereses acumulados. (Para obtener más información, lea ¿Por qué ahorrar para la jubilación en sus 20 años ?)

No permita que sus préstamos estudiantiles arruinen su estabilidad financiera para la jubilación. No postergue los ahorros de jubilación porque no cree que pueda pagarlos con sus préstamos estudiantiles. Detener los ahorros para la jubilación ahora lo pone en riesgo de no poder pagar la jubilación a los 65 años. Aquí hay algunas soluciones para evitar que su deuda de préstamos estudiantiles arruine sus ahorros para la jubilación.

¡Aproveche las ventajas de la compañía 401 (k)

Consulte las opciones y beneficios de la compañía 401 (k). Si su empresa ofrece una combinación de ahorro, aproveche al máximo. Incluso si la coincidencia de su compañía parece pequeña en una coincidencia del uno al tres por ciento, esto puede fácilmente agregar hasta $ 1, 000 o más por año.

Cuando se inscribe en la opción 401 (k) de su empresa, puede solicitar que le quiten el dinero directamente de su cheque de pago. Esto le permite hacer que los ahorros sean una prioridad, y ni siquiera piensa en ahorrar para la jubilación. Simplemente sucede automáticamente. Además, sus contribuciones no se gravarán como ingresos, lo que le permite caer en una categoría impositiva más baja y puede ser beneficioso cuando presente impuestos.

(Trabajando para una compañía que no ofrece un 401 (k), asegúrese de leer Mi empleador no ofrece un 401 (k). ¿Debería importarme?) < Minimizar pagos de préstamos estudiantiles

No se complazca con su deuda de préstamos estudiantiles. Es posible que tenga 10-20 años para pagar, pero cuanto antes pague, mejor. Lo primero que quiere aprovechar es la condonación de préstamos estudiantiles o los programas de cancelación. Aquellos con préstamos federales pueden recibir condonación de préstamos al ofrecerse como voluntarios a través de AmeriCorps y otros programas aprobados. Trabajar en un puesto de interés público o sin fines de lucro, como la enseñanza en un área de bajos ingresos, también puede obtener una condonación federal de préstamos directos. Aproveche estos programas mientras es joven o no tiene una familia que dependa de sus ingresos.No solo con estos programas, borre muchas deudas, pero estas posiciones se pueden usar en su currículum.

Otra forma de minimizar los pagos de préstamos estudiantiles es refinanciar préstamos privados de alto interés. Refinanciar para asegurar una tasa de interés más baja y un pago mensual más bajo. Evite alargar la vida de su préstamo, ya que esto solo le costará más dinero en intereses acumulados. Además, antes de solicitar un refinanciamiento, asegúrese de que su puntaje crediticio sea lo más alto posible. (Consulte también,

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio? ) Consulte los planes federales de reembolso

Para los préstamos federales, hay diferentes planes de pago disponibles. Los planes de pago impulsados ​​por el ingreso están disponibles y pueden otorgar a las personas límites de pago basados ​​en sus ingresos y tamaño de familia. Llame a su prestamista para obtener más información sobre los planes de pago impulsados ​​por los ingresos. (Consulte también,

Préstamos para estudiantes: qué hacer cuando no puede pagarlos .) Reducir costos flexibles

La deuda de préstamos estudiantiles no es un costo flexible que puede reducir de su presupuesto. Sin embargo, hay muchos otros costos que puede minimizar. Vivir por debajo de sus posibilidades no es fácil ni deseable, pero lo ayudará a pagar su deuda y ahorrar para la jubilación más rápido. Mire su presupuesto actual. Es posible afeitar $ 25, $ 50 o $ 100 cada semana.

Muchas personas se sorprenden de que puedan ahorrar hasta $ 100 por semana simplemente reduciendo el consumo de comida rápida y café, recortando la factura del cable o gimnasio, o consiguiendo un compañero de habitación. Algunos incluso pueden ahorrar una gran cantidad de dinero mediante el uso de un servicio de conducción, como Uber o Lyft, en lugar de ser dueño de un automóvil.

Es crucial no contraer más deudas mientras paga la deuda de su préstamo estudiantil. Más deudas aumentan aún más su presupuesto, por lo que es casi imposible contribuir tanto como pueda a su fondo de jubilación.

The Bottom Line

Pagar la deuda de un préstamo estudiantil le pone una carga financiera. Sin embargo, no permita que la deuda de su préstamo estudiantil obstaculice sus ahorros para la jubilación. Ahora es el momento de ahorrar para la jubilación, así que aproveche al máximo el tiempo que tiene. Incluso contribuir $ 100-200 al mes a su fondo de jubilación es mejor que nada. No amortice los ahorros de jubilación cuando está ganando más o cuando ha pagado todos sus préstamos estudiantiles. Cuando llegue ese momento, ya te retrasarás en el juego de ahorro para la jubilación.