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El administrador de préstamos en línea LendingTree tiene una línea publicitaria de larga duración que dice: "Cuando los bancos compiten, usted gana". Un sentimiento similar se aplica a los accionistas que cotizan en bolsa (ETF), que continúan beneficiándose de la competencia de competencia entre los proveedores de fondos, incluidos Charles Schwab, BlackRock y Vanguard. Entre las principales compañías de ETF, Vanguard tiene la mejor reputación por productos de bajo costo y fondos libres de comisiones (al menos para sus fondos mutuos y ETFs), pero los inversores siempre deben verificar las proporciones reales de gastos y evitar caer en lanzamientos pegadizos para los comercios libres.
A juzgar por las tarifas de ETF, los costos de operación y las proporciones de gastos solamente, Vanguard sigue siendo un proveedor de ETF de primer nivel. Cientos de miles de millones de dólares fluyen hacia los ETF cada año, lo que significa que las compañías de fondos más grandes pueden permitirse bajar las tarifas y compensar el volumen. Esto significa que empresas como Fidelity y Vanguard compiten constantemente por los costos y gastos de los fondos, con la esperanza de que, al ser el proveedor de ETF más barato, finalmente venda más acciones.
Los proveedores de ETF con tarifas más bajas y comisiones
Charles Schwab lanzó el primer disparo en la batalla de ETF de bajo costo en noviembre de 2009 cuando anunció una nueva línea de fondos libres de comisiones. Complementó el movimiento con una serie de anuncios que denuncian las altas comisiones de corredores, una preocupación larga entre los comerciantes e inversores de ETF. Vanguard, Fidelity, TD Ameritrade y Scottrade no tardaron en responder de forma similar con sus propias plataformas libres de comisiones.
Tales tarifas y comisiones son solo los costos iniciales; los índices de gastos son un mejor indicador de los gastos a largo plazo, a menos que el inversor realice operaciones frecuentes. Vanguard permite intercambios sin comisiones en sus fondos a través de su plataforma, que fue un gran negocio en 2011. Sin embargo, tales ofertas son notablemente comunes en la actualidad; Vanguard es competitivo, pero es difícil ofrecer costos más bajos que cero.
Algunas compañías, como Charles Schwab, permiten algunos intercambios gratuitos en fondos selectos no propietarios; Vanguard no lo hace, al menos a partir de 2015. Fidelity, BlackRock y TD Ameritrade ofrecen una mezcla más amplia de intercambios de cero comisiones que Vanguard.
Sin embargo, la diferencia real es en los costos anuales de la cartera. Los inversores más pequeños tienen que preocuparse más por los costos de negociación individuales; una comisión de $ 10 hace una gran diferencia en una compra de $ 1, 000, pero es mucho menos significativa en una operación de $ 100, 000. Incluso los fondos más baratos cuestan mucho más que eso en un período de 10 años, por lo que los ahorros reales se componen de menores índices de gastos.
Vanguard ETFs y Low Expense Ratios
Todos los fondos mutuos y ETF tienen índices de gastos, lo que significa el costo de las operaciones de fondos. Desde la perspectiva del balance general, los costos operativos sirven para reducir los activos del ETF, lo que reduce efectivamente el rendimiento para los inversores.Todo lo demás es igual, menores índices de gastos son mejores.
Vanguard construyó su reputación con bajos índices de gastos, y la compañía sigue siendo tan competitiva como siempre. El ETF Vanguard Total Stock Market, uno de los fondos más grandes y populares del mundo, tiene un índice de gastos totales de solo cinco puntos básicos, o 0. 05%. Eso está vinculado con otra oferta de Vanguard, el S & P 500 ETF, por el tercer lugar más bajo entre todos los fondos de la industria.
Hay un tema común entre los ETFs Vanguard de bajo costo: adjuntar una estrategia de inversión pasiva a índices grandes y asumir que el mercado proporcionará rendimientos eficientes a lo largo del tiempo. El proveedor tiene un pequeño ejército de ETF que informa índices de gastos en 0. 09% o menos, incluido el ETF de Europa Pacífico, ETF de gran capitalización, ETF de crecimiento, ETF de valor medio, ETF de mediana capitalización, ETF de crecimiento medio de capitalización, valor de capitalización intermedia ETF, Small-Cap Growth y Small-Cap Value ETF. Solo Charles Schwab está cerca de ofrecer tantos ETF de bajo costo.
En realidad, Charles Schwab ofrece más ETF con coeficientes de gastos de 0. 07% o menos; tiene al menos ocho de esos fondos. Otros tres, U. S. Small-Cap ETF, International Equity ETF y Short-Term U. S. Treasury, registran relaciones de gastos de tan solo ocho puntos básicos. Schwab probablemente podría afirmar que es un proveedor más competitivo sobre esta base, pero 0. 01% no hace una gran diferencia, incluso en períodos de inversión largos.
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